Tiến sĩ Jeffrey Hanson: Tại sao sinh viên cần giáo dục tài chính

Trong nhiệm vụ không bao giờ kết thúc của chúng tôi để giúp học sinh, tương lai, hiện tại và quá khứ, các nerds đang đào sâu để xác định các vấn đề đang tác động đến người học của ngày hôm nay. Một điều mà Investmentmatome cam kết là đảm bảo mọi người đều có các công cụ để trở nên tài chính và độc lập. Điều này đặc biệt khó khăn đối với những người trẻ, những người thường không có kinh nghiệm hoặc tài chính để tài chính hoặc độc lập về tài chính và thường phải chịu số nợ cao nhất trong bất kỳ nhóm nào vì họ phải đối mặt với tỷ lệ thất nghiệp cao, có tiềm năng thu nhập thấp nhất và cần phải trả tiền cho trường học. Vâng, chúng tôi đã ngồi xuống tuần này cùng Jeffrey E. Hanson để có được quan điểm về quản lý tài chính đối với sinh viên. Tiến sĩ Hanson có bằng tiến sĩ trong Kinh tế Nông nghiệp và đã dành 7 năm làm Giám đốc Hỗ trợ Tài chính trong khuôn viên Chicago của Đại học Northwestern và 14 năm làm Giám đốc Dịch vụ Giáo dục của Bên vay tại Access Group, Inc., một nhà cung cấp cho vay sinh viên phi lợi nhuận. Dự án hiện tại của ông, Jeffrey Hanson Education Services, cung cấp kiến ​​thức về tài chính, giáo dục người vay và lập trình quản lý nợ cho học sinh trước, trong và sau khi tốt nghiệp.

Giáo dục người đi vay

Tiến sĩ Hanson đã giúp nhiều, nhiều sinh viên trong những năm qua với tài chính và quản lý nợ của họ, bao gồm hơn 2.000 chỉ mùa xuân năm ngoái. Anh ta đi đến các trường khác nhau để tổ chức các buổi hội thảo và hội thảo trên web (thường được trường đại học trả tiền và không bao giờ bởi sinh viên). Theo Hanson, “Học sinh thường không chú ý đến số tiền họ vay.” “Họ thực sự cần bao nhiêu?” Học sinh không bao giờ nên thỏa hiệp đến trường phù hợp với họ và học đại học họ muốn. Tuy nhiên, những người trẻ tuổi này nên luôn “giảm thiểu số tiền mà họ vay để theo học trường mà họ muốn theo học.” Vì học sinh không bắt đầu trả hết nợ cho đến sau giờ học và thực tế không thể làm được nhiều khi khoản vay đã được thực hiện, Hanson quan sát xu hướng cho mọi người không muốn lo lắng về những mở rộng này cho đến khi thời gian đến để trả nợ. Họ đối xử với khoản vay của họ gần như là họ bị chi phí chìm. Đây không phải là cách cho vay sinh viên nên được xem mặc dù. "Họ đang vay dựa trên thu nhập trong tương lai, và họ nên giảm thiểu nợ của họ càng nhiều càng tốt." Mỗi sinh viên đô la chi tiêu cho họ sau này, với lãi suất.

Vấn đề có vẻ tồi tệ hơn đối với sinh viên sau đại học. Tốt nghiệp và trường chuyên nghiệp thường đắt hơn giáo dục đại học và các chi phí này thường được xếp chồng trên đầu của hóa đơn trải qua. Hanson thấy rằng những sinh viên sau đại học này thường lớn tuổi và ít có khuynh hướng sống lối sống sinh viên tiết kiệm hơn của sinh viên đại học, và điều này chỉ làm tăng thêm nợ cá nhân của họ. “Họ cần phải sống như những học sinh nghèo, tiết kiệm, tiết kiệm, rẻ tiền,” Những món nợ này không phải là chuyện đùa, và khi bạn đang nhìn vào việc trả lại sáu con số mỗi đồng đô la được tính.

Những gì học sinh cần

Để công bằng, không có bất kỳ sự thiếu hụt cách nào để sinh viên và thanh thiếu niên được thông báo. “Có rất nhiều tài nguyên trên internet. Trang web của bạn [investmentmatome.com] đặc biệt có thông tin tuyệt vời để sinh viên tự học, ”Hanson nói. “Tuy nhiên, mọi người muốn tương tác trực tiếp. Họ muốn ai đó đi qua tình trạng cá nhân của họ và giải thích các khoản vay của họ và tài chính của họ cho họ. Họ muốn sự yên tâm đó. ”Và ai có thể trách họ? Nhiều sinh viên hiện tại và cựu sinh viên có khoản vay từ các nhà cung cấp khác nhau và quản lý chính xác thời điểm và nơi mà tiền của bạn cần được phân bổ để trả hết nợ có thể là một nhiệm vụ khó khăn.

