Tiết kiệm cho trường Cao đẳng? Bạn cần hơn 529

Bởi Brett Tushingham

Tìm hiểu thêm về Brett trên trang web của chúng tôi

Tất cả chúng ta đều muốn điều tốt nhất cho con cái của chúng ta, và đối với nhiều người trong chúng ta, điều đó có nghĩa là cung cấp cho họ một nền giáo dục tốt. Thật không may, với một số mức độ bốn năm nay chi phí hơn $ 250.000, tương đối ít gia đình có một kế hoạch đầy đủ tại chỗ để xử lý các chi phí ngày càng tăng của trường đại học.

Khi chủ đề này xuất hiện, hầu hết các gia đình đều được một cố vấn tài chính, bạn bè hoặc nguồn trực tuyến thông báo để mở một tài khoản 529. Đây là lời khuyên tốt trong nhiều khía cạnh. Mặc dù một số loại xe thân thiện với thuế có thể được sử dụng để tiết kiệm cho giáo dục - chẳng hạn như Roth IRAs và tài khoản Coverdell - nói chung, ít phù hợp với tính linh hoạt và lợi ích của kế hoạch 529.

Tôi tin tưởng chắc chắn vào giá trị của 529 kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục của một đứa trẻ - nhưng 529 chỉ là một phần của một kế hoạch đại học mạnh mẽ. Các gia đình ngừng sau khi mở một tài khoản 529 không có kế hoạch đầy đủ cho sự kiện quan trọng này.

Nhiều vấn đề phải được giải quyết trong việc lập kế hoạch chi phí giáo dục. Dưới đây là một số cố vấn câu hỏi nên được hỏi như một phần của phương pháp tư vấn lập kế hoạch đại học:

• Nếu tài khoản 529 của bạn không đủ để trang trải chi phí thì sao?
• Các trường học sẽ mong đợi bạn đóng góp gì cho chi phí giáo dục?
• Trường đại học công lập hoặc trường tư có phù hợp hơn với con bạn không?
• Có bất kỳ chiến lược thuế nào có thể giúp với chi phí không?

Mỗi gia đình đều có thể hưởng lợi từ chiến lược toàn diện để trả tiền cho đại học. Chiến lược tận dụng tối đa tài nguyên của gia đình bạn, kết hợp quy trình tuyển chọn đại học và bao gồm phân tích trợ giúp tài chính và lợi ích về thuế sẽ có giá trị hơn nhiều trong thời gian dài.

Một điểm khởi đầu tuyệt vời là nói chuyện với một nhà tư vấn tuyển sinh hoặc “huấn luyện viên đại học”, người có thể giúp tìm ra loại trường phù hợp nhất với con của bạn. Sau khi bạn đã thu hẹp tìm kiếm của mình ở một vài trường học, hãy làm việc với một cố vấn có thể giúp xác định nơi con bạn có thể được chấp nhận.

Bước tiếp theo là đánh giá mức độ và loại hỗ trợ tài chính mà con của bạn sẽ đủ điều kiện nhận tại mỗi trường. Điều kiện để được hỗ trợ tài chính tại Duke, ví dụ, có thể khác biệt đáng kể so với con đường ở North Carolina State.

Một kế hoạch toàn diện cũng sẽ đào sâu vào tài chính của bạn để xác định đủ điều kiện của bạn để được hỗ trợ thuế thông qua các khoản tín dụng và khấu trừ, tặng quà hoặc chuyển tài sản cho trẻ em. Cuối cùng, bạn sẽ muốn khám phá cách sử dụng tài nguyên cá nhân của mình tốt nhất để trả tiền cho bất kỳ sự thiếu hụt tài chính nào.

Như bạn có thể thấy, có rất nhiều điều cần xem xét khi đưa kế hoạch của bạn lại với nhau. Vì hoàn cảnh của mỗi gia đình khác nhau, mọi kế hoạch cũng sẽ như vậy. Mặc dù vậy, những kế hoạch thành công có điểm chung là chúng không đơn giản bắt đầu và kết thúc bằng 529.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.