12 Dấu hiệu kế hoạch tài chính của bạn là Bernie Madoff tiếp theo |

Bernie Madoff tạo ra gian lận đầu tư lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ vì mọi người đã ném tiền vào cái gì đó không tồn tại. Tuy nhiên, kế hoạch Ponzi đã kết nối mọi người trong số 20 tỷ đô la và kéo dài nhiều thập kỷ có thể đã sụp đổ sớm hơn nếu mọi người đã hỏi một vài câu hỏi, những câu hỏi bạn nên hỏi.

Trong 12 cách đáng ngạc nhiên bạn có thể chắc chắn rằng bạn không phải là nạn nhân Hai người Bernie Madoff.

"Vấn đề Madoff đã xảy ra nhiều lần", James R. Felton, đối tác quản lý của Greenberg & Bass, người đồng tác giả của báo cáo đặc biệt, "Xu hướng tranh tụng phá sản ở California, cho biết." "Có lẽ không chỉ là lỗi của người lập kế hoạch, những người đưa mọi người vào chuyện này, nhưng ít nhất một chút lỗi của người không lùi lại và nói, 'Đây là một chút quá tốt để trở thành sự thật' - không phải 50% lỗi của họ, nhưng có thể 10%. "

Ponzi đề án liên quan đến một trang web của các nhà đầu tư được hưởng lợi từ những người đến phía sau họ. Khi kế hoạch tích lũy mọi người, nó cho thấy lợi nhuận sai lầm. Không cần phải nói, một số kẻ lừa đảo tốt nhất có khả năng lừa một số lượng lớn người ra khỏi vận may của họ bằng cách làm cho họ cảm thấy rằng một cái gì đó là một jackpot up-and-coming. Madoff đã tìm ra cách để ghi nhận niềm tin thân mật của một số người giàu nhất thế giới. Nói chung, các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận có một quy tắc đạo đức để sống. Tuy nhiên, luôn luôn có một vài người nhảy múa xung quanh các quy tắc. Nhưng với 12 câu hỏi này, bạn có thể bảo vệ tiền của bạn và tương lai tài chính của bạn:

1. Nếu họ không thể cho bạn biết tiền của bạn sẽ được giữ ở đâu. Nếu ai đó vừa hỏi Madoff, "Ai giữ tiền của tôi?" họ có thể đã tiếp xúc với anh ta và học được sự thật trước khi họ bị mất trứng làm tổ của họ, Michael Nadler, chủ tịch của Nadler Financial Group, Inc. ở Deerfield, Ill.

Phải có sự phân chia trách nhiệm giữa người giữ quyền Tài sản và cố vấn.

"Nó phải được tổ chức bởi một công ty môi giới bảo quản lớn (như) Charles Schwab, TD Ameritrade" hoặc một công ty là thành viên của Tổng công ty Bảo vệ Đầu tư Chứng khoán, cho biết Nadler. Khi Madoff có tiền gửi trực tiếp cho anh ta, nó làm cho anh ta cả người trông coi và người cố vấn, cho phép anh ta tạo ra những câu nói hư cấu và giả vờ tiền ở đó khi không phải.

2. Bạn được yêu cầu trả tiền cho người khác ngoài người giám hộ.

Nếu tiền của bạn được Charles Schwab giữ lại, đó là séc của bạn. Không còn ai. Ngoài ra, không bao giờ gửi tiền cho một cố vấn đầu tư - trừ khi bạn muốn tài trợ cho quỹ du thuyền của cố vấn. 3. Nếu bạn không tìm thấy bằng chứng rằng họ đã đăng ký, nơi họ nói rằng họ đang có.

Hỏi: "Bạn có phải là cố vấn đầu tư đã đăng ký và với ai không?" Sau đó kiểm tra. Chúng phải được đăng ký thông qua Ủy ban Giao dịch Chứng khoán Hoa Kỳ, tiểu bang (nếu chúng nhỏ), hoặc, nếu chúng dựa trên hoa hồng, thông qua Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính. "Nếu họ tự gọi mình là một cố vấn, và họ tính phí, nhưng nói, 'Không, chúng tôi không đăng ký với SEC hoặc bộ phận chứng khoán của nhà nước," đó là một vấn đề, "Nadler nói. 4. Nếu một người có hồ sơ hoặc các vấn đề pháp lý

trên trang web của Cơ quan quản lý tài chính hoặc SEC. "Nếu bạn thấy chúng, bạn nên chạy. Điều đó có nghĩa là người đó có tiền sử về vấn đề," Nadler nói. Thực hiện trách nhiệm của bạn

Dưới đây là ba bước bạn có thể thực hiện để tìm hiểu thêm về kế hoạch tài chính của bạn.

Tìm kiếm lịch sử kỷ luật và hoạt động thực thi thông qua công cụ kiểm tra môi giới miễn phí của FINRA.

