Tiết kiệm cho trường Cao đẳng? 529 kế hoạch làm cho cảm giác cho nhiều

Bởi Rita Cheng

Tìm hiểu thêm về Rita trên trang web của chúng tôi

Chi phí giáo dục đại học là một phần quan trọng trong hình ảnh lập kế hoạch tài chính cho bất kỳ gia đình nào có trẻ em. Hàng triệu gia đình Hoa Kỳ đang tiết kiệm cho đại học trong các chương trình do tiểu bang tài trợ có tên là 529 chương trình, được đặt tên theo phần của mã số thuế liên bang cho phép họ. Dưới đây là một vài điều quan trọng cần biết về 529 kế hoạch.

Ai có thể tiết kiệm tiền trong kế hoạch 529?

Bất kỳ công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài thường trú ở độ tuổi 18 trở lên đều có thể mở một tài khoản trong kế hoạch 529 để tiết kiệm chi phí giáo dục đại học cho trẻ em, cháu, godchild, người thân trẻ hơn hoặc thậm chí là bản thân. Mỗi tiểu bang hoạt động kế hoạch 529 của riêng mình, nhưng bạn không nhất thiết phải giới hạn đầu tư vào kế hoạch ở tiểu bang nơi bạn sinh sống. Tuy nhiên, tiền đầu tư vào 529 chỉ có thể được đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc các lựa chọn khác được đưa ra trong kế hoạch đó, có thể khá hạn chế.

Một công dân ngoài Hoa Kỳ có thể mở một chiếc 529 không?

Các đơn đăng ký chương trình của tiểu bang 529 thường yêu cầu số An Sinh Xã Hội của cả chủ tài khoản (người thiết lập tài khoản) và người thụ hưởng. Nếu bạn không có số An sinh Xã hội, hãy liên hệ với quản trị viên của gói 529 trước khi thiết lập tài khoản.

Một số kế hoạch 529 có thể có các yêu cầu về cư trú, chẳng hạn như bắt buộc rằng chủ sở hữu hoặc người thụ hưởng là cư dân của tiểu bang cung cấp chương trình. Trong những trường hợp như vậy, miễn là người thụ hưởng là cư dân, bạn vẫn có thể thiết lập tài khoản ngay cả khi bạn không phải là công dân hoặc cư dân Hoa Kỳ.

Các kế hoạch này bị đánh thuế như thế nào?

Chủ tài khoản không được khấu trừ thuế lợi tức liên bang cho khoản đóng góp cho 529 gói. Tuy nhiên, thu nhập từ các khoản đầu tư vào kế hoạch tích lũy miễn thuế. Các khoản phân phối từ chương trình được miễn thuế, miễn là tiền được sử dụng để trả các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện. Nếu nó được sử dụng cho một cái gì đó khác, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập, cộng với một hình phạt 10%. Các tiểu bang có thể cung cấp các quyền lợi bổ sung về thuế cho những cư dân đầu tư vào các kế hoạch 529 của họ.

Tiền có thể được sử dụng để làm gì?

Tiền từ 529 tài khoản có thể được sử dụng để trang trải học phí, phí và các chi phí khác, chẳng hạn như phòng và hội đồng quản trị, tại các trường cao đẳng và đại học được công nhận ở Hoa Kỳ và ở nước ngoài. (Người thụ hưởng không bắt buộc phải theo học một trường ở tiểu bang nơi chương trình 529 được thiết lập.) Tham khảo trang web hỗ trợ sinh viên liên bang để xác định các tổ chức quốc tế nào đủ điều kiện.

Xem xét cẩn thận các yêu cầu của kế hoạch 529 để đảm bảo rằng cơ sở giáo dục cụ thể mà bạn hoặc người thụ hưởng của bạn đang xem xét vẫn là một tổ chức đủ điều kiện. Nếu quỹ được rút khỏi kế hoạch sử dụng tại một tổ chức không đủ điều kiện, nhà đầu tư phải nộp thuế thu nhập và phạt 10% trên bất kỳ khoản thu nhập nào bị rút.

Việc sử dụng 529 tiền được chấp thuận thường được gọi là rút tiền đủ điều kiện và thay đổi một chút so với kế hoạch. Nếu các khoản đóng góp được sử dụng cho các khoản rút tiền không đủ tiêu chuẩn, quý vị có thể phải hoàn trả bất kỳ khoản trợ cấp thuế nào của tiểu bang mà quý vị nhận được, và các khoản thuế hoặc hình phạt bổ sung có thể được đánh giá.

Như mọi khi, hãy xem xét các lợi ích về thuế nhà nước, các lựa chọn đầu tư, phí và chi phí liên quan đến 529 kế hoạch trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

Will Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cách ngừng hoạt động kém hiệu quả đầu tư của bạn

Cổ phiếu mạnh? Tránh sai lầm thường gặp này

5 điều cần biết trước khi tập thể dục