Cả tiết kiệm và đầu tư đều là chiến lược dài hạn

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi

Người Mỹ không tiết kiệm đủ và quá nhanh để thay đổi khóa học về đầu tư dài hạn của họ.

Để giúp khách hàng kiềm chế những xu hướng này, tôi khuyến khích họ áp dụng suy nghĩ rằng những đóng góp vào tài khoản đầu tư của họ là cố định và không nên rút trừ khi có trường hợp khẩn cấp cực đoan.

Cũng cần thiết phải xây dựng quỹ dự trữ tiền mặt để bạn không phải chạm vào trứng làm tổ của mình - và có thể phải chịu một hình phạt thuế hoặc duy trì tổn thất tài chính nặng nề - khi phát sinh một khoản chi phí bất ngờ.

Nhưng ngay cả trong khu vực quan trọng này, người Mỹ đang tụt lại phía sau. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân ở Mỹ đạt mức 17% vào năm 1975 và đã liên tục giảm kể từ đó, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis. Nó bây giờ là 5,5%.

Bước đầu tiên của bạn là xây dựng quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt tương đương với chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Và đừng chạm vào nó. Mọi người thường rút tiền tiết kiệm của họ và tiếp tục trong nhiều năm mà không cần bổ sung tiền. Đôi khi họ thậm chí không biết tất cả số tiền đi sau khi nhu cầu trước mắt đã được đáp ứng - tiền mặt bổ sung chỉ được hấp thu vào chi tiêu hàng tháng của họ.

Sau đó, theo đuổi một chiến lược đầu tư đa dạng phù hợp với mục tiêu dài hạn của bạn. Và hãy nhớ - tôi đã nói dài hạn, không phải ngắn hạn.

Tôi đã xác định được một lý do phổ biến khiến chúng tôi không đầu tư nhiều nhất có thể: chúng tôi sẽ nhanh chóng cắt giảm các khoản đóng góp của chúng tôi cho các tài khoản đầu tư và chậm để bổ sung chúng. Khi tôi nói chuyện với mọi người về cách họ quản lý tài chính của họ, tôi thường nghe những thứ như:

“Tôi đã ngừng đóng góp cho 401 (k) của tôi bởi vì thị trường đã giảm, và tôi không thể chịu nổi việc ném tiền tốt sau khi xấu.”

"Chúng tôi cần phải tài trợ một khoản thanh toán xuống, vì vậy chúng tôi đã chuyển tất cả khoản tiết kiệm của mình sang quỹ nhà của chúng tôi."

“Tôi cần giúp đỡ một thành viên trong gia đình trong vài tháng để anh ấy có thể đứng dậy.”

Hai thách thức tài chính cuối cùng có thể được đáp ứng với một quỹ dự trữ tiền mặt mạnh mẽ, như đã nói ở trên.

Tuyên bố đầu tiên chống lại một chiến lược đầu tư khôn ngoan. Đa dạng hóa cổ phần của bạn và đầu tư lâu dài. Đừng bị ảnh hưởng bởi những thăng trầm của thị trường.

Đặt tiền của bạn vào tài khoản đầu tư là hành vi tự tăng cường:

• Các tài khoản như kế hoạch 401 (k) và IRA có các quy tắc phức tạp về việc rút tiền và cũng có các tác động về thuế. Điều này tạo ra rào cản đối với việc sử dụng tiền trừ khi thực sự cần thiết.
• Nếu bạn nghĩ về một tài khoản môi giới là "tiết kiệm hưu trí dài hạn", bạn sẽ ít có khả năng loại bỏ tiền.
• Đầu tư tiền phù hợp với chiến lược được xác định trước giúp bạn duy trì sự tập trung của mình.

Điểm mấu chốt: tăng tiết kiệm của bạn và sau đó tạo ra một chiến lược đầu tư phù hợp, dài hạn. Theo thời gian di chuyển nó chỉ trong một hướng - lên.