1. Công cụ bao gồm các trường hợp do Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), Ủy ban giao dịch chứng khoán hoặc cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang đưa ra. "Nếu ai đó đã làm việc ở tám nhà tuyển dụng khác nhau trong khoảng thời gian năm năm, bạn nên hỏi họ về lý do họ thay đổi nhà tuyển dụng thường xuyên", George Smaragdis, người phát ngôn của chính quyền nói. Nhận bản lý lịch của người lập kế hoạch trong hồ sơ với công ty của anh ta, cũng như lịch sử miệng của anh ấy, và tìm kiếm sự khác biệt.
2. Kiểm tra cơ sở dữ liệu Edgar của SEC để xem nếu khoản đầu tư bạn đang xem xét đã được đăng ký chưa.
3. "Hỏi xem chúng có được cấp phép không và nếu sản phẩm được đăng ký, hãy kiểm tra với người quản lý để đảm bảo … Hầu hết gian lận liên quan đến cá nhân không có giấy phép, bán sản phẩm chưa đăng ký, hoặc cả hai", Smaragdis. Nếu bạn không nhìn thấy một tuyên bố với tên của bạn trên nó từ công ty môi giới, lấy lại tiền của bạn. Ngoài ra, công ty môi giới nên gửi báo cáo trực tiếp cho bạn, chứ không phải cố vấn của bạn. 6. Có phải ai đó đang đảm bảo điều gì đó không có ý nghĩa?

Nếu tỷ lệ thị trường đưa ra 3% hoặc 4% và người đó hứa hẹn 12%, 15% trở lên, yêu cầu bạn đặt tiền nhanh hoặc muốn bạn để thực hiện kiểm tra thanh toán cho một tài khoản ở nước ngoài, rất có thể bạn đang chứng kiến ​​một kế hoạch Ponzi. Hỏi cách đầu tư an toàn và cách bạn có thể lấy lại vốn của mình. Người đó có khó chịu khi trả lời các câu hỏi của bạn không? Và hãy nhớ rằng, không có gì được đảm bảo. "Với Madoff, mọi người nhận được 10% hoặc 12% tiền bạc của họ … Khi bạn nhận được tỷ lệ phần trăm tương tự cho một số năm mỗi tháng, nó không tăng lên," Felton.

7. Nếu họ gọi bằng mẹo nóng hoặc cơ hội một lần trong đời, hãy mua giày chạy bộ của bạn. "Đó không phải là lập kế hoạch tài chính. Đó là một nhà môi giới đang cố gắng lôi cuốn bạn với một điều gì đó. Trừ khi bạn làm thẩm định, tôi sẽ không cho họ tiền để đầu tư", Nadler nói. Bạn đang chia sẻ lợi nhuận đầu tư hoặc tăng vốn

với một cố vấn tài chính (trừ khi họ là một quỹ phòng hộ). Chia sẻ phí phần trăm với cố vấn của bạn dựa trên nội dung là OK, nhưng bạn không nên bị tính phí dựa trên lợi nhuận của bạn. Một quỹ đầu tư có thể nhận được 20% lợi nhuận, nhưng một cố vấn không nên tính phí theo cách đó. Một khoản phí quản lý tài sản quá mức là bất cứ điều gì trên 1,5% mỗi năm, cho biết Nadler.

9. Cố vấn của bạn yêu cầu bạn ký một cái gì đó trống hoặc không hoàn toàn điền. Bạn sẽ không ký vào một tờ séc trống, phải không? Không ký bất kỳ biểu mẫu nào có thể bị giả mạo sau này. "Họ có thể điền vào các hướng dẫn dây để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của họ", Nadler nói. "Tất cả những điều này dường như quá xa vời, không thể tin được, nhưng chúng xảy ra."

10. Nếu họ yêu cầu bạn ủy quyền đầy đủ. Họ không cần nó, và họ không nên yêu cầu. Giấy ủy quyền hạn chế là OK; nó mang lại cho họ khả năng giao dịch trên tài khoản của bạn. Nhưng toàn bộ luật sư cung cấp cho họ khả năng viết séc hoặc rút tiền từ tài khoản của bạn. Sau đó, bất kỳ ai trong công ty của họ cũng có thể đi cùng với nó.

11. Nếu cố vấn đã biết những gì bạn cần trước khi tham khảo ý kiến ​​với bạn. Cố vấn không phải là người đọc tâm trí và nên hỏi bạn những câu hỏi để xác định chính xác nhu cầu của bạn. "Hãy thận trọng khi một cố vấn đề xuất một sản phẩm cụ thể cho công ty của họ", Daniel Courson, cố vấn tài chính của Security Financial Management Inc. ở miền Trung Florida cho biết. Hỏi xem công ty có sở hữu bất kỳ sản phẩm độc quyền nào không.

12. Họ không thể cho bạn biết về những rủi ro bạn sẽ nhận được. Một số khoản đầu tư bắt đầu với lãi suất cao hơn và trượt xuống mức tối thiểu sau khi tiền của bạn bị khóa. cho đến khi bạn gần 60. Những người khác cần tối thiểu tài khoản.

"Nếu ai đó nói chuyện với bạn rất nhiều và nói cho bạn biết bạn có thể kiếm được bao nhiêu, và không cho bạn biết bạn có thể thua bao nhiêu, có thể không tốt dấu hiệu, "Susan John, chủ tịch Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia (NAPFA), cho biết, khuyến khích tư vấn chỉ phí. Trả lời Đầu tư:

Yêu cầu cố vấn tiết lộ cách thức cô ấy được trả tiền. Đôi khi cố vấn tài chính làm cho hoa hồng béo hơn thì tiền của bạn còn bị khóa trong một số khoản đầu tư nhất định. Hỏi: Họ có dựa trên hoa hồng (họ nhận hoa hồng để bán những thứ như sản phẩm bảo hiểm hay khoản vay), phí (căn hộ, người lưu giữ hoặc hàng giờ), hoa hồng và phí, họ có kiếm tiền cộng với tiền thưởng từ công ty môi giới hay không công ty của họ có sở hữu bất kỳ sản phẩm độc quyền nào không (và chúng là gì).