Cách tính chi phí thực sự của thẻ tín dụng 0%

Nếu bạn quyết định giữa các ưu đãi thẻ tín dụng bằng lãi suất 0, có thể khó biết những gì cần tập trung vào: một trong những khoảng thời gian APR dài nhất 0%, một với lãi suất đang diễn ra thấp hơn hoặc một ở đâu đó ở giữa.

Để giúp bạn so sánh các ưu đãi APR giới thiệu, chúng tôi đã phát triển một phép đo được gọi là "chi phí lãi suất thực". để đưa ra đề xuất tốt nhất có thể.

"Lãi suất thực sự" có ý nghĩa gì?

Chúng tôi tin rằng cách tốt nhất để so sánh thẻ lãi suất thấp là tính trung bình mức lãi suất bạn sẽ trả trong suốt thời gian tồn tại của thẻ (hoặc, nếu bạn muốn, thời gian bạn sẽ thực hiện số dư). Bằng cách đó, một người sẽ có thẻ (hoặc mang số dư) chỉ trong một thời gian ngắn sẽ thấy các thẻ có thời gian APR dài 0%, trong khi ai đó ở trong đó trong một quãng đường dài có thể sẽ thấy thẻ có mức giá thấp hơn, ngay cả khi họ có tỷ lệ giới thiệu ngắn hơn hoặc không có.

" HƠN: Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Công thức của chúng tôi

Dưới đây là cách chúng tôi tính toán chi phí lãi suất thực sự trên công cụ so sánh thẻ tín dụng lãi suất thấp của chúng tôi:

Hãy so sánh hai thẻ: Thẻ A, có thời gian giới thiệu 12 tháng và APR 15% đang diễn ra; và Thẻ B, không có thời gian APR giới thiệu nhưng có APR 8% đang diễn ra.

Alice đang có kế hoạch mua hàng lớn và nghĩ rằng cô có thể trả tiền trong vòng hai năm. Sau đó, cô ấy không nghĩ rằng cô ấy sẽ mang số dư trên thẻ của mình. Chi phí thực sự của cô cho Thẻ A là 7,5% và chi phí cho Thẻ B của cô sẽ là 8%. Thẻ A sẽ là một lựa chọn tốt hơn cho Alice.

Bob, mặt khác, đang có kế hoạch sử dụng thẻ của mình trong một thời gian dài. Ông thường mang lại sự cân bằng và không thấy thay đổi trong bốn năm tới. Chi phí lãi suất thật sự của anh cho Thẻ A là 11,25% và chi phí cho Thẻ B của anh vẫn là 8%. Vì anh ấy giữ thẻ trong một khoảng thời gian lâu hơn, nên anh ấy sẽ tốt hơn với Thẻ B.

Tính toán chi phí lãi suất thực của riêng bạn với công cụ so sánh của chúng tôi

Dưới đây là cách sử dụng công cụ tìm thẻ tín dụng có lãi suất thấp để tính chi phí lãi suất thực của riêng bạn.

1. Đi đến công cụ so sánh của chúng tôi.
2. Nhấp vào

   

   biểu tượng bên cạnh cột "Chi phí lãi suất thực".
3. Dưới tiêu đề "Tùy chỉnh & Tính toán lại", hãy di chuyển thanh trượt để phản ánh tuy nhiên bạn dự định mang theo số dư trên thẻ (mặc định là hai năm).
4. Nhấn “Tính toán lại” để làm mới kết quả của bạn.

Diễn đàn diễn ra ở đâu ngắn?

Thật không may, chi phí lãi suất thực sự không phải là một biện pháp hoàn hảo. Một lưu ý quan trọng là nếu bạn trả hết nợ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ có ảnh hưởng nhất từ ​​rất sớm, vì số dư chưa thanh toán cao hơn. Nếu bạn đang trả một khoản nợ $ 10.000, lãi suất 15% sẽ quan trọng hơn rất nhiều so với khi nó bắt đầu sau đó, khi khoản nợ của bạn gần như được trả hết. Nếu bạn đang sử dụng thẻ lãi suất thấp của mình để thanh toán một giao dịch mua lớn thay vì cho một khoản nợ ổn định, máy tính của chúng tôi sẽ giảm giá trị của 0% thẻ lãi suất.

Một lưu ý khác là bạn có thể quyết định chuyển số dư của mình khi thời gian không lãi kết thúc. Trong trường hợp đó, bạn muốn đi trong khoảng thời gian APR dài nhất 0% bạn có thể.

Cuối cùng, bạn có thể có kế hoạch trả hết nợ của bạn trong một khoảng thời gian nhất định nhưng không thể làm như vậy. Trong trường hợp đó, một thẻ có tỷ lệ thấp hơn liên tục có thể tốt hơn so với thẻ có kỳ hạn 0% nhưng tỷ lệ liên tục cao hơn.

Hình ảnh qua iStock.