Chăm sóc dài hạn và kế hoạch giàu có cho cha mẹ nuôi dưỡng

Bởi Winnie Sun

Tìm hiểu thêm về Winnie trên trang web của chúng tôi

Thách thức giúp cha mẹ già là một trong những vấn đề phổ biến nhất mà tôi thấy là cố vấn tài chính. Cha của một khách hàng, người mới được chẩn đoán mắc bệnh mất trí nhớ, không thể nhớ được hồ sơ tài chính hoặc tiền của mình được giữ ở đâu. Khách hàng của tôi hiện đang ở trong tình trạng đau đớn, cố tìm những tài liệu quan trọng trong khi chăm sóc cho người cha ốm yếu của mình.

Hầu hết mọi người không thích nói về tiền bạc, cái chết hoặc mất năng lực, vì vậy họ tránh thảo luận về nó với gia đình của họ, thiết lập giai đoạn cho các vấn đề tiềm ẩn phức tạp hơn trong tương lai. Nhưng do có những cuộc trò chuyện khó khăn và tập trung vào những lĩnh vực chính của hạnh phúc của bố mẹ bạn, bạn có thể giúp giảm bớt gánh nặng hành chính và cảm xúc của việc chăm sóc cho họ.

Đó là tùy thuộc vào trẻ em người lớn để giải quyết các vấn đề tiềm ẩn, tuy nhiên họ không thoải mái. Cha mẹ cần phải yên tâm rằng bạn không cố gắng kiểm soát cuộc sống của họ hoặc tận dụng lợi thế của họ, nhưng bắt đầu cuộc trò chuyện sớm là vì lợi ích tốt nhất và lâu dài của cả gia đình.

Dưới đây là một số vấn đề, quyết định và kế hoạch tài chính quan trọng nhất để thảo luận với cha mẹ của bạn:

1. Tạo niềm tin sống động

Hầu hết mọi người đều biết họ nên có ý chí, nhưng có thể không nhận thức được rằng gia đình của họ cũng có thể được hưởng lợi từ việc tạo ra một niềm tin sống, một văn bản pháp lý chỉ định những người hưởng lợi sẽ thừa hưởng tài sản của họ. Sự khác biệt lớn nhất giữa niềm tin và ý chí là tài sản được bao gồm trong một niềm tin được thực thi đúng cách không đi đến chứng thực, quy trình phân phối hợp pháp tài sản sau khi một người chết có thể tẻ nhạt và tốn thời gian.

Trong khi cha mẹ của bạn mạnh mẽ và sáng suốt, hãy làm việc với họ để thiết lập một niềm tin sống động. Thông qua quá trình, họ có thể chỉ định ai sẽ kiểm soát tài sản của họ nếu họ không có khả năng và xác định ai sẽ kế thừa sau khi họ chết. Điều này sẽ giúp bạn, hoặc bất cứ ai được chỉ định để phân loại bất động sản của cha mẹ bạn, tránh một cơn ác mộng hành chính. Một niềm tin sống có thể đắt hơn để thiết lập hơn một ý chí, nhưng nó sẽ cho phép cha mẹ của bạn làm thuế thông minh và lập kế hoạch bất động sản để bảo vệ sự giàu có của họ. Tốt nhất là tham khảo ý kiến ​​luật sư lập kế hoạch bất động sản chuyên nghiệp cho quy trình này.

2. Lên kế hoạch cho khả năng chăm sóc dài hạn

Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu lập kế hoạch chăm sóc dài hạn, mặc dù không có cách nào để biết bạn có cần nó hay không. Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ dự kiến ​​thời gian và mức độ chăm sóc dài hạn thay đổi theo thời gian. Nhưng nó nói rằng có một cơ hội gần 70% rằng một 65 tuổi sẽ cần một số loại chăm sóc dài hạn tại một số điểm, và một số người sẽ cần nó trong hơn năm năm.

