7 câu hỏi để hỏi cố vấn của bạn trước khi vay tiền doanh nghiệp nhỏ

Các cố vấn của Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ có thể cung cấp cho bạn lời khuyên có kinh nghiệm, ý kiến ​​không thiên vị và kiến ​​thức thị trường vô giá mà bạn cần để chuẩn bị đơn xin vay doanh nghiệp nhỏ - tất cả đều miễn phí.

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ tài trợ hàng trăm trung tâm này trên khắp đất nước, mỗi nhà cung cấp tư vấn cung cấp tư vấn kinh doanh trực tiếp. Khi bạn gặp một cố vấn, họ sẽ có rất nhiều câu hỏi cho bạn. (Tại sao bạn cần một khoản vay doanh nghiệp nhỏ? Điểm tín dụng của bạn là gì? Doanh nghiệp của bạn sẽ sinh lợi như thế nào?) Dưới đây là bảy điều bạn nên hỏi họ .

[HƠN: So sánh khoản vay nào có ý nghĩa nhất đối với doanh nghiệp nhỏ của bạn]

1. Tôi có một ý tưởng kinh doanh khả thi cho thị trường của tôi không?

Các cố vấn kinh doanh có thể giúp bạn nghiên cứu thị trường để đảm bảo rằng ý tưởng kinh doanh của bạn sẽ phát triển mạnh trong khu vực cụ thể của bạn. Họ có quyền truy cập vào cơ sở dữ liệu cung cấp thông tin chi tiết bao gồm doanh thu trung bình của các doanh nghiệp địa phương trong ngành và thống kê bão hòa thị trường của bạn.

Ví dụ: dữ liệu có thể cho thấy rằng người tiêu dùng trong khu vực của bạn chi tiêu 30.000 đô la một năm cho cà phê. Nếu chỉ có $ 6.000 giá trị của java được bán bởi các doanh nghiệp địa phương, quán cà phê của bạn có khả năng thành công cao hơn, Tim Holtkamp, ​​một cố vấn kinh doanh tại Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ McLennan ở Waco, Texas cho biết.

2. Tôi cần bao nhiêu vốn?

Trong cố gắng giảm chi phí, các chủ doanh nghiệp nhỏ thường đánh giá thấp số tiền họ cần vay, Gary Smith, giám đốc Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ tại Đại học Wisconsin-Platteville, nói qua email. Các chuyên gia tư vấn kinh doanh có thể giúp các chủ doanh nghiệp ước tính thực tế số tiền họ sẽ thực sự cần, có tính đến các chi phí bất ngờ bị ràng buộc để bật lên, Smith nói.

3. Tôi có chuẩn bị tiếp cận người cho vay không?

Một kế hoạch kinh doanh một mình là không đủ khi bạn tiếp cận một người cho vay để yêu cầu một khoản vay. Bạn sẽ cần phải đặt cùng một gói cho vay, và các cố vấn có thể giúp bạn làm điều đó, Suzanne Darden, một nhà tư vấn tài chính tại Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ Greater Birmingham ở Birmingham, Alabama, nói qua email. Khi bạn đã lắp ráp gói cho vay của mình, bạn có thể mua nó quanh một số người cho vay, Darden nói. Một gói cho vay nên bao gồm những điều sau đây:

• Kế hoạch kinh doanh
• Tài chính doanh nghiệp và dự báo (bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và báo cáo lưu chuyển tiền tệ)
• Báo cáo tài chính cá nhân
• Khai thuế cá nhân và kinh doanh
• Báo cáo tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
• Văn bản pháp lý (tức là các điều khoản về hợp nhất, thỏa thuận đối tác, giấy phép, hợp đồng cho thuê, thỏa thuận nhượng quyền thương mại)
• Mô tả lý do bạn cần khoản vay và cụ thể cách bạn sẽ sử dụng tiền

4. Loại khoản vay nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của tôi?

Các cố vấn kinh doanh có thể giúp đảm bảo bạn đưa ra đúng loại khoản vay dựa trên nhu cầu của doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, nếu bạn cần mua hàng tồn kho hoặc bao gồm một khoản lỗ trong các khoản phải thu của bạn, bạn nên vay một khoản vay ngắn hạn là một năm hoặc ít hơn, Bruce Morse, giám đốc khu vực của Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ của doanh nghiệp Wyoming, nói qua email.

