Thực hiện số dư thẻ tín dụng lần đầu tiên

Nếu bạn luôn thanh toán hết số dư trên thẻ tín dụng của mình hàng tháng, điều đó có thể làm bạn bối rối khi thấy mình mang số dư lần đầu tiên. Sự cân bằng có thể là kết quả của việc vui hơn một chút so với dòng tiền của bạn có thể chứa, hoặc nó có thể là hậu quả của một thứ gì đó nghiêm trọng, chẳng hạn như mất việc làm hoặc cấp cứu y tế. Dù bằng cách nào, đó là dấu hiệu cho thấy bạn có thể cần phải đánh giá lại việc sử dụng thẻ tín dụng của mình và suy nghĩ về cách quản lý số dư mới của bạn một cách có trách nhiệm.

Dưới đây là cách quản lý nợ và chuẩn bị cho thử thách tài chính tiếp theo.

Kiểm tra nguyên nhân của khoản nợ

Trước khi bạn nhìn vào tương lai, sẽ rất hữu ích khi xem bạn đã đến đây như thế nào. Nếu nợ thẻ tín dụng của bạn là kết quả của một sự kiện một lần, hãy xem xét những gì bạn có thể làm để chuẩn bị tốt hơn trong lần tiếp theo. Nếu bạn có một quỹ khẩn cấp, bạn ít có khả năng cần phải dựa vào thẻ tín dụng khi thảm họa xảy ra.

Nhưng nếu số dư thẻ tín dụng của bạn đang phát triển đều đặn, đến mức bạn không thể chi trả cho họ bằng thu nhập khả dụng của mình, thì đó có thể là kết quả của việc chi tiêu quá mức. Chi phí của bạn có thể đơn giản tăng nhanh hơn thu nhập của bạn, hoặc có lẽ bạn đã phát triển một số thói quen mới đã thúc đẩy lối sống của bạn trên đường vào không bền vững. Hãy thử theo dõi chi tiêu của bạn trong một vài tháng. Bạn có thể giải phóng tiền mặt bằng cách cắt giảm các bữa ăn tại nhà hàng, biến nhiệt độ của bạn xuống (hoặc lên, tùy theo mùa) bằng một vài độ hoặc chọn các tùy chọn giải trí khiêm tốn hơn.

Một nguồn tiết kiệm lớn hơn thậm chí có thể là chi phí định kỳ, Sean McQuay, chuyên gia thẻ tín dụng thường trú của Investmentmatome nói. "Bạn vẫn cần cáp?", Ông nói. “Bạn có sử dụng tư cách thành viên phòng tập thể dục của mình không? Bạn có thể bán chiếc xe dự phòng mà bạn không bao giờ sử dụng? Bạn có thể giảm kích thước? Bởi vì những chi phí đó định kỳ, mọi khoản tiết kiệm chi phí sẽ hợp lại theo thời gian. ”

Bạn không phải giảm chi phí cố định của bạn hoặc ngừng chi tiêu tiền vào những thứ thú vị mãi mãi. Tạm thời chi tiêu ít hơn sẽ cung cấp cho bạn nhiều tiền mặt hơn để đưa ra để loại bỏ nợ thẻ tín dụng của bạn, và sẽ mua cho bạn một thời gian để suy nghĩ về cách bạn có thể tránh bị mắc nợ trong tương lai.

" HƠN:Cách trả nợ

Các chiến lược trả nợ thẻ tín dụng

Chúng tôi đã nói về việc giảm chi tiêu của bạn, nhưng có một số chiến lược để quản lý khoản nợ có thể giúp bạn thanh toán nhanh hơn.

Thẻ tín dụng thường có lãi suất rất cao. Tuy nhiên, khi bạn thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng, bạn không bao giờ thực sự trả lãi. Một khi bạn bắt đầu mang theo một sự cân bằng, điều đó thay đổi. Tiền lãi bắt đầu tích luỹ, và một phần khoản thanh toán của bạn sẽ trả lãi, thay vì trả hết nợ. Nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, thanh toán của bạn thậm chí có thể được quan tâm, điều này sẽ không làm giảm khoản nợ của bạn.

Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn thường có thể nhận được một break từ trả tiền lãi bằng cách áp dụng cho một thẻ tín dụng chuyển số dư. Các thẻ tín dụng này cung cấp cho bạn khoảng thời gian tỷ lệ phần trăm hàng năm 0% trong một khoảng thời gian được chỉ định - thường là một năm hoặc lâu hơn.

Âm thanh mơ mộng, phải không? Việc nắm bắt được rằng hầu hết các thẻ này (nhưng không phải tất cả) đều tính phí chuyển khoản số dư từ 3% đến 5% số tiền bạn đang chuyển. Chúng vẫn có thể là một việc tốt, nhưng bạn cần tính toán số tiền bạn muốn tiết kiệm và đảm bảo nó đáng giá.

" HƠN:Thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất của Investmentmatome

McQuay đã sử dụng một thủ thuật tuyệt vời để đảm bảo rằng anh ta trả hết số dư trước khi giai đoạn APR 0% kết thúc. Anh ta tính toán số tiền anh ta nợ và chia cho số tháng trước khi giai đoạn 0% kết thúc. Sau đó, ông lên lịch thanh toán tự động hàng tháng để thoát khỏi tài khoản séc của mình, định thời gian để số dư sẽ được thanh toán hết trước khi giai đoạn APR giới thiệu kết thúc.

Tất nhiên, điều này chỉ hoạt động nếu số dư của bạn đủ nhỏ để được thanh toán hết trong thời gian quy định. Nhưng nếu số dư của bạn không lớn, việc thanh toán tự động có thể giúp bạn xóa sạch.

Bước tiếp theo

"Một trong những điều yêu thích của tôi về thẻ tín dụng là tự do tài chính mà họ cung cấp, bao gồm khả năng mang nợ trên thẻ khi cần thiết", McQuay nói. Và thẻ tín dụng có thể giúp bạn ra khỏi một số điểm chặt chẽ.

Mặc dù có sự linh hoạt này, đó là một ý tưởng tồi để có thói quen mang số dư đáng kể trên thẻ tín dụng. Thực hiện số dư có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và bạn không thể nhận được ưu đãi chuyển khoản số dư 0% vĩnh viễn.

Vì vậy, tốt nhất là loại bỏ sự cân bằng của bạn và trở lại với lối sống được trả tiền đầy đủ ngay khi có thể.

Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .