Điểm tín dụng có liên quan đến bảo hiểm xe hơi

Bạn có thể mong đợi để có điểm số tín dụng của bạn kéo khi có được tín dụng mới, nhưng bạn có thể không nhận ra điểm số của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn.

Theo thống kê, các trình điều khiển trong phạm vi số điểm tín dụng thấp hơn có nhiều khả năng nộp đơn khiếu nại nhất, vì vậy các công ty bảo hiểm đang bẻ gãy sự tín nhiệm của lái xe.

Các công ty bảo hiểm chú ý đến điều gì?

Theo Esurance, nhiều công ty sử dụng một điểm tín dụng đặc biệt cho mục đích bảo hiểm để giúp xác định rủi ro của bạn, và do đó, mức giá của bạn. Những người có tín dụng xấu có nhiều khả năng thực hiện yêu cầu bảo hiểm và nhận khoản thanh toán, vì vậy công ty bảo hiểm của bạn muốn biết rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán các nghĩa vụ nợ của bạn một cách kịp thời.

Trong khi tính toán tương tự, điểm số tín dụng chung và điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng được sử dụng cho các mục đích khác nhau. Điểm tín dụng được tạo thành từ lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, thời lượng lịch sử tín dụng, loại tín dụng được sử dụng và tín dụng mới, và được tính toán dựa trên thông tin được lấy từ báo cáo tín dụng của bạn. Điểm số FICO của bạn (hoặc đối thủ cạnh tranh của nó, VantageScore) được sử dụng bởi người cho vay để xác định độ tin cậy và điều khoản vay của bạn.

Mặt khác, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng không ảnh hưởng đến thông tin cá nhân hoặc lịch sử công việc và thu nhập. Các yếu tố có khả năng ảnh hưởng đến điểm số của bạn bao gồm thời lượng lịch sử tín dụng, hồ sơ thanh toán, số nợ, số lượng yêu cầu khó khăn gần đây và tài khoản tiêu cực. Ủy ban thương mại liên bang đã xác định rằng các điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng này là dự đoán của các khiếu nại được thực hiện, do đó chúng được sử dụng độc quyền bởi các công ty bảo hiểm để xác định rủi ro và lãi suất của bạn.

Tất nhiên, điểm tín dụng này không phải là yếu tố liên quan duy nhất trong việc xác định mức giá. Hồ sơ lái xe và khiếu nại của bạn, cùng với tuổi tác, giới tính, địa điểm, loại phương tiện và các yếu tố khác cũng sẽ ảnh hưởng đến mức độ rủi ro của bạn. Mặc dù điểm tín dụng của bạn chỉ mang tính trách nhiệm tài chính, nhưng dữ liệu khác của bạn cũng phải ở trạng thái tốt để đủ điều kiện cho mức giá thấp nhất.

Công ty bảo hiểm xe của tôi có lấy tín dụng của tôi không?

Hầu hết các công ty bảo hiểm lớn sẽ lấy điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn sống ở California, Hawaii hoặc Massachusetts, các điểm số này bị cấm và tỷ lệ của bạn sẽ được xác định dựa trên hồ sơ lái xe và thông tin cá nhân khác của bạn.

Theo khảo sát của Conning & Co., 92% các công ty bảo hiểm sử dụng thông tin lịch sử tín dụng để xác định mức giá cho các chính sách mới, vì vậy trừ khi bạn sống trong tình trạng bị cấm, bạn nên giả định điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn sẽ bị rút.

Tôi có thể làm gì để giảm mức bảo hiểm của mình không?

Có một vài điều bạn có thể làm để cố gắng giảm mức giá bảo hiểm tự động mà không phải thay đổi xe hoặc khoản khấu trừ của bạn. Tuy nhiên, có một số trường hợp nhất định bạn không thể thay đổi, như tuổi của bạn. Ngoài ra, bạn có thể đã nhận được mức giá tốt nhất có thể.

Đánh bóng điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể thực hiện một số bước để tạo tín dụng của mình. Bước đầu tiên tốt là nhận báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn và kiểm tra chúng để tìm lỗi có thể làm giảm điểm số của bạn. Nếu bạn tìm thấy những sai lầm, tranh chấp chúng.

Chọn một hãng bảo hiểm giá cả phải chăng. Kiểm tra ở đây để biết các lựa chọn bảo hiểm xe tốt nhất cho một số trường hợp khác nhau, bao gồm tốt nhất cho bảo hiểm quân sự, phí bảo hiểm rẻ nhất và tốt nhất cho người lái xe trên 50 tuổi.

Nếu bạn có hồ sơ lái xe rõ ràng, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn càng cao thì mức bảo hiểm xe hơi của bạn càng thấp. Bằng cách xây dựng tín dụng của bạn và duy trì một hồ sơ lái xe tốt, bạn có thể giữ cho mức giá của bạn hợp lý.

Bài viết này được cập nhật ngày 1 tháng 7 năm 2016.