10 điều răn tài chính cho những năm 30 của bạn

Bởi Andrew Comstock, CFA

Tìm hiểu thêm về Andrew trên trang web của chúng tôi

Một khi bạn đạt đến tuổi ba mươi của bạn, đó là thời gian để có được nghiêm túc về tài chính của bạn. Dưới đây là 10 điều răn tài chính để xem xét ở giai đoạn này của cuộc sống:

1. Tối đa 401 (k) của bạn

401 (k) là lợi ích nơi làm việc tuyệt vời, đặc biệt nếu bạn nhận được sự đóng góp hào phóng từ chủ nhân của bạn. Bạn nên đóng góp ít nhất là cần thiết để tận dụng tối đa kết quả phù hợp của công ty bạn. Tôi khuyến khích khách hàng đóng góp thêm 1% đến 2% so với trận đấu. (Số tiền đóng góp hàng năm tối đa của bạn là 17.500 đô la.) Bạn sẽ không bỏ lỡ khoản tiền đó từ tiền lương của bạn, nhưng điều này sẽ tạo sự khác biệt trong 30 năm khi đến lúc nghỉ hưu.

2. Bắt đầu đầu tư bên ngoài 401 (k) của bạn

Nếu bạn đã tối đa các khoản đóng góp cho 401 (k) của bạn, đã đến lúc bắt đầu đầu tư ra ngoài kế hoạch nơi làm việc của bạn. Nếu bạn có thể đóng góp cho một Roth IRA, làm như vậy cho đến khi bạn không còn đủ điều kiện.

Nó cũng quan trọng để bắt đầu suy nghĩ về việc đa dạng hóa các loại tài khoản đầu tư của bạn. Hầu hết mọi người đều có số lượng lớn các khoản đầu tư của họ vào các tài khoản hưu trí được hoãn thuế. Nó cũng có thể có ý nghĩa để có một số khoản đầu tư vào tài khoản chịu thuế, cho phép bạn tự do để truy cập vào khoản đầu tư của bạn nếu bạn muốn mua hàng lớn hơn, chẳng hạn như mua nhà.

3. Nhận quyền phân bổ tài sản của bạn

Sở thích hợp chất là một điều mạnh mẽ. Để thu được lợi ích từ lãi kép, bạn cần có sự kết hợp chính xác của các khoản đầu tư, còn được gọi là phân bổ tài sản. Nếu bạn được đầu tư quá thận trọng, các khoản đầu tư của bạn có thể không cung cấp cho bạn những kết quả dài hạn mà bạn mong muốn đạt được. Ngược lại, nếu quá nhiều khoản đầu tư của bạn là rủi ro, sự biến động có thể giữ bạn vào ban đêm.

Việc phân bổ tài sản hợp lý cũng sẽ đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa. Đa dạng hóa là bữa trưa miễn phí duy nhất trong đầu tư!

4. Không đầu tư quá nhiều vào công ty của bạn

Các công ty thường cung cấp một kế hoạch mua cổ phần của nhân viên cho phép bạn mua cổ phiếu của công ty với mức chiết khấu, với số tiền được lấy ra từ tiền lương của bạn. Hoặc bạn có thể nắm giữ cổ phiếu vì bạn đã nhận được các lựa chọn hoặc cổ phiếu bị hạn chế như là một phần của khoản bồi thường của bạn. Hoặc có thể bạn chỉ nghĩ rằng công ty của bạn có một tương lai tươi sáng và muốn đầu tư vào nó.

Không có công thức hoàn hảo nào để tìm ra số tiền trong số tiền mà bạn nên giữ trong cổ phiếu của công ty bạn. Vì bạn dựa vào công ty cho tiền lương, bảo hiểm y tế và các lợi ích khác, bạn đã có một cam kết tài chính lớn với họ. Nó là tuyệt vời để có làn da trong trò chơi ngoài chỉ làm việc tại công ty của bạn. Nhưng nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn đầu tư có thể giúp xác định số tiền thích hợp cho tình huống của bạn.

5. Bắt đầu lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính ở độ tuổi 30 là rất quan trọng vì bạn có thể bắt đầu phân loại các mục tiêu tài chính dài hạn của mình và xác định những gì bạn cần làm để đạt được chúng. Nhiều người trong số các dự báo sẽ thay đổi và được tinh chế khi bạn tiến bộ trong cuộc sống, nhưng sớm hơn bạn có một kế hoạch tại chỗ, thì càng tốt.

6. Tiết kiệm chi phí đại học cho con bạn

Bắt đầu tiết kiệm cho ASAP đại học! Có một cách dễ dàng để thực hiện việc này: 529 gói có thể giúp bạn bắt đầu với số tiền nhỏ. Chi phí đại học đang tăng cao, gấp đôi tỷ lệ lạm phát. Một cách để đối phó là bắt đầu sớm và thiết lập phân bổ đầu tư tích cực.

7. Mua bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm nhân thọ

Tôi có hai loại bạn ở độ tuổi 30: những người nhận ra họ không phải là bất khả chiến bại, và những người chưa tìm ra nó. Điều quan trọng là bạn phải bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những điều bất ngờ. Xem xét chính sách cuộc sống lâu dài cho cả bạn và người phối ngẫu của bạn. Và trong khi bảo hiểm tàn tật thường là một suy nghĩ, bạn có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu về chính sách khuyết tật hơn là chính sách bảo hiểm nhân thọ. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ bảo hiểm khuyết tật thông qua công ty của bạn. Nếu không, hãy tìm đến một nhà cung cấp bên ngoài.

8. Có một quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là một trong những khối xây dựng kế hoạch tài chính. Nếu bạn không có tiền đặt sang một bên, những bất ngờ có thể tạo ra sự tàn phá trong cuộc sống tài chính của bạn. Mục tiêu của bạn phải có chi phí từ ba đến sáu tháng trong tiết kiệm ngắn hạn.

9. Trả hết nợ của bạn

Nắm bắt được nợ rất dễ dàng - không phải trả hết. Tạo một kế hoạch để trả hết các thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên và các khoản vay tự động, chỉ để lại cho bạn khoản tiền thế chấp của bạn. Sau đó, bạn sẽ có nhiều dòng tiền hơn để đầu tư cho quỹ hưu trí, tiết kiệm cho quỹ đại học của con bạn và đáp ứng các mục tiêu tài chính khác.

10. Bắt đầu lên kế hoạch cho bất động sản của bạn

Nhiều người đã tạo ra một ý chí hay một sự tin tưởng bởi vì họ nghĩ rằng họ có nhiều thời gian để xoay xở với nó. Bạn có thể nhận được ngay với điều này trong khi bạn còn trẻ và độc thân, nhưng không một khi bạn đạt đến độ tuổi 30 và có một gia đình. Nếu bạn có con, bạn muốn chắc chắn rằng chúng được an toàn sau khi bạn đã chết. Lập kế hoạch bất động sản có thể đảm bảo điều đó xảy ra. Và có một kế hoạch bất động sản hoàn thành sẽ ngăn chặn bất kỳ xung đột gia đình nào đối với bất động sản của bạn. Gặp gỡ với một luật sư lập kế hoạch bất động sản để thảo luận về chiến lược tốt nhất cho bạn và gia đình bạn.