5 mẹo để đầu tư vào 30 giây của bạn

Trong 20s của bạn, tài trợ 401 (k) của bạn có thể có vẻ giống như một mục tiêu tốt … cho 30s của bạn. Bây giờ 30 tuổi của bạn đang ở đây, bạn có thể lo lắng nhận thấy vô số bài viết về nhân đức đầu tư vào độ tuổi 20 của bạn.

Đây không phải là một trong những bài viết đó. Có, bạn có thể quá già để tiếp tục “Cử nhân” - thực ra, hãy gọi nó là “quá khôn ngoan” - nhưng bạn chắc chắn không quá già để gặt hái những lợi ích của việc đầu tư. Bắt đầu ngay bây giờ cung cấp cho bạn nhiều con đường hợp lý để xây dựng một $ 1 triệu khỏe mạnh bằng cách nghỉ hưu.

Dưới đây là năm bước để giúp bạn đạt được mục tiêu đó.

1. Bắt đầu với 401 (k) của bạn

Bản thân 20 người của bạn đúng về phần 401 (k): Đó là nơi đầu tiên mà hầu hết mọi người nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Có nhiều lý do tại sao, nhưng chúng tôi sẽ chỉ đạt điểm cao:

• 401 (k) có giới hạn đóng góp hàng năm cao là 18.000 đô la.
• Các khoản đóng góp được chuyển vào tài khoản trực tiếp từ tiền lương của bạn - trước thuế - như ma thuật.
• Nhiều kế hoạch, đặc biệt là các kế hoạch tại các công ty lớn, cung cấp quyền truy cập vào các lớp học chia sẻ R không tốn kém của các quỹ tương hỗ. ("R" là viết tắt của quỹ hưu trí, nhưng nó cũng có thể đứng cho "giảm giá.")
• Có lẽ tốt nhất của tất cả, nhiều nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với những đóng góp của bạn, ít nhất là lên đến một nắp. Đó là số tiền miễn phí bạn sẽ không tìm thấy thông qua các dịch vụ khác.

Phần thưởng: Giả sử bạn kiếm được 50.000 đô la và bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 30. Giả sử tăng 2% tiền lương hàng năm và trả lại hàng năm trung bình 6%, tiết kiệm 10% mỗi năm và thu thập 3% trận đấu sẽ giúp bạn kiếm được hơn 1 triệu đô la trước 67 tuổi. có thể làm toán cho tình huống của riêng bạn với máy tính 401 (k) của chúng tôi.

2. Bổ sung với Roth IRA

Khi bạn đang nắm bắt được toàn bộ kết quả 401 (k) đó, bạn nên xem xét lại các tùy chọn đầu tư 401 (k) của mình. Có, chúng thường không tốn kém, nhưng không phải luôn luôn - và một số kế hoạch chi phí hành chính. Nếu kế hoạch của bạn quá tốn kém, bạn nên chuyển hướng bất kỳ khoản đóng góp bổ sung nào trong năm nay sang địa điểm tốt thứ hai để tiết kiệm hưu trí của bạn: tài khoản hưu trí cá nhân, chẳng hạn như Roth IRA.

Như đã lưu ý ở trên, với 401 (k), những đóng góp của bạn đi trước thuế, có nghĩa là chúng bị đánh thuế khi bạn rút chúng khi nghỉ hưu. Với Roth IRA, những đóng góp của quý vị sẽ được tính sau thuế, nghĩa là không có thuế khi về hưu. Tiền của bạn cũng phát triển miễn thuế trong Roth IRA. (Nếu bạn muốn đóng góp trước thuế, bạn có thể chọn một IRA truyền thống, cho phép bạn khấu trừ thuế ngay bây giờ nhưng yêu cầu bạn phải trả thuế cho các khoản phân phối khi nghỉ hưu.)

