Hỏi chuyên gia: Tôi có nên đầu tư vào cổ phiếu để nâng cao thanh toán không? |

Nếu bạn muốn chúng tôi trả lời một trong những câu hỏi đầu tư của bạn trong cột Ask Q & A hàng tuần của chúng tôi, hãy gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. (Lưu ý: Chúng tôi sẽ không trả lời các yêu cầu lựa chọn cổ phiếu.)

Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ một độc giả muốn bước vào khí khi nói đến việc lập kế hoạch tài sản.

Câu hỏi: Tôi muốn mua nhà trong năm năm, nhưng tôi sẽ không có đủ cho một khoản thanh toán 20% vào thời điểm đó. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi đầu tư vào cổ phiếu để tạo nên sự khác biệt?

- Tim B., Tulsa, OK

Câu trả lời đầu tư: Tim, có thể bạn không đơn độc khi nghĩ rằng danh mục đầu tư tăng tạo ra một khoảng cách tốt đẹp cho chủ nhà. Sau khi tất cả, thị trường tiếp tục cung cấp lợi nhuận mạnh mẽ mà bạn chỉ đơn giản là sẽ không nhận được từ một tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp hoặc trái phiếu chính phủ.

Đó là một ý tưởng xứng đáng, nhưng cuối cùng, nó có lẽ là một cách không khôn ngoan để đạt được mục tiêu của bạn. Hãy để tôi giải thích.

Trong suốt nhiều năm và nhiều thập kỷ, các cổ phiếu có xu hướng đánh giá cao về giá trị nhanh hơn so với bất kỳ loại tài sản nào khác. Theo một số nghiên cứu, cổ phiếu đã tăng khoảng 7% hoặc 8% mỗi năm kể từ giữa những năm 1920, trước đây là tỷ lệ lạm phát và nhanh hơn so với mức giá nhà.

Cơ hội là, nếu bạn đặt 200.000 đô la trong một danh mục đầu tư chứng khoán và cũng mua nhà 200.000 đô la trong năm nay, danh mục đầu tư chứng khoán sẽ có giá trị nhiều hơn trong 30 năm so với nhà. Vì vậy, trên bề mặt, có vẻ như thực tế để đá tài sản của bạn vào thiết bị với cổ phiếu đầu tiên và sau đó parlay tiền thu được vào một ngôi nhà sau.

Nhưng kế hoạch của bạn có hai sai sót chính.

Đầu tiên, có một quy tắc truyền thống của ngón tay cái cho thấy bạn giữ một số tiền tiết kiệm trong nhiều năm ngoài thị trường và trong tài khoản ngân hàng, chỉ trong trường hợp bạn cần tiền cho một sự kiện ngắn hạn không lường trước được. Như chúng ta đã thấy trong năm 2000 và một lần nữa vào năm 2008, cổ phiếu có thể mất rất nhiều giá trị rất nhanh, và mọi người phát hiện ra rằng số tiền mưa trong ngày mà họ cần không còn ở đó khi thất nghiệp hoặc một nỗi sợ hãi phát sinh. quyết định rằng bạn muốn giữ các quỹ trong ngày mưa này trong các cổ phiếu, chúng phải được đầu tư rất thận trọng, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không nhận được sự đánh giá mạnh mẽ mà bạn có thể mong đợi. Từ âm thanh của nó, bạn sẽ tìm kiếm những cổ phiếu có tiềm năng đánh giá cao để đáp ứng mục tiêu thanh toán xuống của bạn, và chính xác những cổ phiếu tích cực có thể giảm giá nhiều nhất.

[Tính năng đầu tư: 6 sai lầm lớn nhất thực Nhà đầu tư bất động sản (và cách tránh chúng)

Lỗ hổng thứ hai liên quan đến thị trường chứng khoán.

Tính đến thời điểm viết bài này, S & P 500 đã tăng 145% chỉ trong bốn năm, hoạt động lợi nhuận hàng năm khoảng 25%. Có ít trường hợp cổ phiếu tăng trung bình 25% hàng năm trong vòng bốn năm, và tôi chắc chắn hy vọng bạn không tính vào các loại lợi nhuận đó để tiếp tục cho đến khi bạn sẵn sàng rút tiền và mua căn nhà đó.

Chúng tôi không biết thị trường sẽ đi vào đâu trong những tháng tới hoặc nhiều năm tới, nhưng thường chỉ có một thời điểm khôn ngoan khi đưa ra các giả định về thị trường chứng khoán tiềm năng - sau khi cổ phiếu giảm mạnh. Bất kỳ ai theo đuổi chiến lược mà bạn đề nghị trở lại vào năm 1995, 2002 hoặc 2009 đều khá hiểu biết, nhưng trong hầu hết các giai đoạn đầu tư, sẽ khôn ngoan hơn nếu có nhiều lợi ích khiêm tốn hơn trong các giai đoạn sắp tới., giả sử rằng thị trường chứng khoán sẽ tạo ra lợi nhuận 7% hoặc 8% điển hình trong vòng 5 năm tới. Nếu bạn đặt 50.000 đô la vào thị trường hiện tại, và nó tăng trưởng 7,5% hàng năm trong vòng năm năm tới, thì bạn sẽ có 72.000 đô la trong năm năm.

[Tính năng InvestingAnswers: Quên vàng - 3 cách tốt hơn để bảo vệ danh mục của bạn từ Lạm phát]

Điều đó có đủ cho khoản thanh toán 20% bạn tìm kiếm không? Điều đó tùy thuộc vào tình trạng giá nhà sau đó.

Thay vì hình dung ngôi nhà mơ ước của bạn ngay bây giờ, hãy tập trung xây dựng tiền tiết kiệm của bạn và đặt một số tiền nhưng không phải tất cả tiền của bạn trên thị trường chứng khoán. Đến năm năm trôi qua, bạn sẽ hiểu rõ hơn về những gì bạn có thể mua được.

Câu trả lời đầu tư:

Khi nói đến cổ phiếu và giá nhà, năm năm là một thời gian rất dài. Nếu bạn tìm cách chuyển đổi cổ phần của bạn thành một khoản thanh toán xuống nhà, đừng trở nên quá hung hăng, đung đưa hàng rào với những cổ phiếu có thể đẩy bạn ra khỏi mục tiêu nếu chúng rơi vào giá trị.