Làm thế nào để chuẩn bị tài chính cho cái chết của bạn, không có vấn đề Làm thế nào bạn trẻ

Một năm sau khi Everplans đồng sáng lập, một trang web bất động sản và kế hoạch di sản trực tuyến, vào năm 2012, Abby Schneiderman đã trải nghiệm trực tiếp lý do tại sao kế hoạch cuối đời là quan trọng: anh trai 51 tuổi của cô qua đời vì tai nạn xe hơi.

"Đó là một thảm họa phức tạp bởi thực tế là chúng tôi không có ý tưởng về những gì anh ấy muốn hoặc những gì anh ấy muốn chúng tôi làm", cô nói. "Nó để lại gia đình của tôi trong một tình huống ác mộng của việc phải theo dõi mọi thứ xuống trong một thời gian ngắn."

Cho dù trẻ hay già, với rất nhiều hoặc ít để lại phía sau, có những điều bạn có thể làm bây giờ để làm cho nó dễ dàng hơn trên gia đình của bạn trong trường hợp bạn chết hoặc quá ốm hoặc bị thương để nói cho chính mình.

Làm theo các bước sau để chuẩn bị tài chính.

Tên luật sư tài chính và y tế

Luật sư bất động sản đề nghị tất cả người lớn có những điều này tại chỗ:

• Chỉ thị chăm sóc sức khỏe tiên tiến: Điều này bao gồm một cuộc sống sẽ nêu rõ mong muốn của bạn cho việc chăm sóc y tế, và một luật sư chăm sóc sức khỏe lâu bền, mà tên ai đó đưa ra quyết định nếu bạn không thể.
• Một luật sư tài chính: Điều này chỉ định một người nào đó để xử lý các vấn đề tài chính của bạn. Tài liệu có thể được viết để áp dụng rộng rãi hoặc bắt đầu nếu bạn không có khả năng.

" HƠN: 10 động thái tiền thông minh mất 10 phút

Tạo ý chí

"Lý tưởng nhất, mỗi người lớn nên có một ý chí," Rachel Podnos, một nhà lập kế hoạch tài chính với Wealth Care LLC ở Washington, DC, nói.

Đó là điều bắt buộc đối với cha mẹ của trẻ vị thành niên. Trong một ý chí bạn sẽ đặt tên một người giám hộ cho con của bạn. Nếu không có ý chí, nhà nước sẽ quyết định. Các quốc gia có sở thích cho những người cần được bổ nhiệm, và những người có thể không phù hợp với bạn, nói luật sư lập kế hoạch bất động Kathleen Bilderback của Affinity Law Group ở St. Louis.

Thiết lập một niềm tin cho trẻ em của bạn cũng rất quan trọng bởi vì trẻ em không thể trực tiếp kế thừa tiền hoặc tài sản cho đến khi chúng trưởng thành. Tín dụng giữ tài sản và tiền cho họ, và tài liệu tin cậy cho biết cách quản lý và sử dụng tài sản. Người lớn mà bạn chỉ định làm người được ủy thác thực hiện các hướng dẫn. Nếu cả hai cha mẹ chết và không có sự tin tưởng, tòa án chỉ định một người nào đó để quản lý tài sản.

Thuê một luật sư bất động sản khi bạn cần lời khuyên, Bilderback nói. Mặc dù bạn có thể tải xuống các biểu mẫu pháp lý trực tuyến, cô nói, “internet không phải là một luật sư tốt.”

