Đầu tư vào bất động sản cho nghỉ hưu với một 401 (k)

Lấy ví dụ của khách hàng của tôi là Susan. Susan là một giáo sư đại học, nhưng cô ấy cũng làm công việc tư vấn độc lập đủ điều kiện cho cô ấy cho một Solo 401 (k). Cô đã đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí của mình vào tài sản cho thuê trong khu phố của cô ở Jackson, Mississippi. Nhờ kiến ​​thức của mình về lĩnh vực này, cô đã có thể nắm bắt được nhiều giao dịch bất động sản tuyệt vời.

Đầu tư trong một 401 (k)

Khi kế hoạch Solo 401 (k) của cô được thành lập, Susan bắt đầu đầu tư ngay lập tức, tận dụng lợi thế của giá nhà thấp trong khu phố của mình. Cô đã mua một tài sản đầu tư với giá 30.000 đô la và biến nó thành một căn nhà cho thuê, hiện cô thuê 850 đô la mỗi tháng. Tiếp theo, cô đã mua một ngôi nhà trị giá 16.000 đô la tiền mặt từ chiếc Solo 401 (k) của mình. Cô đã chi $ 4.000 để sửa nhà và hiện đang thuê nó với giá $ 700 mỗi tháng.

Những tài sản này được mua như đầu tư trực tiếp thông qua Solo 401 (k) của cô. Điều đó có nghĩa rằng các ngôi nhà là tài sản đầu tư nghiêm ngặt được thuê cho người thuê nhà của mình và được sở hữu bởi kế hoạch nghỉ hưu của mình. Susan phải gửi tất cả thu nhập cho thuê cô nhận được trở lại vào kế hoạch và sử dụng nó để thanh toán tất cả các chi phí cho thuê của cô.

Chủ kế hoạch không thể sử dụng khoản đầu tư 401 (k) cho lợi ích cá nhân - ngoài việc tiết kiệm hưu trí - hoặc có lợi cho bất kỳ người nào không đủ điều kiện, chẳng hạn như vợ / chồng, cha mẹ hoặc con cái của họ.

Sử dụng khoản vay 401 (k) Solo để mua một nơi cư trú chính

Nhờ sự linh hoạt của Solo 401 (k) s, Susan cũng có thể mượn tiền từ kế hoạch của cô ấy. Cô ấy đã sử dụng khoản vay 401 (k) Solo để mua nhà nơi cô ấy đang sống.

Sử dụng tùy chọn khoản vay của người tham gia, chủ sở hữu kế hoạch Solo 401 (k) có thể vay tới 50% số dư của họ, tối đa 50.000 đô la, tùy theo mức nào thấp hơn. Khoản vay này được miễn thuế và không bị phạt và có thể được sử dụng cho mọi mục đích.

Các khoản cho vay theo kế hoạch phải được hoàn trả theo lịch thường xuyên trong năm năm. Lãi suất của họ là lãi suất cho vay chính cộng với 1%. Nếu, như Susan, một chủ sở hữu sử dụng khoản vay để mua một nơi cư trú chính, họ có thể trả lại trong khoảng thời gian 15 năm.

Bởi vì cô ấy mượn từ Solo 401 (k) của cô ấy, Susan không cần lo lắng về việc mất đặc quyền cho vay. Nếu cô mượn từ một công ty bảo trợ 401 (k) và mất việc, cô sẽ phải trả lại toàn bộ số dư cùng một lúc.

Theo quy định

Các kế hoạch hưu trí tự định hướng, chẳng hạn như Solo 401 (k) s, mang lại cho nhà đầu tư sự linh hoạt hơn so với các công ty được tài trợ bởi 401 (k) s và IRA - nhưng vẫn có các quy tắc.

Một lần nữa, chủ tài khoản không được phép nhận bất kỳ lợi ích cá nhân nào từ khoản đầu tư của họ. Ví dụ: bất kỳ tài sản nào mà Susan mua trong 401 (k) của cô ấy đều phải cho thuê. Cô ấy bị cấm sử dụng bất kỳ tài sản nào trong số này là nơi cư trú chính của cô ấy.

Quy tắc cũng cấm chủ sở hữu kế hoạch cung cấp bất kỳ dịch vụ nào cho kế hoạch. Susan không thể đích thân thực hiện bất kỳ công việc nào về tài sản, ngay cả một nhiệm vụ đơn giản như thay đổi một bóng đèn. Tất cả công việc phải được thực hiện bởi một bên thứ ba không liên quan.

Nhưng miễn là Solo 401 (k) kế hoạch chủ sở hữu theo các quy tắc, đầu tư bất động sản có thể cung cấp lợi nhuận lành mạnh. Với kiến ​​thức và kinh nghiệm phù hợp, các nhà đầu tư có thể nhận được lợi nhuận tốt hơn cho quỹ hưu trí của họ hơn là họ nhận được với cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Hình ảnh qua iStock.