Debunking 3 Hầu hết được tin tưởng lẫn nhau thần thoại quỹ tương tự |

Nó được sử dụng là khó khăn cho các nhà đầu tư khiêm tốn có nghĩa là đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Kết hợp giữa các cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ có thể tốn kém.

Do đó, sự ra đời của ngành công nghiệp quỹ tương hỗ.

Bởi vì họ tập hợp các nguồn lực của hàng ngàn nhà đầu tư, các quỹ tương hỗ cung cấp cho bất kỳ cá nhân nào có nhu cầu sở hữu hàng trăm cổ phiếu. Nhưng trong những năm qua, một loạt các huyền thoại đã lớn lên xung quanh đầu tư quỹ tương hỗ. Và nếu bạn tin họ, bạn có thể thấy mình là một nhà đầu tư không hài lòng.

Rất khó cho con người tránh được tâm lý đàn. Sau khi tất cả, chúng tôi là động vật xã hội và như vậy, chúng tôi lấy tín hiệu hành vi của chúng tôi từ những người khác.

Xu hướng giống như lemming này đặc biệt rõ rệt khi nói đến đầu tư quỹ lẫn nhau, mà theo bản chất của nó thu hút các nhà đầu tư muốn rời khỏi phân tích cho người khác. Tuy nhiên, bất kể mục tiêu đầu tư hoặc thời gian của bạn là gì, bạn nên luôn luôn áp dụng phân tích hợp lý của riêng mình khi nói đến khoản tiết kiệm của bạn.

[Tính năng đầu tư: Tìm Quỹ Tương hỗ Mục tiêu Tốt nhất cho Nghỉ hưu]

phân tích rất nhiều lựa chọn thay thế quỹ tương hỗ, không rơi vào những gì có thể là ba huyền thoại quỹ phổ biến nhất:

1) Quỹ tương hỗ luôn là những khoản đầu tư dài hạn, thích hợp cho việc nghỉ hưu. Đầu tư vào họ và quên chúng, cho đến khi bạn cần tiền.

Điều này là sai! Nhiều nhà quản lý quỹ điều hành quỹ tương ứng với mục tiêu ngắn hạn trong đầu. Nếu bạn không thường xuyên theo dõi quỹ của bạn và thay đổi khóa học khi được bảo hành, bạn có thể để lại túi.

2) Khi tài sản quỹ tăng, chi phí quỹ tương hỗ sẽ giảm.

Đối với hầu hết các quỹ, điều này chưa xảy ra. Khi họ đã phát triển lớn hơn, nhiều quỹ tiếp tục tính phí cao hơn và cao hơn.

Ngành đầu tư liên tục đẩy mạnh thần thoại rằng luật thống kê khối lượng lớn, khi áp dụng cho các quỹ tương hỗ, sẽ bảo vệ nhà đầu tư cá nhân trung bình không trả quá nhiều. Lý thuyết cho biết khi tài sản của quỹ mở rộng, mỗi cá nhân sẽ chịu trách nhiệm cho một phần trăm thu hẹp chi phí cố định của quỹ. Trong thực tế, chi phí cho nhiều quỹ đã chỉ đi theo một hướng: UP.

3) Lấy tổng thể, lợi nhuận quỹ tương hỗ đáp ứng kỳ vọng của các nhà đầu tư.

Không đúng sự thật.

Kiểm tra thực tế Khi nhìn vào các quỹ tương hỗ, hãy áp dụng một vài "kiểm tra thực tế" để đảm bảo bạn hiểu những gì bạn đang thực hiện. Dưới đây là một số đặc điểm quỹ bạn nên xem xét kỹ lưỡng:

1) Chiến lược đầu tư của người quản lý quỹ và liệu nó có liên quan đến nhu cầu đầu tư của bạn hay không.

Chiến lược đầu tư của người quản lý quỹ có thể được tìm thấy trong bản cáo bạch của quỹ, thường là trên một trong số ít trang đầu tiên. Hãy chắc chắn rằng đó là một chiến lược mà bạn đồng ý và đáp ứng nhu cầu của bạn.

Ví dụ, nếu bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ để nghỉ hưu, quỹ phải thận trọng và phù hợp cho các nhà đầu tư dài hạn.

2) Tỷ lệ chi phí của quỹ, cũng được nêu trong bản cáo bạch quỹ.

Tỷ lệ chi phí của quỹ là chi phí hoạt động hàng năm chia cho tài sản ròng trung bình hàng năm của quỹ. Tỷ lệ chi phí là tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn mà một quỹ quay trở lại mỗi năm là khoản thanh toán cho các dịch vụ của mình. Hầu hết các nhà phân tích xem xét tỷ lệ chi phí từ 1% trở xuống là hợp lý.

3) Thực hiện quỹ trong ba khoảng thời gian khác nhau: năm qua, năm năm trước và kể từ khi thành lập.

Người quản lý có thể may mắn hơn khung thời gian ngắn, nhưng nếu bạn sử dụng thước đo dài hơn, bạn sẽ có thể tách biệt tài năng thực sự khỏi may mắn.

4) Doanh thu danh mục đầu tư, như đã nêu trong bản cáo bạch.

Giữ một mắt đặc biệt cho doanh thu không cần thiết bên trong quỹ.

Theo các nhà phân tích trong ngành, trong những năm gần đây, các nhà quản lý quỹ đã tạo ra doanh thu trung bình toàn bộ hơn 100%. Nói cách khác, trong tổng hợp, các nhà quản lý đã bán tất cả các cổ phần mà họ sở hữu vào đầu năm và mua những cổ phiếu mới.

Loại giao dịch mãnh liệt này cho bạn thấy những kẻ thù sinh đôi của việc đầu tư lợi nhuận: thuế thu nhập và chi phí giao dịch. Các chuyên gia trong ngành ước tính chi phí giao dịch sẽ khiến các nhà đầu tư mất từ ​​0,7% đến 2,0% mỗi năm và thuế thu nhập có thể tăng thêm 0,7% đến 2,7%, tùy thuộc vào khung thuế cụ thể của bạn. Thêm tất cả các chi phí ẩn, và họ có thể mất một lượng lớn lợi nhuận tiềm năng của bạn.

Cẩn thận sàng lọc tất cả các quỹ cho các tỷ lệ doanh thu không hợp lý. Nếu bạn xác định một quỹ có tỷ lệ doanh thu từ 50 phần trăm trở lên, hãy tính toán xem lợi nhuận của nó có cao hơn quỹ có tỷ lệ doanh thu thấp hơn hay không. Hãy ghi nhớ khoảng thời gian có liên quan và liệu những lợi nhuận này có nhất quán hay không. Nếu bạn dành thời gian để xem xét, bạn có thể tìm thấy nhiều quỹ doanh thu thấp sẽ không phải trả các chi phí và phí không cần thiết bằng cách "quấy rầy và đốt cháy" cổ phần của bạn.