" HƠN: 5 cách để tạo ra một ý chí chống đạn

Mua bảo hiểm nhân thọ

Bạn cần bảo hiểm nhân thọ nếu cái chết của bạn sẽ là một đòn tài chính đối với ai đó. Hầu hết các phụ huynh đều cần bảo hiểm để thay thế thu nhập hoặc trả tiền cho các dịch vụ mà họ cung cấp cho gia đình. Bạn cũng cần bảo hiểm nhân thọ nếu bạn có các khoản nợ sẽ rơi vào người khác.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là đủ cho hầu hết mọi người. Bạn mua bảo hiểm để kéo dài miễn là những người thân yêu của bạn sẽ phụ thuộc vào bạn về tài chính, chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm. Lý tưởng nhất là vào cuối kỳ học, bạn không còn cần bảo hiểm nữa: Con của bạn độc lập và bạn có đủ tiền tiết kiệm để hỗ trợ vợ / chồng.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như bảo hiểm toàn cầu hoặc toàn bộ cuộc sống, là câu trả lời nếu bạn có một người phụ thuộc tài chính suốt đời, chẳng hạn như một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt, hoặc nếu người thừa kế của bạn nợ thuế bất động sản. Đối với thuế bất động sản liên bang năm 2016, điều này sẽ xảy ra nếu tài sản của bạn lên đến hơn 5,45 triệu đô la với tư cách là một người hoặc 10,9 triệu đô la như một cặp vợ chồng.

" HƠN: Bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ của trẻ em có nhu cầu đặc biệt

Lưu cho tang lễ

Đặt những mong muốn cuối cùng của bạn bằng văn bản và chia sẻ với những người thân yêu. Podnos khuyên bạn nên đặt tiền sang một bên trong một tài khoản tiết kiệm và đặt tên một người thụ hưởng “phải trả khi chết” - một người mà bạn tin cậy để thực hiện các thỏa thuận tang lễ.

Những cách khác để đảm bảo một đám tang được tài trợ là mua một chính sách bảo hiểm trọn đời nhỏ hoặc trả trước cho một đám tang.

Giữ hồ sơ có tổ chức và giao tiếp

Lưu trữ các tài liệu quan trọng trong két an toàn ở nhà hoặc két an toàn. Hãy chắc chắn rằng những người thân yêu đáng tin cậy của bạn biết nơi để tìm thấy mọi thứ và có quyền truy cập.

Bạn cũng có thể sử dụng các dịch vụ trực tuyến như Everplans để lưu trữ tài liệu và thông tin kỹ thuật số để chia sẻ an toàn. Trang web đưa ra lời nhắc để giúp bạn nghĩ về mọi thứ mà người thân yêu của bạn nên biết, bao gồm thông tin có thể không đến ngay lập tức, chẳng hạn như mã cho hệ thống an ninh gia đình hoặc chỉ dẫn chăm sóc thú cưng.

Rosalyn Jonas của Bethesda, Maryland, nói rằng cô và chồng cô đã nghĩ về việc thiết lập một tài khoản như vậy, nhưng anh đã chết bất ngờ cách đây hai năm ở tuổi 69, trước khi họ đã ban hành bất kỳ kế hoạch nào.

"So với những người khác, chúng tôi đã được tổ chức khá tốt," cô nói. "Nhưng tôi đã thực sự không chuẩn bị cho cách thể chất đòi hỏi và xúc động nó đã được."

Có vô số chi tiết để duỗi thẳng - từ cách lập trình bộ điều nhiệt cho phép Wi-Fi để tìm danh sách đầy đủ các hóa đơn tự động thanh toán trên thẻ tín dụng của anh ấy.

Cập nhật kế hoạch bất động sản của bạn

Bilderback khuyên khách hàng nên xem lại ý chí của họ, chỉ định người thụ hưởng và quyền sở hữu tài sản sau mỗi năm năm và sau những thay đổi lớn về cuộc sống.

Jonas nói rằng cô và chồng cô đã lên kế hoạch giảm bớt các cuộc truy tìm trong di chúc của họ, nhưng không bao giờ có xung quanh nó.

“Tôi phải trả một phần tư triệu đô la cho các tổ chức chúng tôi sẽ không nhất thiết ủng hộ [ở cấp độ đó] ngay bây giờ”, cô nói.

Đừng để chủ đề duy nhất của cái chết làm bạn sợ hãi khi nhận được công việc của bạn theo thứ tự. Schneiderman nói: “Tôi không nhìn vào kế hoạch này như là một điều tồi tệ."Tôi nhìn nó như là trách nhiệm."

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.