Khi nào cần cân nhắc cả bảo hiểm nhân thọ trọn đời và thời hạn

Chính sách bảo hiểm nhân thọ là một cam kết nghiêm túc, nhưng điều đó không có nghĩa là một chính sách duy nhất sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Bạn có thể mua bảo hiểm hạn và cuối cùng quyết định rằng toàn bộ cuộc sống là phù hợp hơn. Hoặc trong một số trường hợp, bạn có thể quyết định mua loại chính sách mới ở trên loại bạn đã có.

Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa bảo hiểm kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ để bạn có thể quyết định xem bạn có muốn tăng gấp đôi hay không.

" HƠN: Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ

Các chính sách lâu dài và kết hợp kết hợp đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ và toàn bộ hoạt động rất khác nhau. Chính sách toàn bộ cuộc sống là một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, có nghĩa là họ phải trả một khoản trợ cấp tử vong được bảo đảm bất kể khi nào bạn chết miễn là chính sách được thanh toán. Họ là tốt cho bao gồm nghĩa vụ tài chính vĩnh viễn như chăm sóc cho một đứa trẻ khuyết tật hoặc giúp người thừa kế của bạn nộp thuế bất động sản.

Các chính sách về thời hạn sử dụng, mặt khác, chỉ trả tiền trợ cấp tử vong nếu bạn chết trong thời hạn hợp đồng - thường là 30 năm hoặc ít hơn. Họ rất tốt cho việc giúp đỡ vợ / chồng hoặc con cái còn sống của bạn nếu bạn không còn ở quanh để cung cấp thu nhập. Bởi vì hầu hết mọi người dự kiến ​​sẽ sống lâu hơn thời hạn của chính sách, họ cũng chi phí ít hơn nhiều. Đối với một số khách hàng, toàn bộ cuộc sống có thể có giá gấp 10 lần so với thời hạn cho cùng mức độ phù hợp, theo nhóm đại lý bảo hiểm Trusted Choice.

" SO SÁNH: Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi

Sự khác biệt giữa cuộc sống toàn bộ và thời hạn làm cho chúng phù hợp cho các khách hàng khác nhau, hoặc đôi khi, cho các nhu cầu khác nhau của một khách hàng. Bạn có thể muốn mua cả bảo hiểm nhân thọ trọn đời và thời hạn nếu:

• Bạn không thể đủ khả năng bao trả như bạn muốn. Nhiều người kết hợp các chính sách lâu dài và dài hạn để tiết kiệm tiền mà không phải hy sinh bảo hiểm. Giả sử bạn muốn có giá trị bảo hiểm trị giá 500.000 đô la, nhưng chỉ có thể đủ khả năng một chính sách trọn đời 250.000 đô la. Bạn có thể thêm $ 250.000 giá trị của cuộc sống hạn để duy trì mức lợi ích cho một phí bảo hiểm thấp hơn.
• Bạn cần bảo hiểm nhiều hơn theo thời gian. Nếu bạn nâng cấp lên một ngôi nhà lớn hơn hoặc có một đứa trẻ khác, bạn nên cân nhắc việc bổ sung thêm bảo hiểm nhân thọ. Nhưng những nghĩa vụ tài chính này là tạm thời - cuối cùng, bạn sẽ trả tiền nhà và con của bạn sẽ trở nên tự hỗ trợ. Nếu bạn đã có một chính sách toàn bộ cuộc sống, việc thêm một chính sách hạn trên đầu trang của nó có thể tốt hơn - và ít tốn kém hơn là thêm nhiều bảo hiểm vĩnh viễn hơn.
• Bạn có thể đủ khả năng chi trả hơn. Nhiều gia đình bắt đầu với báo giá bảo hiểm nhân thọ hạn vì chúng ít tốn kém hơn, nhưng lại thích bảo vệ lâu dài hơn. Nếu bạn đã thích một chính sách vĩnh viễn từ khi bắt đầu, bạn luôn có thể mua một chính sách sau, ngoài chính sách hạn mà bạn có.

Mua hai chính sách thường dễ dàng, nhưng có thể có rào chắn

Hoàn toàn hợp pháp để mua cả cuộc sống lâu dài và lâu dài. Trên thực tế, không có giới hạn nghiêm ngặt về số lượng chính sách bạn có thể có. Nếu bạn muốn có ba chính sách hạn và hai chính sách bảo hiểm trọn đời, bạn có thể đăng ký cho họ. Chỉ cần liên hệ với đại lý, cửa hàng so sánh và gửi đơn đăng ký của bạn như bình thường.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các công ty bảo hiểm sẽ hỏi về phạm vi bảo hiểm khác trong quá trình đăng ký. Họ có thể chọn không cấp cho bạn một chính sách nếu họ không nghĩ rằng bạn có thể trả tiền cho nó hoặc bạn có đủ tài sản để biện minh cho chính sách đó. Hãy chuẩn bị để giải thích lý do tại sao bạn muốn nhiều hơn nữa.

Alice Holbrook là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Hình ảnh qua iStock.