Tôi cần nguồn vốn cho doanh nghiệp của mình - Tôi có nên sử dụng nhựa hoặc đưa ra khoản vay doanh nghiệp nhỏ không?

Tại một số thời điểm, mỗi doanh nghiệp nhỏ cần thêm tiền để đáp ứng các mục tiêu tăng trưởng của mình. Mua, mở rộng và nâng cấp thiết bị là ví dụ về các tình huống mà bạn có thể cần phải nhấn vào tín dụng để chuyển doanh nghiệp của mình về phía trước.

Là chủ sở hữu, bạn phải đối mặt với một quyết định khó khăn: Bạn có nên sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình để lấp đầy khoảng cách tài chính hoặc bạn có áp dụng tốt hơn cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ không? Có những ưu và khuyết điểm cho cả hai tùy chọn, vì vậy hãy xem chi tiết bên dưới để tìm ra điều gì phù hợp với doanh nghiệp của bạn.

Lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn

Việc mở một thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ có lẽ là một trong những điều đầu tiên bạn làm khi bạn nhận được công việc kinh doanh của mình. Đây là động thái thông minh, bởi vì có rất nhiều lợi thế khi sử dụng nhựa kinh doanh khi bạn thiếu tiền. Ví dụ:

Truy cập nhanh vào tiền mặt - So với các lựa chọn vay khác, sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp là cách nhanh chóng để tăng sức mua của bạn. Một swipe đơn giản của thẻ của bạn cho phép bạn để có được những gì bạn cần, và bạn có một vài tuần để đến với số tiền để trả nó đi. Điều này đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp mới, thường có dòng tiền không thể đoán trước.

Phần thưởng - Nhiều thẻ tín dụng kinh doanh cung cấp các chương trình phần thưởng có giá trị cho các doanh nhân. Bạn càng sử dụng thẻ của mình, bạn sẽ càng có nhiều khả năng tăng giá.

Xây dựng điểm tín dụng kinh doanh - Thiết lập một lịch sử tín dụng tích cực cho doanh nghiệp của bạn cũng quan trọng như việc thiết lập một lịch sử tín dụng tích cực cho chính bạn. Trong khi điểm số tín dụng kinh doanh được xác định bởi một số yếu tố, một trong số đó là lịch sử của bạn với xử lý tín dụng. Sử dụng nhựa kinh doanh một cách cẩn thận và nhất quán sẽ đưa bạn trên con đường đến một điểm số lành mạnh, mà sẽ rất hữu ích cho vay trong tương lai.

Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu vuốt, hãy lưu ý rằng có những hạn chế trong việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp. Ví dụ:

Lãi suất cao - Cũng giống như với thẻ tín dụng cá nhân, bạn sẽ cần thanh toán các giao dịch mua được thực hiện bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn ngay sau khi hóa đơn đến hạn. Nếu không, bạn sẽ phải trả phí lãi suất cao.

Ít bảo vệ - Đạo luật CARD năm 2009 đã đặt rất nhiều sự bảo vệ cho người dùng thẻ tín dụng cá nhân. Ví dụ: các ngân hàng phải cung cấp thông báo trước 45 ngày trước khi tăng lãi suất của người tiêu dùng. Tuy nhiên, các biện pháp bảo vệ này không áp dụng cho thẻ tín dụng doanh nghiệp - ngân hàng vẫn có thể tự ý thay đổi các điều khoản của thẻ nếu họ muốn. Điều này có nghĩa là thẻ kinh doanh là một cách hơi mạo hiểm để vay.

Lợi ích và hạn chế để lấy ra một khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Nhiều doanh nhân đưa ra các khoản vay doanh nghiệp nhỏ khi họ cần thêm tiền. Động thái này có rất nhiều lợi ích, bao gồm:

Lãi suất thấp hơn - So với hầu hết các loại thẻ tín dụng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tính lãi suất thấp hơn nhiều. Điều này hữu ích nếu bạn biết rằng bạn sẽ cần vài tháng hoặc vài năm để trả lại số tiền bạn đã vay.

Nhiều tùy chọn - Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có nhiều hình thức, do đó, có khả năng bạn sẽ có thể tìm thấy tài chính phù hợp với nhu cầu của mình. Ngày nay, chủ doanh nghiệp có thể sử dụng những người cho vay truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng hoặc Quản trị doanh nghiệp nhỏ hoặc theo đuổi các tùy chọn ít thông thường hơn. Ví dụ, vào tháng 3 năm 2014, Lending Club đã thông báo sẽ bắt đầu cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

Xây dựng điểm tín dụng kinh doanh - Giống như sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ, việc vay một khoản vay doanh nghiệp nhỏ sẽ giúp xây dựng điểm tín dụng của công ty bạn. Chỉ cần chắc chắn thanh toán đúng hạn và đầy đủ!

Nhưng các khoản vay doanh nghiệp nhỏ cũng có những nhược điểm nhất định. Ví dụ:

Khó có đủ điều kiện cho - Có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ không phải là dễ dàng. Bạn sẽ phải cung cấp kế hoạch kinh doanh chi tiết, hồ sơ tài chính và dự báo dòng tiền cho người cho vay tiềm năng. Nếu doanh nghiệp của bạn mới, bạn có thể không có tất cả thông tin này hoặc có thể không đủ để người cho vay phê duyệt.

Tài chính cá nhân của bạn đang trên đường dây - Thông thường, một phần của việc vay một khoản vay doanh nghiệp nhỏ là cung cấp bảo lãnh cá nhân. Điều này có nghĩa là nếu doanh nghiệp của bạn không thành công, bạn hứa với người cho vay rằng bạn sẽ hoàn trả số tiền vay bằng tiền của mình. Đảm bảo cá nhân được yêu cầu để có được một thẻ tín dụng kinh doanh, quá. Nhưng vì các khoản vay thường dành cho số tiền lớn hơn, rủi ro cá nhân bạn đang sử dụng sẽ lớn hơn nhiều.

Điểm mấu chốt: bạn nên chọn cái nào?

Nói chung, tốt nhất là sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản thiếu hụt tiền mặt ngắn hạn mà bạn biết sẽ được giải quyết nhanh chóng. Không có ý nghĩa gì trong việc trải qua quá trình khó khăn khi nộp đơn xin khoản vay doanh nghiệp nhỏ nếu bạn biết rằng bạn sẽ có thể hoàn trả số tiền vay trong một khoảng thời gian ngắn.

Mặt khác, nếu bạn đang mua hàng rất lớn cho doanh nghiệp của mình hoặc tài trợ cho việc mở rộng lớn, một khoản vay doanh nghiệp nhỏ có lẽ là cách để đi. Điều này là do bạn sẽ vay với lãi suất thấp hơn nhiều. Vì nó có thể đưa bạn nhiều năm để trả lại tiền cho một sự cải thiện vốn lớn như vậy, đây là một yếu tố quan trọng cần xem xét.Ngoài ra, do thiếu sự bảo vệ đối với nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp, có thể quá rủi ro khi đặt một khoản chi phí rất lớn vào nhựa của bạn.

Cuối cùng, điều quan trọng cần nhớ là việc vay tiền cho doanh nghiệp của bạn luôn có nghĩa là chịu rủi ro. Hãy chắc chắn rằng bạn có một kế hoạch trả nợ chi tiết tại chỗ trước khi tham gia vào bất kỳ loại nợ nào.

Hình ảnh chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ thông qua Shutterstock