Liên minh tín dụng là gì? Lợi ích của tư cách thành viên

Công đoàn tín dụng là tổ chức tài chính hợp tác phi lợi nhuận thuộc sở hữu của các thành viên. Họ cung cấp các dịch vụ tương tự như các ngân hàng, nhưng chu kỳ lợi nhuận trở lại các thành viên thay vì các cổ đông. Kết quả là, các thành viên được hưởng lợi từ mức giá tốt hơn và phí thấp hơn đối với tài khoản tiền gửi.

Công đoàn tín dụng có các yêu cầu thành viên dựa trên nơi bạn sinh sống, làm việc hoặc thờ phượng, hoặc thông qua các hiệp hội hoặc các nguyên nhân mà bạn tham gia.

Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về cách hoạt động của tổ chức tín dụng.

Công đoàn tín dụng là gì?

Công đoàn tín dụng tập trung vào việc giúp các thành viên thành công về mặt tài chính. Họ thuộc sở hữu của các thành viên bỏ phiếu và bầu một ban giám đốc tình nguyện.

Một số yêu cầu thành viên dễ gặp hơn những người khác. Nếu bạn đủ điều kiện, thông thường bạn phải trả một khoản phí thành viên một lần và một khoản tiền gửi lên đến $ 25.

Tại các tổ chức tín dụng, lợi nhuận trở lại các thành viên thông qua các chương trình giáo dục, lệ phí thấp, tỷ lệ cho vay tốt hơn và tỷ lệ tiết kiệm cao hơn. Tiền của một thành viên có thể trở thành khoản vay của một thành viên khác cho một ngôi nhà, xe hơi hoặc kinh doanh.

" HƠN: Trang web tín dụng tốt nhất của chúng tôi

" HƠN: Công đoàn tín dụng so với ngân hàng

Công đoàn tín dụng nào cung cấp

Các sản phẩm và dịch vụ tại các tổ chức tín dụng tương tự như các sản phẩm và dịch vụ tại các ngân hàng, nhưng một số thuật ngữ khác nhau. Dưới đây là một chút 101: "chia sẻ tài khoản dự thảo" đang kiểm tra tài khoản, "tài khoản chia sẻ" là tài khoản tiết kiệm và "mệnh giá" là tiền gửi mở tối thiểu.

Tiền gửi tại các công đoàn tín dụng liên bang được bảo hiểm bởi Quỹ Bảo hiểm Chia sẻ Liên hiệp Tín dụng Quốc gia, bảo vệ tiền giống như cách Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo hiểm các ngân hàng trong trường hợp thất bại. Tiền gửi của thành viên được bảo hiểm tối đa $ 250.000 cho mỗi loại quyền sở hữu.

Với sự giúp đỡ của công nghệ dịch vụ tài chính của tổ chức CO-OP, các thành viên có thể tiếp cận tiền của họ thông qua mạng lưới khoảng 30.000 máy ATM - một số trong đó bao gồm phí thấp quốc tế - và 5.000 chi nhánh được chia sẻ.

Ngay cả với sự hỗ trợ công nghệ, một số công đoàn tín dụng có thể tụt lại phía sau trong công nghệ ngân hàng trực tuyến hoặc di động mới nhất. Dịch vụ khách hàng là một trong những thế mạnh của họ. Trong 5 năm qua, họ đã xếp hạng cao hơn các ngân hàng trong hạng mục này, theo Chỉ số Dịch vụ Khách hàng Mỹ.

Những ý kiến ​​khác

Một số công đoàn tín dụng do nhà nước điều hành được bảo hiểm tư nhân và không được hỗ trợ bởi đức tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ dưới dạng công đoàn tín dụng liên bang.

Có 5.954 công đoàn tín dụng được liên bang bảo hiểm với hơn 103 triệu thành viên. Để tìm hiểu xem tiền gửi của bạn có được bảo hiểm liên bang hay không, hãy truy cập công cụ định vị công đoàn tín dụng của Tổ chức tín dụng quốc gia.

" HƠN: Cách chọn công đoàn tín dụng

Chọn tổ chức tín dụng phù hợp

Nếu bạn cần vay tiền mua xe hơi hoặc nhà, công đoàn tín dụng có thể là lựa chọn tốt. Bạn không phải từ bỏ ngân hàng của mình để tham gia; một công đoàn tín dụng và một ngân hàng có thể bổ sung cho nhau và đáp ứng các nhu cầu ngân hàng khác nhau của bạn. Trước khi chọn một công đoàn tín dụng, hãy xem xét các yếu tố như tỷ lệ, phí và mức độ lân cận.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.