Loại đa dạng hóa thuế này là lý do tại sao bạn nên kết hợp 401 (k) với Roth IRA, nếu bạn đáp ứng các quy tắc về thu nhập đủ điều kiện cho Roth. (Lưu ý: Một số công ty đang cung cấp một phiên bản Roth của 401 (k) mà - một lần nữa, nếu chi phí kế hoạch của bạn thấp - có thể là tốt nhất của cả hai thế giới.)

Nhược điểm là IRAs cho phép bạn đóng góp chỉ $ 5.500 trong năm 2017. Nếu bạn tối đa hóa, quay trở lại 401 (k) của bạn cho đến khi bạn đạt trần $ 18,000 của nó hoặc bằng cách khác là tối đa ngân sách của bạn để tiết kiệm.

Phần thưởng: Tiết kiệm $ 5.500 trong Roth IRA của bạn mỗi năm sẽ không hạ bạn 1 triệu đô la nếu bạn bắt đầu ở tuổi 30 - với mức lợi nhuận 6%, bạn sẽ kết thúc với khoảng 740.000 đô la ở tuổi 67. Nhưng hãy nhớ, chúng tôi gọi đây là phần bổ sung - và đó là 740.000 đô la bạn có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

»Tìm hiểu thêm: Cách để tiết kiệm hưu trí

3. Nguy hiểm càng nhiều càng tốt

Rủi ro là một trong những lý do có sự nhấn mạnh như vậy về đầu tư khi bạn còn trẻ - người trẻ có một khoảng thời gian dài trước khi nghỉ hưu, có nghĩa là họ có thể lo lắng ít hơn về sự biến động ngắn hạn. Điều đó cho phép họ chấp nhận những rủi ro sẽ dẫn đến lợi nhuận trung bình cao hơn trong dài hạn.

Nhưng với 30 năm hoặc lâu hơn trước khi nghỉ hưu, bạn cũng vậy, còn trẻ. Và bạn nên chấp nhận rủi ro, đầu tư phần lớn tiền tiết kiệm dài hạn của bạn - 70% đến 80%, ở độ tuổi này - vào cổ phiếu và các quỹ tương hỗ chứng khoán. Dưới đây là cách mua cổ phiếu riêng lẻ.

Phần thưởng: Rủi ro không đảm bảo lợi nhuận trung bình cao hơn, nhưng điều này khiến họ có nhiều khả năng hơn trong vòng đời đầu tư dài hạn. Giả sử bạn đã chơi an toàn trong 401 (k) của bạn và kiếm được thu nhập trung bình hàng năm là 4% thay vì 6% chúng tôi đã sử dụng trong ví dụ trước. Điều đó sẽ cắt giảm 1 triệu đô la của bạn xuống còn khoảng 740.000 đô la.

»Tìm hiểu thêm: Cách đầu tư vào cổ phiếu

4. Tìm kiếm đa dạng hóa không tốn kém

Đầu tư trở nên ít rủi ro hơn nếu các khoản đầu tư của bạn đa dạng, có nghĩa là không, bạn không nên đổ hết tiền mặt của mình vào IPO Snapchat.

Dưới đây là hai thủ thuật để đa dạng hóa:

1. Có đủ tiền để lan rộng.
2. Sử dụng các chỉ số và các quỹ giao dịch trao đổi.

Lớn tuổi hơn có thể giúp ích rất nhiều cho vật phẩm đầu tiên, vì những năm giữa 20 và 30 có thể khiến bạn tăng lương. Đối với hạng mục thứ hai, các quỹ như thế này theo dõi một chỉ mục: Ví dụ: Quỹ 500 của Standard & Poor, theo dõi S & P 500. Chỉ số đó bao gồm 500 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ; quỹ chỉ số sẽ gộp tiền của bạn với các nhà đầu tư khác để mua cổ phiếu của những cổ phiếu đó.

Hiệu suất của quỹ, sau đó, hầu như phản ánh hiệu suất của chỉ mục - trừ các khoản phí bạn trả cho sự tiện lợi của quỹ. Nhằm mục đích nhận tiền với mức phí thấp hơn 0,50%. Trong một số trường hợp, bạn có thể nhận được con số đó xuống 0.10%.

