Bảo hiểm ô tô 'Giá cả phải chăng' là gì? Bây giờ có một câu trả lời

Mọi người đều muốn bảo hiểm xe hơi phù hợp với ngân sách của họ. Sau khi tất cả, nó là cần thiết trong hầu hết các tiểu bang, và nếu bạn không thể đủ khả năng đó, bạn không thể lái xe hợp pháp để làm việc, trường học hay bất cứ nơi nào khác. Nhưng những gì chính xác là bảo hiểm tự động giá cả phải chăng?

Chính phủ liên bang đã đưa ra một định nghĩa, mặc dù nó không có nghĩa là cho tất cả mọi người. Theo phương pháp được Cơ quan Bảo hiểm Liên bang của Bộ Tài chính Mỹ phát triển, nếu chi phí trung bình của bảo hiểm trách nhiệm tự động tối thiểu của tiểu bang là hơn 2% thu nhập trung bình trong các khu phố có dân số thiểu số và thu nhập thấp, thì không thể kiếm được.

Cơ quan này cho biết họ sẽ phân tích chi phí bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và dữ liệu điều tra dân số cho các mã ZIP đủ điều kiện và báo cáo các phát hiện của nó hàng năm. Nó không nói gì khác, nếu có, nó sẽ làm với những phát hiện.

Không có tác động tức thời

Thông báo là đáng chú ý, xem xét rằng bảo hiểm xe hơi được quy định bởi các tiểu bang, và tất cả ngoại trừ New Hampshire yêu cầu trình điều khiển để mua bảo hiểm trách nhiệm tự động. Một người ủng hộ người tiêu dùng cho biết nó có thể là phân tích toàn diện đầu tiên về giá cả bảo hiểm ô tô và ảnh hưởng của nó đối với các gia đình lao động. Tuy nhiên, đừng hy vọng chính phủ sẽ xông vào để đảm bảo bạn có bảo hiểm xe hơi giá rẻ. Ít nhất là bây giờ, dữ liệu khả năng chi trả sẽ chỉ dành cho mục đích thông tin.

Doug Heller, chuyên gia bảo hiểm và người ủng hộ người tiêu dùng với Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ, cho biết đo lường khả năng chi trả bảo hiểm tự động có thể không có tác động ngay lập tức, nhưng nó có tiềm năng tạo ra kết quả có ý nghĩa trong thời gian dài. Bây giờ, ông nói, nó có thể cung cấp "một đánh giá công bằng về những gì nó cần để mua bảo hiểm ô tô trong các cộng đồng đã từng gặp khó khăn trong lịch sử" để kiếm sống.

"Điều đó không tự nó kết thúc với giá cao", Heller nói, "nhưng nó đặt một sự chú ý vào giá bảo hiểm tự động mà chưa bao giờ thực sự ở đó trước đây, và đó là một cách tốt đẹp để bắt đầu."

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm xe hơi

Những người ủng hộ nói rằng công thức bắt đầu một cuộc trò chuyện

Văn phòng bảo hiểm được tạo ra vào năm 2010 bởi Đạo luật Cải cách Đường phố và Bảo vệ Người tiêu dùng trên Phố Wall để theo dõi xem người dân tộc thiểu số và người tiêu dùng có thu nhập thấp có được tiếp cận với bảo hiểm giá cả phải chăng hay không. Phương pháp khả năng chi trả bảo hiểm của nó đã mất nhiều năm để phát triển. Trong năm 2014, họ bắt đầu tìm kiếm bình luận về vấn đề này từ các nhóm người tiêu dùng, các nhà quản lý bảo hiểm nhà nước, ngành bảo hiểm và những người khác, bao gồm Liên đoàn Người tiêu dùng Mỹ và Hiệp hội bảo hiểm tai nạn bất động sản của Mỹ, đại diện cho gần 1.000 công ty.

Robert Passmore, phó chủ tịch của hiệp hội bảo hiểm, khen ngợi cơ quan làm việc với các công ty bảo hiểm và các bên khác. Nhưng ông chỉ trích công thức của mình vì không tính đến chi phí mà ông nói giá bảo hiểm tăng lên hàng năm: tai nạn, thương tích, chăm sóc y tế, sửa chữa xe hơi và bảo vệ pháp lý.

"Chi phí tổn thất và khiếu nại đang tăng lên và có nhiều xác nhận quyền sở hữu hơn, do đó, chỉ có một phí bảo hiểm có thể thực hiện", Passmore nói.

Và chỉ tập trung vào bảo hiểm trách nhiệm tự động, phương trình của văn phòng bảo hiểm đã loại bỏ các chi phí khác của hộ gia đình, chẳng hạn như mua một chiếc xe hơi đắt hơn, Passmore nói. "Chúng tôi nghĩ rằng phương pháp này ít có giá trị đối với người tiêu dùng hơn là có thể", ông nói.

Heller, người ủng hộ người tiêu dùng, cho biết công thức của cơ quan là công bằng. Giá trị cho người tiêu dùng sẽ được xác định bởi mức độ minh bạch của chính phủ liên bang trong việc tiết lộ dữ liệu thu thập, ông nói thêm rằng dữ liệu tốt có thể thúc đẩy các nhà hoạch định chính sách, nhà quản lý và người tiêu dùng xem xét nhu cầu cải cách ngành.

Heller cho biết người tiêu dùng có thu nhập thấp không phải quyết định giữa việc lái xe hợp pháp và thanh toán hóa đơn y tế của gia đình họ. "Nếu cánh tay dài của pháp luật có thể giữ các cá nhân chịu trách nhiệm về việc không mua bảo hiểm ô tô, điều quan trọng là chúng tôi hiểu thị trường này trong đó mọi người buộc phải mua sản phẩm", Heller nói.

Juan Castillo là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.