ĐáNh bại người thuế với điều này 1 thủ thuật dễ dàng |

Trong thập kỷ sau khi bùng nổ cổ phiếu dot-com kết thúc, các nhà đầu tư đã cho sự ngạc nhiên. Mặc dù nhiều quỹ tương hỗ của họ bị mất giá trị trong vài năm đầu của thập kỷ đó, họ vẫn còn nợ thuế.

Làm thế nào?

Vâng, các quỹ tương hỗ mua và bán riêng của họ, và thậm chí trong một năm khi quỹ bị mất giá trị, các nhà quản lý quỹ có thể vẫn bán được vị trí của họ trong các cổ phiếu chiến thắng. Và bởi vì quỹ tương hỗ phải phản ánh lợi nhuận vốn trên các giao dịch đó, vì vậy phải bạn

Tua tới năm 2013, và nhiều nhà đầu tư đã bỏ tiền của họ, chuyển tiền của họ sang các quỹ giao dịch giá rẻ (ETF). Trong khi hầu hết các quỹ tương hỗ tính phí hàng năm tiếp cận 2% hoặc thậm chí 3%, ETFs thường tính phí dưới 1% mỗi năm. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , chi phí có thể là một 0,05% vô lý thấp.

Nhưng như trường hợp của các quỹ tương hỗ, các quỹ ETF có các mã thuế khó khăn có thể tăng lên các nhà đầu tư không mong muốn. Và trong một khoảnh khắc, tôi sẽ giải thích làm thế nào bạn có thể làm lộn xộn toàn bộ mớ hỗn độn.

Nhiều ETF, ngay cả khi chúng không tăng giá trị trong năm qua, có thể kích hoạt lợi nhuận vốn. Và tùy thuộc vào những gì nhà đầu tư sở hữu, thuế suất có thể trở thành gánh nặng. Bác Sam, vì những lý do không hoàn toàn rõ ràng đối với hầu hết chúng ta, áp dụng mức thuế suất tăng vốn khác nhau cho các loại tài sản khác nhau. Cho dù những ETF này sở hữu cổ phiếu, hàng hóa, hợp đồng tương lai hay tiền tệ, thuế bạn sẽ nợ khác nhau.

Nhưng có một giải pháp.

Đầu tiên, xem xét kỹ hơn các luật thuế.

Phần lớn các ETF cổ phiếu của chính họ, và vì họ có xu hướng mua và nắm giữ những cổ phiếu này, họ không tạo ra số tiền vốn lớn trong những năm khi họ mất giá trị (không giống như các quỹ tương hỗ, có mức doanh thu tài sản cao và do đó có thể kích hoạt lợi nhuận vốn trong những năm tốt và xấu).

Như trường hợp với cổ phiếu, ETF của bạn đang nắm giữ khoảng thời gian quan trọng. Nếu bạn sở hữu một ETF tập trung vào cổ phiếu trong hơn một năm, thì bạn sẽ bị đánh thuế ở mức lãi suất vốn dài hạn, hiện đang ở mức 0% nếu bạn nằm trong 10% khung thuế thu nhập 15% hoặc Mức thuế suất tăng 15% nếu thuế thu nhập của bạn cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn nắm giữ ETF đó ít hơn một năm thì thuế bạn nợ cũng giống như thuế suất thu nhập của bạn.

Nhưng nếu bạn sở hữu một ETF tập trung vào các tài sản khác, thì các tác động về thuế có thể trở nên phức tạp. Dưới đây là một giải thích ngắn về sự khác biệt:

• ETF tập trung vào tiền tệ, chẳng hạn như PowerShares DB Chỉ số ETF tăng trưởng đô la Mỹ (NYSE: UUP) , được thiết lập theo các thỏa thuận tài chính đặc biệt được gọi là "ủy thác tài trợ. " Những tín thác này chỉ đơn giản là vượt qua các khoản lãi và lỗ cho các nhà đầu tư, mà không có bất kỳ phương thức điều trị tăng vốn đặc biệt nào. Một ngoại lệ được thực hiện cho ETFs mà chỉ có ngoại tệ riêng, được đánh thuế là thu nhập thông thường.
• ETF tương lai tập trung, chẳng hạn như PowerShares DB Theo dõi chỉ số hàng hóa theo ETF (NYSE: DBC) , được xử lý như thể họ tạo ra 60% lợi nhuận vốn dài hạn và 40% lợi nhuận vốn ngắn hạn. Nếu bạn đang tìm mua những ETF này, hãy gọi cho nhà tài trợ quỹ và nói chuyện với một đại diện dịch vụ về các tác động thuế thực tế của các quỹ đó.
• ETF tập trung vào kim loại quý mà sở hữu các vật phẩm như vàng thỏi hoặc vật chất khác kim loại, chẳng hạn như SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , được coi như là các vật phẩm thu được. Các loại thuế trên các tài sản này được coi là thu nhập bình thường nếu bạn giữ chúng trong vòng chưa đầy một năm, nhưng bị đánh thuế với tỷ lệ 28% nếu chúng được giữ trong một khung thời gian dài hơn. Ở đây một lần nữa, một cuộc gọi đến đường dây nóng của nhà tài trợ quỹ được khuyến khích để hiểu các chi nhánh thuế.

Nhưng tôi đã tìm thấy một cách để váy xung quanh gánh nặng thuế của ETFs. Đây là …

Nhờ sự phức tạp không cần thiết của tất cả các quy tắc thuế này, có thể là khôn ngoan nhất để tránh vấn đề hoàn toàn. Bạn có thể làm điều đó bằng cách giữ tất cả các khoản đầu tư ETF của bạn trong các tài khoản hưu trí như 401 (k) s và IRA. Thay vì tìm ra số tiền thuế của bạn sau mỗi năm, bạn sẽ chỉ nợ thuế lợi nhuận tích lũy trong suốt thời gian của tài khoản hưu trí đó, khi bạn bắt đầu rút tiền sau 59/1 tuổi.

Đối với vấn đề đó, bạn nên đánh giá gần như tất cả các lựa chọn đầu tư của bạn trong bối cảnh danh mục đầu tư chịu thuế và không chịu thuế của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, danh mục đầu tư không chịu thuế như IRA hoặc 401 (k) s phải là người nhận chính của số tiền đầu tư của bạn. Mặc dù số tiền này cuối cùng sẽ bị đánh thuế khi bạn bắt đầu rút tiền, bạn có thể đang ở trong khung thuế thấp hơn - nếu bạn ngừng hoạt động.

Câu trả lời đầu tư: Có nhiều lý do chính đáng để đầu tư ETFs, bao gồm đa dạng hóa danh mục đầu tư và sự đơn giản của phân bổ tài sản. Và mặc dù chúng có ít tác động về thuế hơn so với các quỹ tương hỗ, nhưng chúng vẫn có thể kích hoạt một khoản thuế bất ngờ. Các nhà tài trợ chính của ETFs như Barclays, Wisdom Tree, Vanguard và những người khác có thể cung cấp cho bạn các tài liệu quảng cáo nêu rõ các tác động về thuế đối với từng quỹ bạn có thể đang xem xét. Những phức tạp về thuế này có vẻ khó khăn ban đầu, nhưng một khi bạn nắm bắt được vấn đề này, bạn sẽ sẵn sàng tận dụng hình thức đầu tư quan trọng này.