Điểm kinh doanh dự đoán mới của SBA kết hợp Điểm số tín dụng cá nhân, Biz

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đang triển khai điểm tín dụng doanh nghiệp mới mà người cho vay có thể sử dụng để hỗ trợ bảo lãnh cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

Động thái này là một phần của nỗ lực lớn hơn của cơ quan chính phủ để làm cho các công cụ và dịch vụ của mình dễ tiếp cận hơn đối với các doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp nhỏ.

Điểm tín dụng kinh doanh SBA mới, ra mắt vào tháng 7 năm 2014, kết hợp điểm số tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Được biết đến như là điểm số SBSS của FICO, nó là một cái gì đó đã được sử dụng bởi các ngân hàng và được sử dụng để sàng lọc SBA 7 (a) các ứng viên vay tiền.

Điểm số SBSS của FICO sẽ được sử dụng cho các khoản vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng và các khoản vay thương mại lên tới $ 350,000. Không giống như điểm FICO, lên tới 800, Điểm SBSS sẽ nằm trong khoảng từ 0 đến 300, với tối thiểu 140 điểm cần thiết để vượt qua kiểm tra trước. Điểm tín dụng cá nhân sẽ là yếu tố quan trọng, nhưng lịch sử thanh toán kinh doanh kịp thời cho các nhà cung cấp cũng sẽ giúp ích cho bạn.

Cơ quan này đã phát triển nền tảng chấm điểm để sử dụng với 7 (a) khoản vay trong gần 10 năm, với mục tiêu dựa trên sự kết hợp này của điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp trong các kỳ thi quan trọng về dòng tiền tiềm năng của công ty.

SBA hy vọng hệ thống tính điểm mới này sẽ giảm sự phụ thuộc vào các yếu tố kinh tế xã hội trong việc xác định độ tin cậy, và yếu tố đánh giá rủi ro thực sự ở mức độ cao hơn. Sau khi tất cả, nó là hồ sơ rủi ro của người vay mà chủ yếu là mối quan tâm cho vay.

Hệ thống tính điểm mới là một phần của phương pháp tiếp cận rộng rãi hơn để giúp các khoản vay dễ dàng hơn cho các doanh nhân. SBA dường như tham gia 21^st thế kỷ trong việc tung ra SBA One, được chào hàng như một nền tảng cho vay tương tác thân thiện với người dùng được thiết kế để hợp lý hóa quy trình bảo lãnh và xử lý. Đúng vậy - họ đang làm việc với fax và sử dụng tải lên tài liệu điện tử.

Hy vọng cho chương trình này là các chủ doanh nghiệp nhỏ hơn sẽ nhận được nhiều khoản vay hơn, điều này cuối cùng sẽ kích thích nền kinh tế và tạo việc làm. Với một danh mục đầu tư trị giá 100 tỷ đô la đã sẵn sàng, mỗi đồng đô la được tính trong một nền kinh tế có mức giảm 1% GDP trong quý đầu tiên của năm.

Tuy nhiên, có những lo ngại.

Quản trị viên của SBA, Maria Contreras-Sweet, nói rõ rằng một phần của kế hoạch được thúc đẩy bởi mong muốn tăng cường cho vay đối với người thiểu số. Các chủ doanh nghiệp da đen chỉ nhận được 2,3% khoản vay SBA trong năm 2013, giảm từ mức 11% năm 2008. Việc loại bỏ phân tích dòng tiền và đánh giá dịch vụ nợ cũng giống như việc loại bỏ xác minh thu nhập trong thời gian cao điểm của thế chấp thất bại. Trong một nỗ lực để làm cho nó dễ dàng hơn cho tất cả mọi người để sở hữu một ngôi nhà, đánh giá rủi ro trở nên khoan dung hơn, các khoản vay đã được thực hiện cho những người không bao giờ nên có một khoản vay … và nó dẫn đến thảm họa. Đây có phải là tình huống tương tự không? Thời gian sẽ trả lời câu hỏi đó.

Hình ảnh của chủ doanh nghiệp thông qua Shutterstock.