Tôi không biết bao nhiêu tôi có thể đặt vào thẻ tín dụng của tôi nợ mỗi tháng - Trợ giúp!

Nếu bạn đang đấu tranh để trả hết nợ thẻ tín dụng và không chắc chắn nên rẽ đường nào, bạn đã đến đúng nơi. Chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách cơ bản về ngân sách và kỹ năng tiết kiệm có thể giúp bạn dành một khoản tiền mặt cần thiết để giải quyết nợ của bạn, sau đó xây dựng nền tảng tiết kiệm để giúp bạn không tiếp tục sử dụng lại màu đỏ.

Bước 1: Xem xét khoản chi trả tại nhà của bạn

Không biết tiền lương tại nhà hàng tháng của bạn khiến bạn khó biết được mình phải làm gì khi cố gắng tạo ra và duy trì ngân sách. Người sử dụng lao động thường liệt kê tiền lương tại nhà của bạn là "trả tiền ròng" - đó là những gì kết thúc trong túi của bạn trong mỗi kỳ lương. Nếu bạn nhận lương hoặc làm việc cùng số giờ mỗi tuần, số tiền đó có thể sẽ không dao động nhiều. Nhưng nếu thu nhập của bạn là bất thường, bạn có thể trung bình thu nhập từ 3 đến 6 tháng cuối cùng của bạn để tìm ra con số hàng tháng để làm việc.

Lưu ý rằng nếu bạn nhận được khoản tiền hoàn lại thuế hàng năm, có thể do khoản giữ lại của bạn quá cao. Bạn có thể sử dụng máy tính khấu trừ IRS để tìm hiểu xem đây có phải là trường hợp không. Nếu vậy, hãy cân nhắc việc thay đổi khoản khấu trừ của bạn với chủ nhân của bạn bằng cách điền vào mẫu W-4 mới. Mặc dù nó sẽ dẫn đến việc hoàn thuế thấp hơn, tiền lương mang về nhà của bạn sẽ tăng lên. Hãy nhớ rằng bằng cách khấu trừ quá nhiều bạn đang cho chính phủ một khoản vay không lãi suất thay vì sử dụng tiền mặt đó để trả nợ và cắt giảm chi phí lãi vay của bạn.

" HƠN: Cách trả nợ

Bước 2: Tạo ngân sách

Hiểu được chi phí của bạn và giữ ngân sách hàng tháng là điều cần thiết nếu bạn đang cố gắng trả hết nợ, cố vấn tài chính Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA trong một cuộc phỏng vấn qua email với Investmentmatome nói. Ngân sách của bạn sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng về nơi tiền của bạn đang đi và làm thế nào bạn có thể thay đổi thói quen chi tiêu của bạn để nhường chỗ cho các khoản thanh toán nợ và tiết kiệm thêm:

Liệt kê chi phí hàng tháng của bạn. Bắt đầu với các khu vực nơi bạn thường phải trả một số tiền cố định mỗi tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, điện thoại, internet và các khoản thanh toán cho vay. Sau đó ghi lại các chi phí biến đổi của bạn như giải trí, mua sắm, cửa hàng tạp hóa và ăn uống. Nói chung, bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn và có thể điều chỉnh, nếu cần.

Ngân sách mỗi danh mục chi tiêu.Điều quan trọng là "tập trung năng lượng của bạn vào việc giảm chi phí mà bạn có thể kiểm soát, ví dụ: hóa đơn cáp, giải trí hoặc ăn uống", Jennerjohn nói. Việc đặt ra giới hạn cho chính bạn trong các danh mục này sẽ giúp bạn kiếm nhiều tiền hơn cho các mục tiêu quan trọng như trả hết nợ và tiết kiệm. Tuy nhiên, hãy chống lại sự thôi thúc để thu ngân sách cho tất cả thu nhập của bạn. Tốt nhất là để lại bộ đệm trong trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra.

