5 lợi ích hàng đầu của Roth IRA

Khi quỹ khẩn cấp của bạn cần quyền truy cập vào quỹ khẩn cấp, Roth là một đặt cược tốt hơn.

Tiền rút tiền không đủ điều kiện từ IRA truyền thống trước 59 tuổi ½ kèm theo cả hóa đơn từ IRS cho thuế thu nhập đối với số tiền được rút ra và phạt 10% rút tiền sớm. Oof.

Bạn có thể né cả hai bằng Roth miễn là số tiền bạn rút ra từ khoản đóng góp của bạn và không phải là thu nhập. Điều này làm cho nó trở thành một sự lựa chọn hợp lý hơn khi quỹ khẩn cấp của bạn cần quyền truy cập vào quỹ khẩn cấp của chính nó. (Chỉ cần đảm bảo tuân theo quy tắc rút tiền sớm của IRA đối với thư để tránh kích hoạt sự kiện chịu thuế.)

3. Quy tắc rút tiền ít tuổi hơn

Cuối cùng, đây sẽ là thời điểm để khai thác số tiền bạn đã lưu trong IRA để thanh toán chi phí khi nghỉ hưu. Tiền trong một IRA truyền thống phải tuân theo RMD, hoặc yêu cầu phân phối tối thiểu, có nghĩa là người bảo vệ được yêu cầu bắt đầu rút tiền từ tài khoản của họ ở tuổi 70 ½. Quên để kiểm tra tiền mặt, và IRS có thể đánh bạn bằng một khoản phạt thuế phạt 50% phạt đối với số tiền bạn không rút.

Roth, mặt khác, là miễn phí RMD: chủ tài khoản ban đầu được tự do để cho tất cả tiền của họ ở lại cho miễn là họ còn sống, có nghĩa là:

• Đầu tư có thể tiếp tục ướp trong trạng thái tăng trưởng miễn thuế của họ trong tài khoản
• Nhà đầu tư có thể tránh bán tài sản vào thời điểm xấu. Trong một IRA truyền thống, việc rút tiền cưỡng bức có nghĩa là rút tiền ra khỏi các khoản đầu tư bất kể điều kiện thị trường. Trong một năm thị trường giảm, điều đó có thể có nghĩa là bán thua lỗ.

Sự thiếu niên đại của Roth cũng kéo dài đến những đóng góp cho tài khoản. Trong khi cánh cửa đóng góp IRA truyền thống bị đóng cửa ở độ tuổi 70 ½, IRS cho phép người cao tuổi có thời gian sử dụng tiền gửi tiền vào Roth miễn là họ kiếm thu nhập.

4. Điều khoản tốt hơn cho người thừa kế của bạn

Tìm cách để bảo đảm sự tôn thờ sau khi chết của những người hưởng lợi của bạn? Đó cũng là một trong những lợi ích có thể có của Roth IRA.

Không giống như tiền còn lại thông qua một IRA truyền thống hoặc các tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như 401 (k) - nơi yêu cầu trả thuế khi rút tiền chuyển xuống người thừa kế - phân phối từ Roth IRA được thừa kế không có thuế. Và trong khi những người thụ hưởng không thuộc vợ chồng của Roth IRA phải tuân thủ các yêu cầu rút tiền tối thiểu hàng năm, thì Roth cung cấp cho vợ chồng còn sống một đặc quyền khác: không yêu cầu rút tiền tối thiểu.

5. Hầu hết mọi người đều có thể đóng góp

Bốn lợi ích trước đây có thể đã thuyết phục bạn mở Roth IRA (đây là cách và nơi để làm điều đó), nhưng kế hoạch của bạn có thể bị cản trở vì thu nhập của bạn đặt bạn vượt quá giới hạn đủ điều kiện của Roth - $ 118,000 trong tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi cho người đóng thuế duy nhất 2017. Nhưng đây là một điều thú vị nữa: một giải pháp cho các quy tắc giới hạn thu nhập.