»Tìm hiểu thêm: Cách đầu tư vào quỹ chỉ số

Sự đa dạng của các cổ phiếu trong các quỹ chỉ số làm cho bạn phần nào đa dạng hóa. Để đa dạng hóa hơn nữa, bạn có thể tập hợp một số quỹ - ví dụ: một khoản cho bạn tiếp xúc với các cổ phiếu quốc tế và một hoặc hai khoản đầu tư vào các công ty nhỏ và vừa ở Hoa Kỳ. Bởi vì giá trái phiếu có xu hướng di chuyển theo hướng ngược lại của giá cổ phiếu, bạn cũng có thể mua các quỹ trái phiếu để cân bằng hơn nữa rủi ro của các quỹ chứng khoán đó.

Nếu tất cả điều đó nghe quá khó để quản lý, bạn có thể trả tiền để có ai đó làm điều đó cho bạn, hoặc thậm chí một số điều: Một nhà tư vấn robo, sử dụng thuật toán máy tính để xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của bạn với một khoản phí nhỏ hàng năm, là lựa chọn tốt ở giai đoạn này. Xem danh sách trang web của chúng tôi về các nhà tư vấn robo tốt nhất để biết thêm về tùy chọn này.

Phần thưởng: Lợi ích này mang lại bằng cả tiền tệ và không: Tổng lợi tức danh mục đầu tư của bạn có thể hoặc không thể cải thiện, nhưng nó sẽ ít biến động hơn, có nghĩa là bạn sẽ ngủ nhiều hơn bạn đã đặt cược hưu trí của mình vào một cổ phiếu riêng lẻ. Bạn có thể có thêm sự yên tâm khi biết một máy tính thông minh đang theo dõi các khoản đầu tư của bạn.

" Đọc thêm: Cách chọn nhà tư vấn tài chính

5. Cất cánh người mù hưu trí

Nghỉ hưu là mục tiêu dài hạn phổ quát, nhưng nó thường được coi là mục tiêu duy nhất. Bạn có thể tiết kiệm và đầu tư cho những thứ khác, và ở độ tuổi 30, những thứ khác có xu hướng xuất hiện nhiều hơn: đại học cho con bạn (nếu bạn có chúng), kỳ nghỉ (có lẽ cách xa những đứa trẻ đó), hoặc thanh toán cho nhà (nếu bạn muốn thực hiện ước mơ của việc cắt xén máng xối của riêng bạn một ngày).

Bí quyết là ưu tiên các mục tiêu này. Nghỉ hưu nên đến trước, nhưng bạn có thể chuyển tiền vào các mục tiêu khác bằng cách tiết kiệm nhiều hơn khi bạn nhận được một khoản tăng, stashing đi những cơn gió và tận dụng lợi thế của chi phí thay đổi. Giả sử bạn trả hết tiền cho xe hơi hoặc sinh viên của bạn. Thay vì đá nhà hàng của bạn chi tiêu một vài bậc, hãy đặt các khoản thanh toán đó vào tài khoản tiết kiệm, mở một tài khoản môi giới (sau đây là cách thức) hoặc thay vào đó bạn sẽ có kế hoạch tiết kiệm 529 đại học. Tìm hiểu thêm về cách ưu tiên các mục tiêu tài chính của bạn tại đây.

Phần thưởng: Nếu bạn đầu tư 200 đô la một tháng với mức lợi tức 6% kể từ khi con bạn được sinh ra cho đến khi con bạn 18 tuổi, bạn sẽ kiếm được khoảng 75.000 đô la - và, với bất kỳ may mắn nào, một đứa trẻ có bằng đại học. (Bạn có thể muốn tăng tỷ lệ tiết kiệm đó nếu con trai hoặc con gái của bạn mong muốn tham gia Ivy League).

Bạn có thêm câu hỏi? Chúng tôi có câu trả lời

Làm thế nào tôi có thể đầu tư một cách khôn ngoan vào 401 (k) của tôi?

Cách tiếp cận đầu tư tốt nhất cho 401 (k) của bạn sẽ tùy thuộc vào tình huống của bạn và các lựa chọn có sẵn trong 401 (k) của bạn. Xem lại bài viết của Investmentmatome về cách đầu tư vào 401 (k) của bạn để tìm hiểu cách thực hiện các lựa chọn phù hợp cho bạn. Chúng tôi cũng có hướng dẫn đầy đủ để đầu tư 101 với tất cả thông tin bạn cần biết. Làm thế nào tôi có thể tìm hiểu thêm về Roth IRAs?

Hướng dẫn Roth IRA hoàn chỉnh của chúng tôi là nơi có rất nhiều bài báo và công cụ, bao gồm các trang dành riêng cho cách đầu tư vào IRA của bạn và tính toán giá trị tiềm năng của những đóng góp Roth IRA của bạn. Tôi có cần một cố vấn để bắt đầu đầu tư không?

Nhiều nhà đầu tư đánh giá cao sự thoải mái và hướng dẫn mà đi kèm một cố vấn tài chính. Nhưng dịch vụ tư vấn có giá, do đó, thực hiện cuộc gọi phụ thuộc vào số tiền bạn coi trọng tư vấn tài chính được cá nhân hóa. Nếu bạn muốn quản lý danh mục đầu tư nhưng bị tắt bởi chi phí cố vấn, một robo-cố vấn - một thuật toán máy tính hỗ trợ lựa chọn đầu tư của bạn dựa trên mục tiêu của bạn - có thể là một lựa chọn khả thi. Làm thế nào tôi có thể tìm hiểu về đầu tư vào cổ phiếu?

Các cổ phiếu riêng lẻ có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng chúng cũng có thể rủi ro. Xem lại hướng dẫn của Investmentmatome về cách đầu tư vào cổ phiếu để tìm hiểu cách bắt đầu với tối thiểu rủi ro. Chúng tôi cũng cung cấp các đề xuất cho các nhà môi giới tốt nhất cho giao dịch chứng khoán. Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền cho việc nghỉ hưu?

Có rất nhiều yếu tố cần xem xét ở đây, bao gồm thu nhập của bạn, tuổi nghỉ hưu mong muốn, chi phí hàng tháng, tình trạng sức khỏe, mức phúc lợi An Sinh Xã Hội trong tương lai và vô số người khác. Máy tính hưu trí của chúng tôi có thể giúp quý vị hiểu nếu quý vị tiết kiệm đủ để đáp ứng các nhu cầu về hưu và lập một kế hoạch để giúp tối đa hóa khoản tiết kiệm của quý vị.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bạn cũng có thể thích

Các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất

Các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất

Bao nhiêu bạn cần để nghỉ hưu lo lắng-miễn phí? Xem Máy tính hưu trí của chúng tôi

Bao nhiêu bạn cần để nghỉ hưu lo lắng-miễn phí? Xem Máy tính hưu trí của chúng tôi

Roth hoặc IRA truyền thống: Điều gì phù hợp với bạn?

Roth hoặc IRA truyền thống: Điều gì phù hợp với bạn?

Các nhà cung cấp IRA tốt nhất

Các nhà cung cấp IRA tốt nhất

Chúng tôi muốn nghe ý kiến ​​của bạn và khuyến khích một cuộc thảo luận sôi nổi giữa những người dùng của chúng tôi. Vui lòng giúp chúng tôi giữ trang web của chúng tôi sạch sẽ và an toàn bằng cách làm theo các nguyên tắc đăng bài của chúng tôi và tránh tiết lộ thông tin cá nhân hoặc thông tin nhạy cảm như tài khoản ngân hàng hoặc số điện thoại. Bất kỳ nhận xét nào được đăng trong tài khoản chính thức của Investmentmatome đều không được đại diện của các tổ chức tài chính liên kết với các sản phẩm được xem xét phê duyệt, trừ khi có quy định rõ ràng khác.