5 lời khuyên về thuế mùa hè để tránh những bất ngờ trong tháng Tư
Sanfara - Enti 5ouya (Clip Officiel) | إنتي خويا
Mục lục:
- 1. Tinh chỉnh các khoản đóng góp 401 (k) của bạn
- 2. Xem xét các khoản đóng góp IRA của bạn
- 3. Đánh giá kế hoạch 529 của bạn
- 4. Cập nhật thư mục biên nhận của bạn
- 5. Nghĩ về cuộc sống của bạn
Nhiều người nghĩ về thuế chỉ vào mùa xuân, nhưng dành một chút thời gian để suy nghĩ về họ trong mùa hè - khi chúng tôi đã trải qua nửa năm thuế - có thể đưa bạn vào hình dạng tốt hơn để tiết kiệm hàng ngàn mùa thuế tiếp theo. Dưới đây là năm điều bạn có thể làm bây giờ để tránh những bất ngờ về thuế trong tháng Tư:
1. Tinh chỉnh các khoản đóng góp 401 (k) của bạn
Nếu bạn đủ điều kiện cho 401 (k) tại nơi làm việc, vào năm 2016, bạn có thể bỏ tới $ 18,000 miễn thuế ($ 24,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) nếu số tiền chuyển trực tiếp từ tiền lương của bạn tới 401 (k). Điều đó có thể che chở một phần thu nhập tốt từ thuế và cũng giúp xây dựng trứng làm tổ của bạn (và nếu công ty của bạn cung cấp một trận đấu, tại sao bạn lại từ chối tiền miễn phí?). Xem lại mọi thứ trong mùa hè cho bạn cơ hội tăng số tiền đóng góp đó - hoặc quay lại nếu bạn cho rằng mình vượt quá giới hạn. (Lưu ý rằng các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng không được tính vào giới hạn đóng góp.)
2. Xem xét các khoản đóng góp IRA của bạn
Đóng góp cho Roth hoặc IRA truyền thống có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng danh mục hưu trí, vì vậy hãy dành một chút thời gian trong mùa hè để xem xét ba điều: cho dù bạn vẫn đủ điều kiện đóng góp, cho dù bạn đóng góp đủ hay quá nhiều, và cho dù bạn sẽ có thể khấu trừ một số hoặc tất cả những đóng góp IRA truyền thống (Roth đóng góp không được khấu trừ). Bấm vào đây để xem liệu Roth hay IRA truyền thống (hay một số tiền trong cả hai) là tốt nhất cho bạn.
Trước khi bạn vô tình làm cho mình bị nhức đầu về thuế, hãy nhớ rằng bạn có thể đóng góp tối đa $ 5,500 cho IRA nếu bạn dưới 50 tuổi và nhiều nhất là $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn đóng góp cho Roth IRA cũng gắn liền với thu nhập và giai đoạn của bạn ở mức cao hơn - và, nếu điều đó đóng bạn ra, bạn có thể muốn xem liệu Roth IRA backdoor có dành cho bạn hay không. Bạn luôn có thể đóng góp toàn bộ số tiền IRA truyền thống, nhưng thu nhập của bạn và cho dù bạn - và, trong một số trường hợp, vợ / chồng của bạn - cũng tham gia 401 (k) ảnh hưởng đến những gì bạn có thể khấu trừ.
Đó là lý do tại sao mùa hè có thể là thời điểm tốt để đóng góp của bạn nếu bạn tụt lại phía sau - hoặc làm họ thất vọng nếu bạn nhận ra mình không còn đủ điều kiện nữa, có nguy cơ vượt quá giới hạn hoặc nghĩ rằng bạn sẽ tạo ra quá nhiều năm để được khấu trừ.
3. Đánh giá kế hoạch 529 của bạn
Nếu bạn sống trong một tiểu bang mà 529 đóng góp của chương trình được khấu trừ vào lợi tức của tiểu bang của bạn (hãy kiểm tra công cụ tìm kế hoạch 529 của chúng tôi), nhận được tiền tiết kiệm đại học trong mùa hè này - nó có thể giảm hóa đơn thuế của bạn vào tháng Tư. Không có giới hạn đóng góp nào trong 529 kế hoạch - IRS chỉ đơn giản nói rằng những khoản đóng góp “không thể vượt quá số tiền cần thiết để cung cấp chi phí giáo dục đủ điều kiện của người thụ hưởng.” Hầu hết các tiểu bang đặt ra giới hạn từ $ 300.000 trở lên. Bí quyết ở đây là những đóng góp của bạn có thể gây ra hậu quả thuế quà tặng nếu bạn đặt hơn 14.000 đô la trong tài khoản trong năm.
4. Cập nhật thư mục biên nhận của bạn
Bạn cần tài liệu để sao lưu các khoản khấu trừ của mình, đặc biệt là nếu bạn phân loại, vì vậy hãy dành chút thời gian để đảm bảo bạn không bị mất bất kỳ biên nhận nào. Đặt giấy biên nhận trong một thư mục, hộp hoặc thùng để bạn không phải tìm kiếm chúng trong mùa xuân hoặc thử một ứng dụng dựa trên điện thoại cho phép bạn quét hoặc chụp ảnh chúng. Việc có một kho lưu trữ trung tâm sẽ giúp bạn dễ dàng nhớ một khoản đóng góp hoặc khoản khấu trừ khác từ, vào tháng 2 năm ngoái.
5. Nghĩ về cuộc sống của bạn
Các sự kiện lớn trong cuộc sống có ảnh hưởng lớn về thuế. Nếu bạn có việc làm mới, mua hoặc bán nhà, kết hôn, ly hôn, sinh con hoặc mất người thân, hãy nói chuyện với chuyên gia thuế đáng tin cậy về tài liệu bạn cần và những thay đổi bạn nên thực hiện tình trạng nộp đơn, khấu trừ hoặc các trường hợp khác để tránh một hóa đơn thuế khổng lồ trong tháng Tư.