Câu trả lời được trả lời cho những tai ương hưu trí của bạn |

Bạn đã bao giờ thấy một trong những video vui nhộn đó khi ai đó đứng trên góc phố và cố gắng phát $ 10 hóa đơn?

Nhiều người từ chối tiền và tiếp tục đi bộ. Nhưng nếu tôi nói với bạn rằng có một cách để kiếm được hơn 10 đô la tiền tự do - thực tế là 332,307 đô la - và nó hoàn toàn hợp pháp.

Hầu hết mọi người đều nói tôi điên.

Trong một bài viết khác Gần đây, tôi đã trích dẫn một số thống kê về số lượng từ một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên năm 2013:

• Một trong những phương tiện chính để tiết kiệm hưu trí là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, như 401 (k). Tám mươi hai phần trăm người lao động đủ điều kiện nói rằng họ tham gia vào một kế hoạch như vậy, và 8% người lao động đủ điều kiện khác báo cáo rằng họ có tiền trong kế hoạch đó, mặc dù họ hiện không đóng góp.
• Chi phí sinh hoạt và hàng ngày chi phí là những lý do hàng đầu khiến người lao động không đóng góp (hoặc đóng góp nhiều hơn) cho kế hoạch của chủ nhân, với 41% nhân viên đủ điều kiện trích dẫn những yếu tố này.

Gây sốc, eh?

Nhưng còn nhiều hơn nữa …

Báo cáo cũng cho biết chỉ có 10% những người làm việc đang đóng góp tối đa pháp lý cho kế hoạch của họ. Khoản đóng góp tối đa hàng năm cho 401 (k) là $ 17,500 ($ 23,000 nếu bạn trên 50). Đối với SIMPLE 401 (k), giới hạn là $ 12,000 ($ 14,500 trên 50). Ngoài ra, nhiều nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với tất cả hoặc một phần đóng góp của nhân viên.

Tôi đã nói chuyện với CPA của tôi, David Kinard, về các giới hạn; anh ấy nói với tôi về một công ty lớn ở Atlanta, đóng góp 100% số tiền đóng góp của nhân viên lên tới 6% tổng số tiền lương của họ và 50% trong 2% tiếp theo, tối đa 7% lương của nhân viên..

Để đơn giản hóa toán học, hãy xem xét một nhân viên giả định, Bob Jones. Bob là 48 và kiếm được 100.000 đô la mỗi năm. Nếu Bob chọn để bỏ ra 6.000 đô la trong 401 (k) của mình, chủ nhân của anh ta sẽ phù hợp với nó. Sau đó, nó cũng sẽ phù hợp với 50% của 2% tiếp theo, lên đến 7% tổng số tiền lương của Bob. Nói cách khác, nếu Bob quyết định đặt 8.000 đô la vào 401 (k) của mình, công ty sẽ đóng góp 7.000 đô la. Ngay từ đầu, Bob đã kiếm được 87,5% tiền của mình.

Số tiền mà Bob đóng góp cho kế hoạch của mình là hoãn thuế, có nghĩa là thu nhập chịu thuế của anh ta sẽ bị giảm bởi số tiền đó trong năm anh ta đóng góp. Nếu Bob nằm trong khung thuế cận biên 25%, anh ta sẽ giảm hóa đơn thuế hiện tại của mình xuống 25% trong số 8.000 đô la mà anh ta đóng góp. Trong số 8.000 đô la Bob đóng góp, anh ta tiết kiệm 2.000 đô la tiền thuế;

Tiền miễn phí

Hãy tưởng tượng rằng Bob Jones vừa tham gia một công ty mới và dự đoán làm việc ở đó cho đến khi anh ta 68 tuổi. Để bảo thủ, giả sử anh ta sẽ nhận được chi phí trung bình 2% sinh hoạt hàng năm. Ngoài ra, giả sử rằng chính phủ sẽ tăng mức đóng góp tối đa ở mức 2% mỗi năm. 401 (k) của Bob được đầu tư thận trọng và kiếm được trung bình 4%. Và vì đó là mức lương của anh ta, anh ta cho rằng anh ta đã nộp riêng trong khung thuế 28%.

Tôi quay sang Vedran Vuk, nhà phân tích nghiên cứu cao cấp của chúng tôi, để trả lời một vài câu hỏi về Bob. Trong vòng 20 năm tới, Bob sẽ tích lũy bao nhiêu nếu anh ta chỉ đóng góp 8% lương của mình với hợp đồng mua bán của mình? Điều gì xảy ra nếu Bob đóng góp số tiền tối đa mỗi năm?

Nếu Bob chỉ đóng góp 8% lương của anh ta, anh ta sẽ nhận thêm $ 539,459 vào cuối 20 năm. Nhưng quan trọng nhất, $ 332,307 sẽ đến từ kết hợp, tiết kiệm thuế và lãi suất thu được trên các quỹ phù hợp và tiết kiệm thuế. Nếu Bob đóng góp tối đa, anh ta sẽ tích luỹ thêm $ 790,220. Đó là tiền miễn phí.

Vậy tại sao công ty của anh lại làm việc này? Nó sẽ đến như không có gì ngạc nhiên khi sử dụng lao động nhận được lợi ích thuế liên bang cho các quỹ phù hợp. Nhưng bất kể động cơ của họ là gì, nó có sẵn cho việc lấy

Nếu bạn không tối đa hóa những đóng góp của mình, bạn có thể muốn kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn. Bạn có thể chỉ cần tìm thêm tiền chờ bạn.