Trở thành đối tác trong tài chính cũng như trong cuộc sống
Thế Thái (Orinn Remix) - Hương Ly | Nhạc Trẻ Remix EDM Hot Tik Tok Gây Nghiện Hay Nhất 2020
Mục lục:
Trong nhiều cuộc hôn nhân, một người phối ngẫu thích quản lý tài chính tốt hơn người kia. Một số người đọc bản cáo bạch chứng khoán để giải trí; những người khác thà có một kênh gốc hơn là nhìn vào một bảng tính.
Nhưng cả hai đối tác nên hiểu được hình ảnh tài chính lớn và cách đầu tư tiền của họ, các nhà hoạch định tài chính nói. Disengaging là một ý tưởng tồi, ngay cả khi vợ / chồng của bạn có vẻ như một thiên tài tài chính.
"Một trong những rủi ro là bị mù," Keith Fenstad, một nhà hoạch định tài chính và đối tác được chứng nhận tại Tanglewood Total Wealth Management ở Houston nói.
Sau nhiều năm tin tưởng tất cả mọi thứ là OK, bạn thức dậy để tìm hiểu bạn đã phá vỡ. Hoặc đối tác của bạn chết, và bạn không biết cách truy cập tài khoản tài chính. Hoặc bạn chia tay và phải tìm ra tài chính từ đầu. Điều đó làm tăng sự căng thẳng của ly hôn và tăng chi phí pháp lý để khám phá thông tin, Cicily Maton, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và đối tác tại Trung tâm Kế hoạch ở Chicago cho biết.
Những gì để biết
Dưới đây là số tiền tối thiểu bạn nên biết:
Trường hợp tiền của bạn được đầu tư và số tiền bạn có: Biết tên của các tổ chức tài chính nơi bạn có tài khoản riêng lẻ và cùng nhau, cùng với nơi để tìm số tài khoản và mật khẩu. Nếu vợ / chồng của bạn bị mất năng lực, bạn có biết cách truy cập tài khoản không? Ngoài ra, có một ý tưởng chung có bao nhiêu tiền trong mỗi tài khoản.
Cố vấn tài chính của bạn: Đôi khi một người phối ngẫu xử lý tất cả các liên lạc với kế toán, đại lý bảo hiểm, môi giới và cố vấn tài chính khác. Gặp gỡ những người này hoặc ít nhất biết cách liên hệ với họ và những gì họ xử lý. "Bạn cần phải biết bạn sẽ nói chuyện với ai nếu bạn có câu hỏi", Linda Leitz, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Lập kế hoạch tài chính hòa bình ở Colorado Springs, Colorado, nói.
Số tiền bạn nợ: Biết những gì các khoản vay và thẻ tín dụng bạn có như một cặp vợ chồng và cá nhân. Nợ bí mật có thể gây rắc rối. “Khi một người phối ngẫu có xu hướng chi tiêu, [anh ta hoặc cô ta] có thể gây ra nhiều thiệt hại trước khi người phối ngẫu khác biết về nó,” Maton nói. "Nó có thể phá hoại nghỉ hưu."
Số tiền bạn chi tiêu: Chi phí sinh hoạt mỗi tháng là bao nhiêu? Maton nói: “Nếu bạn không phải là người thanh toán hóa đơn, bạn có xử lý không?”
Biết được mức tối thiểu tối thiểu sẽ giúp bạn tồn tại trong một cuộc khủng hoảng. Thậm chí tốt hơn, tuy nhiên, là xây dựng một chiến lược tiết kiệm và đầu tư với nhau như một cặp vợ chồng. Điều đó có nghĩa là không chỉ biết bạn có bao nhiêu tiền, mà còn hiểu cách đầu tư tiền và chiến lược đằng sau nó, bao gồm 401 (k) s hoặc IRA của nhau.
Leitz cho biết: “Nếu bạn không phối hợp các mục tiêu tiết kiệm và cách bạn đầu tư tiền, bạn sẽ chụp ảnh trong bóng tối và không ai biết bạn đang đi theo cùng một hướng”.
Cách tham gia
Không quá trễ để có được vòng lặp tài chính. Dưới đây là một số cách để bắt đầu:
- Lập một ngày để thảo luận về tiền: Dành thời gian miễn phí từ những phiền nhiễu để thảo luận về các mục tiêu tài chính và nơi mọi thứ đứng vững. "Nó chỉ là một cuộc trò chuyện", Fenstad nói. "Nó không cần phải có đầy đủ các bảng tính." Tiếp tục kiểm tra về tiền định kỳ, có thể mỗi tháng một lần.
- Tính toán giá trị thực: Số này là lợi nhuận tài chính của bạn - giá trị tài sản của bạn, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm và đầu tư, trừ đi nợ. Việc xác định giá trị thực của bạn là một cách hay để có được cái nhìn tổng quan về tài chính, Fenstad nói. Lặp lại hàng năm để theo dõi tiến trình của bạn cùng nhau.
- Thực hiện hoặc xem xét kế hoạch bất động sản của bạn: Mỗi cặp vợ chồng, đặc biệt là cha mẹ, nên có một kế hoạch bất động sản, bao gồm di chúc và giấy ủy quyền. Xem lại kế hoạch của bạn với nhau nếu bạn đã có, hoặc làm việc với luật sư để lập một kế hoạch bất động sản. Quá trình này là một cách tốt để có được một bản tóm tắt của tất cả mọi thứ bạn có, Maton nói.
- Nhận sự trợ giúp của chuyên gia với việc đặt mục tiêu và chọn chiến lược: Nếu bạn chủ yếu muốn trợ giúp đầu tư, các dịch vụ trực tuyến được gọi là robo-Advisors có thể xây dựng và duy trì danh mục đầu tư. Một số cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn của con người khi bạn có câu hỏi. Hoặc bạn có thể thuê một cố vấn nhân sự để lập kế hoạch toàn diện hơn và giúp hướng dẫn việc ra quyết định của bạn. Leitz nói: “Rất nhiều người có cố vấn tài chính vì nó cứu mạng họ.”