Lập kế hoạch trước sẽ giúp bạn tìm hiểu về các dịch vụ chăm sóc dài hạn trong khu vực của bạn và các chi phí tiềm năng. Nó cũng có thể giúp phụ huynh đưa ra các quyết định quan trọng. Cùng nhau, bạn có thể cần phải đưa ra quyết định về sức khỏe, nhà ở, tài chính và pháp lý. Những người có dấu hiệu của bệnh Alzheimer hoặc chứng mất trí nên bắt đầu lập kế hoạch chăm sóc dài hạn càng sớm càng tốt.

3. Xem xét các lựa chọn nhà ở

Cha mẹ của bạn có thể ở lại nhà của họ không? Họ có cần chăm sóc suốt ngày đêm tại một cơ sở cao cấp không? Họ sẽ di chuyển vào với bạn? Điều quan trọng là phải nói về các lựa chọn thay thế nhà ở và điều gì có thể xảy ra nếu cha mẹ bạn không còn có thể dễ dàng đi lại nếu không có sự giúp đỡ.

Đánh giá các lựa chọn nhà ở cao cấp khác nhau như cộng đồng sống độc lập, hỗ trợ sinh hoạt, nhà điều dưỡng, chăm sóc bệnh Alzheimer, chăm sóc thay thế và chăm sóc tại nhà. So sánh các chi phí và lợi ích để xem những gì và bao nhiêu được bao trả bởi bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Có ngân sách và kế hoạch tại chỗ lâu trước khi cha mẹ bạn thực sự cần phải di chuyển hoặc nhận trợ giúp tại nhà.

4. Tìm ra nhu cầu vận chuyển

Nếu cha mẹ bạn không thể nhớ nơi họ giữ tiền của họ hoặc những điều cơ bản khác, họ có đủ sức để thực hiện các chức năng khác như lái xe không? Ngoài việc cần bảo vệ cha mẹ, chúng tôi còn có trách nhiệm lớn hơn để đảm bảo rằng họ không phải là mối đe dọa đối với bất kỳ ai khác. Kế hoạch khi cha mẹ bạn không thể tự lái xe là gì?

Nếu cha mẹ bạn khỏe mạnh, hãy kiểm tra xem họ có thể tiết kiệm một số tiền trong khi lái xe không. trình điều khiển một số nhà cung cấp bảo hiểm thưởng cũ với mức giảm giá xe bảo hiểm cao cấp cho những thứ đơn giản như tham gia một lớp lái xe hay lái xe ít dặm trong nghỉ hưu.

5. Nói chuyện với cha mẹ của bạn

Đối với hầu hết mọi người, các cuộc trò chuyện về tiền bạc, cái chết hoặc bất lực sẽ không dễ dàng. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng trẻ em người lớn và cha mẹ của họ thường phải đối mặt với một sự ngắt kết nối về vấn đề tiền bạc. Nhiều gia đình gặp khó khăn trong giao tiếp về việc ai sẽ ra quyết định tài chính thay mặt cho cha mẹ nếu họ mất khả năng xử lý tiền của họ một cách an toàn. Các gia đình khác có xu hướng không đồng ý về vai trò mà trẻ em nên chơi trong sự chăm sóc của cha mẹ chúng.

Nhiều bậc cha mẹ già có xu hướng giữ bí mật chi tiết tài chính của họ từ con cái họ. Trong trường hợp khách hàng của tôi, cha anh từ chối nói về tài chính của gia đình, ngay cả trong những khoảnh khắc rõ ràng.

Mặc dù có sự khó chịu, nói chuyện với cha mẹ của bạn về sức khỏe và sự giàu có của họ khi tuổi tác của họ là vô cùng quan trọng. Bằng cách cho cha mẹ thấy rằng bạn đang tìm kiếm những lợi ích tốt nhất của họ, bạn có thể cố gắng tránh xung đột và những thách thức lớn hơn sau này. Được thông báo và có các đường giao tiếp rõ ràng với cha mẹ của bạn về tài chính của họ và các vấn đề chính khác sẽ làm cho việc chăm sóc chúng dễ dàng hơn nhiều.

Winnie Sun là đối tác sáng lập của Sun Group Wealth Partners ở Irvine, California.