Nếu bạn cần phải mua thiết bị, vật tư hoặc một số lượng lớn hàng tồn kho, bạn nên đưa ra một khoản vay với thời hạn lên đến ba năm, Morse nói. Nếu bạn mua thiết bị lớn hoặc bất động sản, bạn nên tài trợ nó trong một khoảng thời gian dài hơn: 7 đến 25 năm, Morse nói.

5. Các lựa chọn tài trợ nào có sẵn cho tôi?

Khi nói đến các lựa chọn tài trợ doanh nghiệp nhỏ, các cố vấn biết vị trí của đất; họ đã quen thuộc với tất cả các chương trình cho vay liên bang, tiểu bang và thành phố, và có mối quan hệ với các nhà bảo hiểm địa phương và các ngân hàng cộng đồng. Các nhà cho vay có nhiều khả năng xem xét cho vay đối với các doanh nghiệp đã làm việc với một cố vấn trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ, Richard Sifuentes, trợ lý giám đốc Trung tâm phát triển kinh doanh nhỏ của Đại học Texas-San Antonio cho biết.

"Họ cho [gói vay] một sự tín nhiệm nhiều hơn," ông nói. "Chúng tôi sẽ không gửi khách hàng đến ngân hàng nếu chúng tôi không nghĩ rằng họ đã sẵn sàng."

Mặc dù những người cho vay trực tuyến như Lending Club và OnDeck đã trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây, nhưng các cố vấn của Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ thường không khuyên họ nên chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ.

“Tôi không giới thiệu khách hàng đến các chương trình mà tôi đã không nói chuyện với một nhân viên cho vay,” Debra Hamilton Farley, phó giám đốc điều hành của Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ Hampton Roads ở Hampton, Virginia, nói qua email.

6. Các điều khoản cho vay một người cho vay đã cung cấp cho tôi tốt?

Trước khi ký thỏa thuận vay, các cố vấn kinh doanh có thể giúp bạn đọc bản in và hiểu các điều khoản và điều kiện, theo lời Mark Rentschler, chuyên gia tài chính và công nghệ tại Trung tâm Phát triển Kinh doanh nhỏ của Đại học Kutztown ở Reading, Pennsylvania. Ví dụ: nếu bạn đăng ký khoản vay ngân hàng và ngân hàng quan tâm, nó sẽ phát hành thư cam kết cung cấp cho bạn khoản vay theo các điều khoản nhất định. Mang theo người cho vay cam kết đó đến Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ tại địa phương của bạn và có một cố vấn xem xét nó trước khi bạn đóng khoản vay, Rentschler nói.

7. Bạn có những tài nguyên nào mà tôi có thể sử dụng trong tương lai?

Cũng như thông minh khi đến bác sĩ để kiểm tra ngay cả khi bạn khỏe mạnh, điều quan trọng là phải gặp chuyên gia tư vấn kinh doanh của bạn ngay cả khi doanh nghiệp của bạn hoạt động trơn tru. Chủ doanh nghiệp nên thực hiện các cuộc hẹn hàng tháng hoặc hàng quý để kiểm tra với cố vấn của họ, theo Pamela Lankford, giám đốc Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ Ohio ở Marietta, Ohio. Cho dù điều đó giúp bạn tiếp thị doanh nghiệp của mình hay giúp bạn hiểu rõ hơn về chu kỳ lưu chuyển tiền tệ của doanh nghiệp, các cố vấn kinh doanh có thể tiếp tục làm việc với bạn để cải thiện.

"Chúng tôi thực sự ở đây vì cuộc sống của doanh nghiệp", Lankford nói.

LIÊN QUAN:

Hướng dẫn so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Đi trực tuyến cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ? Tập trung vào APR

7 Tùy chọn cho vay doanh nghiệp nhỏ dành cho doanh nghiệp do phụ nữ sở hữu

Bạn không muốn vay tiền? Kiểm tra thẻ tín dụng doanh nghiệp

7 Điều khoản ứng dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ bạn cần hiểu

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập vào Investmentmatome’s cho vay kinh doanh tốt nhất trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Hình ảnh qua iStock.