Làm thế nào học sinh có thể tốt nghiệp để tín dụng tốt-

Khi Cole Edwards và bạn gái lâu năm của anh ấy sẵn sàng thực hiện bước tiếp theo sau khi tốt nghiệp đại học, anh ấy biết ơn vì anh ấy đã nỗ lực xây dựng tín dụng tốt. Nó làm cho nó có thể tài trợ cho một chiếc nhẫn đính hôn với lãi suất 0% với một thẻ tín dụng tốt.

"Tôi biết thời gian đã đúng sau khi hẹn hò trong bốn năm," Edwards, 24 tuổi, tốt nghiệp từ Virginia Tech cho biết năm 2014. "Các khoản thanh toán đã cho tôi sự linh hoạt để đề xuất ngay bây giờ."

Tín dụng xây dựng là một bước quan trọng trong cuộc sống tài chính của mọi người. Có thể đạt được mà không có tín dụng tốt và thậm chí có vẻ không cần thiết khi bạn mới bắt đầu, nhưng bạn sẽ thấy rằng nó quan trọng khi đến lúc vay tiền, thế chấp hoặc tài chính khác. Tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến các điều khoản vay mà bạn nhận được - và liệu bạn có được chấp thuận hay không. Nó thậm chí có thể giúp bạn hạ cánh một căn hộ hoặc một công việc, vì chủ nhà và chủ lao động thường kiểm tra các báo cáo tín dụng.

Cách nhanh nhất và dễ nhất để xây dựng tín dụng là bằng thẻ tín dụng, được sử dụng một cách có trách nhiệm. Nhưng không dễ dàng gì cho những người trẻ tuổi có được thẻ tín dụng như trước đây. Bạn có thể cần phải hitch mình để tín dụng tốt của một ai đó để bắt đầu đồng hồ trên lịch sử tín dụng của bạn.

Nhận thẻ tín dụng dưới 21 tuổi

Tùy chọn thẻ tín dụng rất mỏng cho những người dưới 21 tuổi, vì vậy bạn muốn tận dụng mọi cơ hội để bắt đầu. Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009 cấm các tổ chức phát hành không cấp thẻ cho những người dưới 21 tuổi trừ khi họ có bằng chứng về thu nhập hoặc đồng ký - một người sẵn sàng đặt tín dụng của họ vào rủi ro để giúp bạn xây dựng tài khoản của mình.

Các tùy chọn của bạn ở giai đoạn này bao gồm:

• Tìm một người có tín dụng tốt để thêm bạn làmngười dùng được ủy quyền. Thông thường, đây sẽ là cha mẹ hoặc người thân khác. Khi bạn là người dùng được ủy quyền, bạn nhận được một thẻ có tên của bạn trên đó, nhưng chủ tài khoản chính chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn.
• Nhận thẻ tín dụng sinh viên. Đơn giản là học sinh không đủ để có thẻ sinh viên. Khi bạn dưới 21 tuổi, các quy tắc tương tự áp dụng như với thẻ tín dụng thông thường: Bạn sẽ cần phải chứng minh thu nhập hoặc tìm nhà phát hành thẻ tín dụng cho phép người ký đồng ký. Người ký tên đồng ý chịu trách nhiệm về khoản nợ của bạn nếu bạn không thể hoặc sẽ không trả nó. Tuy nhiên, hầu hết các tổ chức phát hành chính không còn chấp nhận người đồng ký.

Tùy chọn người dùng được ủy quyền và người ký đồng có thể giúp bạn bắt đầu tín dụng của mình, nhưng bạn vẫn sẽ cần tài khoản thẻ tín dụng của riêng mình sau này.

