Bao lâu làm dấu hiệu xúc phạm ở lại trên tín dụng của bạn?
How to Make Bao Buns from the Pixar's BAO l Cooking Tasty Dim Sum
Mục lục:
- Biết vị trí tín dụng của bạn
- 1. Thanh toán bị nhỡ
- 2. Tính phí tài khoản
- 3. Repossession
- 4. Bộ sưu tập
- 5. Học sinh vay nợ quá hạn hoặc mặc định
- 6. Phá sản
- 7. Foreclosure
- Cái gì tiếp theo?
- Xem lịch sử thanh toán báo cáo tín dụng của bạn
- Tìm ra cách xóa các mục phủ định khỏi báo cáo tín dụng của bạn
- Hiểu không thời hiệu về nợ
Nhiều sai lầm về tín dụng, chẳng hạn như các khoản thanh toán bị mất, các khoản thu và tịch biên nhà, sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Những dấu hiệu xúc phạm này có thể có tác động đáng kể đến tín dụng của bạn tùy thuộc vào điểm số tín dụng của bạn.
Hãy nhớ rằng ba văn phòng báo cáo tín dụng chính - Equifax, Experian và TransUnion - theo dõi việc sử dụng tín dụng của bạn. Các công ty chấm điểm đối thủ FICO và VantageScore sau đó sử dụng dữ liệu đó để tạo ra nhiều loại điểm tín dụng.
Dưới đây là các dấu hiệu tiêu cực khác nhau trong báo cáo tín dụng của bạn trong bao lâu:
- Thanh toán bị bỏ lỡ: bảy năm.
- Tính phí tài khoản: bảy năm.
- Tái chiếm: bảy năm.
- Tài khoản bộ sưu tập: bảy năm.
- Trả tiền vay sinh viên trễ: bảy năm.
- Chương 7 phá sản: 10 năm.
- Chương 13 phá sản: bảy năm.
- Foreclosure: bảy năm.
Biết vị trí tín dụng của bạn
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn miễn phí, mỗi tuần. Chúng tôi sẽ giúp bạn theo dõi báo cáo tín dụng của bạn và theo dõi bất kỳ thay đổi nào.1. Thanh toán bị nhỡ
Nếu bạn trễ ít nhất 30 ngày, hãy mong đợi một dấu trên hồ sơ tín dụng của bạn. Thanh toán bị bỏ lỡ thường ở lại trên các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Sau đó thanh toán càng lớn thì điểm số tín dụng của bạn càng lớn.
Phải làm gì: Thanh toán càng sớm càng tốt. Nếu bạn chưa bao giờ hoặc hiếm khi đến trễ, bạn có thể bị chủ nợ từ bỏ khoản phí trả trễ. Gọi số dịch vụ khách hàng, giải thích sự giám sát của bạn và hỏi xem liệu khoản phí có thể bị loại bỏ hay không.
Tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn sẽ mờ đi theo thời gian. Luôn cập nhật tất cả các khoản thanh toán của bạn để thông tin tích cực trong báo cáo tín dụng của bạn làm loãng hiệu quả của sai lầm này.
2. Tính phí tài khoản
Nếu bạn không trả nợ theo thỏa thuận, người cho vay của bạn cuối cùng có thể từ bỏ và tính phí tài khoản. Việc tính phí sẽ xuất hiện trên các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Phải làm gì: Cố gắng trả hết nợ hoặc thương lượng giải quyết. Mặc dù điều này sẽ không bị tính phí xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng điều này sẽ loại bỏ rủi ro bạn sẽ bị kiện về khoản nợ.
3. Repossession
Nếu bạn không trả tiền cho một món hàng, chẳng hạn như một chiếc xe, như đã đồng ý, người cho vay có thể đến và lấy nó, thường không có cảnh báo. Việc tái thẩm quyền sẽ được lưu lại trong các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm sau khi tài khoản được báo cáo lần đầu tiên vào cuối năm.
Phải làm gì: Giữ tất cả các hóa đơn khác được cập nhật. Thông tin tích cực như thanh toán đúng hạn, cùng với thời gian trôi qua, có thể bắt đầu giảm thiểu thiệt hại cho tín dụng của bạn.