Theo dõi mua hàng của bạn.Một ngân sách không phục vụ bạn tốt nếu bạn "đặt nó và quên nó." Sau khi thiết lập các mục tiêu chi tiêu của bạn, chịu trách nhiệm với chính mình bằng cách theo dõi các chi phí hàng ngày của bạn. Vào cuối tháng, đánh giá nơi bạn đã làm tốt và nơi bạn có thể cải thiện trong tháng tiếp theo. Quá trình này mất thời gian, nhưng nó có thể giúp bạn thiết lập cho mình thành công trong dài hạn bằng cách tạo ra cơ hội để trả hết nợ thẻ tín dụng nhanh hơn và tiết kiệm cho tương lai.

Bước 3: Trực tiếp số tiền chưa thanh toán để trả nợ

Khi bạn có ngân sách tại chỗ và bạn đang tiết kiệm tiền mà bạn sẽ chi tiêu, hãy bắt đầu đặt tiền mặt đó để sử dụng tốt:

Đặt mục tiêu.Jennerjohn khuyên bạn nên dành một khoản tiền cố định mà bạn có thể dành để giảm nợ mỗi tháng. "Đây sẽ là tổng số của tất cả các khoản thanh toán tối thiểu của bạn, cộng với một số tiền bổ sung", cô nói. Đây thường là một hành động tốt hơn là chỉ đơn giản là sử dụng dư thừa vào cuối tháng vì bạn có thể bị cám dỗ để tiêu tiền vào một thứ khác.

Tấn công lãi suất cao đầu tiên. Bạn có thể cảm thấy tốt khi trả hết số dư thấp nhất trước, nhưng bạn sẽ tiết kiệm nhiều hơn nếu bạn bỏ thêm đô la vào thẻ tín dụng với lãi suất cao nhất. Khi bạn đã thanh toán hết, hãy chuyển trọng tâm của bạn đến thẻ với tỷ lệ cao nhất tiếp theo. Tiếp tục làm điều này cho đến khi hết nợ.

Đừng hoảng sợ.Nếu bạn thấy rằng bạn không có bất kỳ đô la còn lại nào, đừng từ bỏ hy vọng. Phấn đấu để tăng thu nhập của bạn, hoặc quay trở lại bước 2 và xem xét lại nơi bạn có thể cắt giảm ngân sách của mình.

Bước 4: Bắt đầu lưu

Sau khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng của mình, có thể bạn sẽ phải chi tiêu hết số tiền đó mỗi tháng. Nhưng nếu bạn muốn tránh tái phạm nợ trong tương lai, đó là lúc để cứu.

Thiết lập quỹ khẩn cấp.Trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn là rất tốt, nhưng điều quan trọng là bạn phải bắt đầu tiết kiệm để tránh bị mắc nợ. Tính toán chi phí trung bình hàng tháng của hộ gia đình và dành đủ số tiền mỗi tháng để tiết kiệm ít nhất 6 tháng.

Nếu bạn không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào trước khi bắt đầu trả hết nợ thẻ tín dụng của mình, hãy xem xét chia tiền mặt chưa sử dụng giữa nợ và tiền tiết kiệm cho đến khi bạn có chi phí ít nhất một tháng trong ngân hàng.

Thiết lập mục tiêu tiết kiệm trung và dài hạn. Trong khi bạn đang tiết kiệm cho những điều bất ngờ, hãy xem trước các mục tiêu tiết kiệm khác mà bạn có thể có. Ví dụ, bạn có thể muốn một số tiền mặt trong một vài năm cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà, một chuyến đi gia đình hoặc một chiếc thuyền mới.Khi thời gian đến, bạn sẽ rất vui vì bạn đã lưu đủ để có thể tránh sử dụng tín dụng.

Hãy chú ý đến giải thưởng

Trả hết nợ và tiết kiệm cho tương lai mất thời gian. Thật khó để theo dõi giải thưởng không mang lại lợi tức ngay lập tức. Do đó, điều quan trọng là phải nhắc nhở chính mình thường xuyên tại sao những mục tiêu này lại quan trọng đối với bạn.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi anh ấy trên Twitter @benluthi và hơn thế nữa Google+.

Hình ảnh qua iStock.