Giá bảo hiểm trọn đời có thể có giá trị lợi ích đầu tư

Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp cho những người thân yêu khi bạn chết, nhưng nó cũng có thể cung cấp một loạt các lợi ích đầu tư và tiết kiệm.

Trong số các loại bảo hiểm nhân thọ là toàn bộ cuộc sống, bao gồm bạn trong suốt cuộc đời của bạn, không giống như các chính sách hạn, chỉ bao gồm bạn trong một khoảng thời gian cụ thể. Mỗi khi bạn trả phí bảo hiểm, giá trị tiền mặt được đảm bảo trong chính sách sẽ tăng lên trên cơ sở hoãn thuế. Tiền mặt có thể được rút nếu bạn cần phải trả chi phí cho cuộc sống lớn.

Chi phí bảo hiểm trọn đời so với bảo hiểm nhân thọ

Mặc dù chính sách bảo hiểm trọn đời có thể có giá cao gấp bốn lần so với chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nhưng chính sách bảo hiểm tài chính dài hạn không thể. Vì các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn không phải là vĩnh viễn, các quyền lợi tử vong sẽ hết hạn vào cuối thời hạn đã định trước. Bạn thường có thể gia hạn chính sách, nhưng với mức phí bảo hiểm cao hơn.

" SO SÁNH: Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi

Lợi ích tài chính của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm trọn đời là vĩnh viễn, có nghĩa là miễn là bạn trả phí thường xuyên cố định, người thụ hưởng được chỉ định của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong của bạn. Những khoản tiền này phải đủ để trang trải chi phí tang lễ và chôn cất, cũng như hỗ trợ người thụ hưởng trong một thời gian trong trường hợp cái chết bất ngờ của bạn.

Mức phí bảo hiểm được xác định theo độ tuổi và sức khỏe của bạn; các bạn trẻ hơn và khỏe mạnh hơn, các điều khoản chính sách thuận lợi hơn sẽ được.

Cổ tức

Bảo hiểm trọn đời không chỉ mang lại lợi ích khi bạn chết. Chủ sở hữu của một "chính sách tham gia" thường nhận được cổ tức, được trả hàng năm trong toàn bộ vòng đời của chính sách. Các chính sách được coi là "không tham gia" sẽ không trả cổ tức.

Khoản vay không có thuế

Bởi vì một phần phí bảo hiểm của bạn được chuyển vào tài khoản giá trị tiền mặt, bạn thường có thể truy cập số tiền trong khoản dự trữ này thông qua thanh toán bằng tiền mặt hoặc bằng cách vay tiền chính sách. Rút tiền từ giá trị tiền mặt không có nghĩa là kết thúc chính sách. Trong vài năm đầu tiên của việc sở hữu một chính sách, giá trị tiền mặt của nó thường sẽ thấp hơn số tiền mặt.

Khi vay từ chính sách toàn bộ cuộc sống, giá trị tiền mặt của một chính sách được sử dụng làm tài sản thế chấp và lãi suất được xác định trước sẽ được tính, nhưng khoản vay sẽ không bị đánh thuế. Thông thường các khoản vay này có lãi suất thấp. Nếu bạn chọn không hoàn trả khoản vay, số tiền vay sẽ được trừ vào lợi ích tử vong. Các khoản vay này có thể được sử dụng cho các mục đích như trả tiền thế chấp, làm vốn cho một doanh nghiệp nhỏ, hoặc học phí đại học. Khi cái chết của người được bảo hiểm hoặc sự đầu hàng của một chính sách, bất kỳ số tiền nợ nào còn tồn đọng sẽ được khấu trừ từ quyền lợi tử vong hoặc từ giá trị tiền mặt nếu tiền mặt bị rút.

Thanh toán thuế bất động sản

Bạn cũng có thể sử dụng chính sách bảo hiểm trọn đời để thiết lập một ủy thác sẽ cung cấp tiền để trả thuế bất động sản. Các quỹ này, giống như một khoản vay, thường không bị đánh thuế vì IRS thường không xem xét phúc lợi tử vong là thu nhập chịu thuế.

Lợi ích đầu tư khác

Một chính sách bảo hiểm nhân thọ nói chung là một khoản đầu tư ổn định. Giá trị tiền mặt được đảm bảo bởi công ty bảo hiểm và, không giống như đầu tư truyền thống, không phụ thuộc vào các dòng tiền và dòng chảy của thị trường chứng khoán. Bởi vì loại tăng trưởng tài khoản tiết kiệm này được hoãn thuế, các quỹ sẽ tích lũy nhanh hơn với chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn bộ so với các khoản đầu tư bị đánh thuế hàng năm.

Minh họa bảo hiểm nhân thọ thông qua Shutterstock.