Heather Battison, phó chủ tịch của TransUnion, một trong ba văn phòng tín dụng chính thu thập thông tin sử dụng cho biết: “Tôi cảnh báo người tiêu dùng không sử dụng thẻ tín dụng rằng họ là người dùng được ủy quyền hoặc người đồng ký làm tài khoản chính của họ để xây dựng tín dụng”. để tính điểm tín dụng. Đó là bởi vì với các tùy chọn này, số phận tín dụng của bạn nằm trong tay của người khác. Có thể có những tác động tiêu cực nếu người ký khác thực hiện các khoản thanh toán trễ hoặc bỏ qua chúng hoàn toàn, Battison nói trong một email.

Trong thời gian học đại học, Edwards là người dùng được ủy quyền trên thẻ của mẹ anh. "Nó chỉ dành cho trường hợp khẩn cấp, vì vậy tôi hiếm khi sử dụng nó," ông nói. Tuy nhiên, nó đã làm công việc. Với một vài năm lịch sử tín dụng dưới thắt lưng của mình, Edwards có một thẻ tín dụng thông thường sau khi tốt nghiệp.

" HƠN: Trạng thái người dùng được ủy quyền giúp điểm tín dụng, nhưng không nhiều

Nhận thẻ tín dụng trong 'thế giới thực'

Khoản vay sinh viên có thể giúp xây dựng tín dụng nếu bạn đang thực hiện thanh toán đúng hạn, nhưng tốt hơn là đa dạng hóa các loại tín dụng bạn có.

Có nhiều dòng tín dụng cho thấy khả năng theo kịp với các loại thanh toán khác nhau, theo lời Thomas Nitzsche, người phát ngôn của Clearpoint Credit Counselling Solutions, một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp tư vấn tài chính tại 16 tiểu bang.

"Nó giống như là nếu bạn đi tìm việc làm và hồ sơ của bạn cho thấy một lịch sử làm việc mỏng", Nitzsche nói. "Bạn muốn có nhiều thời gian để xây dựng lịch sử thanh toán đó và hiển thị việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm".

Khi bạn bước sang tuổi 21, có nhiều tùy chọn hơn dành cho người mới tham gia tín dụng:

• Thẻ tín dụng bảo đảm.Những thẻ này yêu cầu một khoản tiền gửi bảo đảm, làm giảm rủi ro cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, giúp các thẻ này dễ dàng nhận được hơn. Hạn mức tín dụng của bạn thường bằng số tiền bạn đặt xuống. Số tiền gửi tối thiểu khác nhau tùy theo thẻ. Bạn nhận lại tiền khi bạn đóng tài khoản hoặc nâng cấp lên thẻ thông thường, không an toàn.
• Thẻ tín dụng bán lẻ. Những thẻ này chỉ được chấp nhận tại một cửa hàng hoặc một nhóm cửa hàng. Dễ dàng hơn để được chấp thuận cho hơn thẻ tín dụng ngân hàng thông thường, đây là một kế hoạch tốt B. Nhiều người thậm chí còn cung cấp phần thưởng và giảm giá. Tuy nhiên, để họ giúp bạn xây dựng tín dụng, bạn phải sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn.

Đừng nản lòng nếu một công ty phát hành thẻ tín dụng từ chối đơn đăng ký của bạn. Tìm hiểu từ việc từ chối và xác định thẻ bạn có thể nhận được.

»THÊM: Thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất trên trang web của chúng tôi

Chọn và sử dụng thẻ tín dụng

Bạn cần một thẻ tín dụng báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng: TransUnion, Experian và Equifax. Người cho vay và chủ nợ kéo các báo cáo từ các văn phòng khác nhau và mỗi người tính toán điểm số của mình. Bạn muốn lịch sử thanh toán tốt của bạn được ghi lại bởi tất cả chúng.

Khi bạn được chấp thuận, hãy cố gắng giữ số dư của bạn dưới 30% giới hạn tín dụng của bạn. Để tránh nợ và lãi, hãy trả số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng.

Làm điều đó đúng, và bạn sẽ được trên con đường của bạn để tận hưởng những lợi ích của tín dụng tốt.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @LissaLambarena .