3 mẹo để quản lý quyền sở hữu cổ phiếu của công ty bạn

Bởi Andrew Comstock

Tìm hiểu thêm về Andrew trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Việc sở hữu cổ phiếu của công ty bạn có thể là một cách bổ ích về tài chính để tham gia vào thành công của công ty. Thật tuyệt khi biết rằng bạn không chỉ là một nhân viên mà là chủ sở hữu của một phần nhỏ của doanh nghiệp.

Nhưng cũng có thể có những nhược điểm để sở hữu quá nhiều cổ phiếu của công ty bạn. Cho dù bạn đã mua cổ phiếu thông qua kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên, gói 401 (k) hoặc một số loại bồi thường dựa trên cổ phiếu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về số vốn của bạn từ nhà tuyển dụng.

Một số chuyên gia nói rằng bạn nên chủ động giảm cổ phần của mình sau khi vượt quá 10% giá trị thực của bạn. Nhưng đây là một vấn đề phức tạp thực sự chứa đựng một vài yếu tố: dự đoán của bạn về tương lai của công ty bạn, ngày nghỉ hưu đã lên kế hoạch của bạn và tổng số tài sản của bạn.

Hãy nhìn sâu hơn vào ba yếu tố này.

1. Hãy khách quan về tương lai của công ty bạn

Bạn vốn đã thiên vị, tích cực hoặc tiêu cực, về triển vọng của công ty bạn. Hầu hết thời gian, tôi thấy mọi người quá lạc quan về tương lai của chủ nhân của họ. Chắc chắn công ty của bạn sẽ vượt trội so với các đối thủ cạnh tranh; sau khi tất cả, bạn làm việc ở đó, phải không?

Nếu công ty của bạn được định vị tốt trong một ngành công nghiệp ổn định, bạn sẽ có thể nắm giữ một tỷ lệ phần trăm lớn hơn cổ phiếu của nó trong danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể thận trọng hơn trong phân bổ của mình nếu công ty của bạn đang ở trong một ngành rất cạnh tranh hoặc cổ phiếu của nó biến động.

Bạn có thể hiểu được mức độ dễ bay hơi của giá cổ phiếu của công ty so với giá cổ phiếu của các công ty khác bằng cách nghiên cứu cái được gọi là beta của cổ phiếu của bạn. Nhiều trang web tài chính có thông tin này. Một phiên bản beta lớn hơn một nghĩa là cổ phiếu của bạn dễ biến động hơn; một bản beta ít hơn một nghĩa là ít biến động hơn.

2. Tính toán ngày nghỉ hưu của bạn

Ngày nghỉ hưu theo kế hoạch của bạn là một yếu tố quan trọng khác trong số lượng cổ phiếu của công ty bạn nên giữ, đặc biệt nếu bạn đã xác định rằng nó dễ bay hơi. Nếu bạn chưa đủ 10 năm nghỉ hưu, hãy xem xét giảm số tiền nắm giữ của bạn xuống dưới 10% giá trị thực của bạn. Nếu bạn có 20 năm hoặc lâu hơn cho đến khi nghỉ hưu, bạn có thể giữ một vị trí lớn hơn.

3. Cân nhắc tổng tài sản của bạn

Hầu hết chúng ta đi làm để kiếm lương và nhận trợ cấp, chẳng hạn như bảo hiểm và tiếp cận với kế hoạch nghỉ hưu. Những lợi ích này có thể là tài sản tài chính lớn nhất của bạn. Khi bạn thêm cổ phiếu của công ty vào hỗn hợp đó - có lẽ là một phần của 401 (k) của bạn - một phần lớn thời gian tài chính của bạn có thể phụ thuộc vào một nguồn.

Khi quyết định số lượng cổ phiếu của công ty bạn sở hữu, hãy cân nhắc mức độ an toàn của bạn đối với vị trí của bạn và số tiền bạn và gia đình của bạn phụ thuộc vào mức lương, lợi ích và cổ phiếu của bạn. Ví dụ: nếu bạn là người trụ cột, bạn đặc biệt dễ bị tổn thương nếu công ty của bạn phải vật lộn. Cổ phiếu có thể giảm giá trị, gây nguy hiểm cho việc nghỉ hưu của bạn, và bạn có thể mất việc. Trong trường hợp đó, bạn có thể muốn thận trọng về số lượng cổ phiếu của công ty bạn nắm giữ. Mặt khác, nếu bạn và vợ / chồng của bạn đều làm việc, bạn có thể nắm giữ nhiều hơn.

Điểm mấu chốt

Sở hữu cổ phiếu của công ty bạn là một cách tuyệt vời để xây dựng giá trị thực của bạn và cảm thấy tốt hơn về việc đi làm mỗi ngày. Giữ các quy tắc cơ bản này trong tâm trí có thể giúp bạn hưởng lợi từ cổ phiếu của công ty bạn mà không có những căng thẳng tài chính có thể đi kèm với nó.

Andrew Comstock là chủ tịch và giám đốc đầu tư của Castlebar Asset Management ở Leawood, Kansas.

Bài viết này xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.