4. Bộ sưu tập
Chủ nợ không nhìn thấy khoản thanh toán có thể gửi hoặc bán nợ cho người đòi nợ. Có một tài khoản trong bộ sưu tập là một tiêu cực nghiêm trọng mà vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Phải làm gì: Lập kế hoạch thanh toán cho bộ sưu tập sau khi bạn xác minh rằng đại lý thu nợ thực sự sở hữu khoản nợ. Điều đó sẽ không nhận được dấu hiệu từ báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ loại bỏ rủi ro bạn có thể bị kiện.
Có một tài khoản trong bộ sưu tập là một tiêu cực nghiêm trọng mà vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Giống như các dấu hiệu tiêu cực khác, thiệt hại sẽ biến mất theo thời gian nếu bạn không thêm các lỗi khác lên trên nó. Yếu tố thu phí được trả vào điểm số tín dụng FICO 8, điểm số được sử dụng rộng rãi nhất trong các quyết định cho vay. Nhưng một số mô hình chấm điểm tín dụng mới hơn, chẳng hạn như VantageScore 3.0 và FICO 9, bỏ qua các bộ sưu tập đã trả tiền.
5. Học sinh vay nợ quá hạn hoặc mặc định
Các khoản thanh toán tiền vay của sinh viên trễ có thể bắt đầu làm tổn hại tín dụng của bạn sau 30 ngày đối với các khoản vay sinh viên tư nhân và 90 ngày đối với các khoản vay của sinh viên liên bang và các khoản nợ đó vẫn giữ trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Khoản vay của sinh viên liên bang được đưa vào mặc định nếu bạn không thanh toán trong 270 ngày. Và chính phủ có quyền hạn đòi nợ mạnh mẽ: Nó có thể trang trí tiền lương của bạn, phúc lợi An Sinh Xã Hội hoặc hoàn thuế. Với khoản vay sinh viên tư nhân, người cho vay của bạn có thể giới hạn bạn theo mặc định ngay sau khi bạn đến trễ, nhưng bạn phải đưa bạn ra tòa trước khi nó có thể buộc trả nợ.
Phải làm gì: Nếu bạn đã thanh toán trễ nhưng chưa được đặt mặc định, hãy xem xét chuyển sang gói trả nợ theo thu nhập, cho vay hoặc trì hoãn hoặc yêu cầu người cho vay của bạn cho gói thanh toán sửa đổi.
Nếu bạn đã mặc định về khoản vay của sinh viên liên bang, chính phủ cung cấp ba tùy chọn: Trả nợ, phục hồi và hợp nhất.
6. Phá sản
Việc phá sản cá nhân trong báo cáo tín dụng của bạn kéo dài bao lâu tùy thuộc vào loại tệp bạn nộp.
Một phá sản Chương 7 sẽ ở lại trên các báo cáo của bạn trong 10 năm. Chương 13 phá sản dính quanh trong bảy năm.
Phải làm gì: Bắt đầu thiết lập lại tín dụng. Thẻ tín dụng được bảo đảm hoặc khoản vay của người xây dựng tín dụng có thể giúp mọi người xây dựng tín dụng khi họ không đủ điều kiện nhận tín dụng không có bảo đảm. Và lưu ý rằng điểm số tín dụng có thể phục hồi từ phá sản sớm hơn bạn nghĩ.
7. Foreclosure
Nếu bạn không thực hiện thanh toán cho nhà của bạn và ngân hàng thu giữ nó, nhà bị tịch thu sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng và nhãn hiệu sẽ ở lại trên các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Phải làm gì: Giữ các hạn mức tín dụng khác của bạn mở và thanh toán đúng hạn. Bạn muốn xây dựng tất cả thông tin thanh toán tích cực mà bạn có thể. Lưu ý rằng thời gian chờ đợi sau khi tịch thu tài sản ngắn hơn trong quá khứ, vì vậy hãy tiếp tục đánh bóng tín dụng của bạn và bạn có thể nhập lại thị trường nhà ở sớm hơn bạn mong đợi.