Hanson nói: “Giúp các thanh thiếu niên hiểu được danh mục các khoản vay của họ là rất quan trọng. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được thực hiện với hướng dẫn chung, đó là lý do tại sao Hanson thường cũng cung cấp tư vấn trực tiếp tại các trường mà anh ấy đến thăm. Theo Hanson, hiện tại có 5 kế hoạch trả nợ khác nhau cho các khoản vay của sinh viên liên bang (bao gồm các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập), với 6^th tùy chọn trên đường. Các tùy chọn này cực kỳ có lợi cho sinh viên trong thời gian dài, cung cấp sự linh hoạt đáng kể trong quy trình trả nợ. Như vậy, họ có thể giúp giữ lãi và thanh toán dễ quản lý. Tuy nhiên, sự linh hoạt này cũng có thể làm cho các khoản vay của họ phức tạp hơn và khó hiểu hơn. Sự cần thiết cho việc đọc viết tài chính cụ thể trở nên quan trọng hơn.

Các trường đại học đang cố gắng giúp học sinh giỏi nhất có thể. Họ cung cấp học bổng và hỗ trợ tài chính, nhưng một cách quan trọng khác mà trường học có thể giúp sinh viên giảm thiểu nợ của họ là giúp họ hoàn thành chương trình học của họ trong bốn năm. Điều này làm giảm số tiền mà cá nhân phải vay và đưa họ vào thị trường lao động kiếm thu nhập. Điều này không phải lúc nào cũng có thể, đặc biệt là đối với các trường đại học lớn của tiểu bang, nhiều trường không có kinh phí để đáp ứng nhu cầu hỗ trợ tài chính hoặc cung cấp đủ lớp học cho sinh viên để kiếm bằng mà không bị khóa học và buộc phải ở lại quá khứ điển hình theo dõi bốn năm. Để đạt được mục đích này, "các trường học có thể làm nhiều hơn để giúp học sinh đưa ra các kế hoạch quản lý ngân sách hoặc tư vấn cá nhân."

Học sinh cũng rất mất tập trung. Không có nhiều thói quen trong giáo dục đại học ngoài lịch học bình thường.Giấy tờ, kỳ thi, công việc bán thời gian, nghiên cứu, phỏng vấn, công việc độc lập, ứng dụng, nhiều kỳ thi hơn … chưa kể đến các cam kết xã hội và gia đình thường xuyên của bất kỳ thanh niên nào. Tất cả đều mất thời gian và có thể đánh lạc hướng học sinh từ những gì là quan trọng nhất - học tập và giảm thiểu nợ của họ. Rắc trong điền kinh hoặc làm việc tình nguyện và bạn chỉ cần đăng ký. Ở trên đầu trang của tài chính của bạn nên rơi vào tập trung hàng ngày của bạn, nhưng thay đổi chính sách đối với các khoản vay sinh viên có thể trượt qua các vết nứt. Ví dụ, đầu năm nay, chính phủ đã có một chương trình hợp nhất trực tiếp đặc biệt để một số sinh viên có thể được hưởng lợi, nhưng theo Hanson, nhiều sinh viên mà ông đã làm việc không biết về chương trình vì họ bỏ qua việc mở thư nhận được từ các nhân viên cho vay. Điều quan trọng là bạn mở tất cả thư bạn nhận được về khoản viện trợ / khoản vay tài chính của bạn để bạn biết về bất kỳ hành động nào bạn có thể cần phải thực hiện. Không làm như vậy có thể khiến bạn gặp rắc rối.

Chính phủ và các trường đại học đang làm rất nhiều để giúp đỡ các sinh viên ngày nay. Rủi ro nợ vay sinh viên tăng lên, và triển vọng cho thanh niên không phải là ngoạn mục, nhưng họ đang làm phần của họ. Tuy nhiên, khả năng đọc viết và quản lý nợ tài chính tiếp tục là những lĩnh vực cần cải thiện cho thanh niên. Tài nguyên trực tuyến là một cách tuyệt vời để tìm hiểu thêm và tận dụng các cơ hội tiết kiệm tiền. Các dịch vụ giáo dục cá nhân của những người như Jeff Hanson cực kỳ hữu ích cho sinh viên cần hỗ trợ tài chính và bổ sung quan trọng vào các tài nguyên giáo dục có sẵn. Có rất nhiều trở ngại về tài chính trong cuộc sống và việc hiểu tài chính của bạn là bước đầu tiên để tiết kiệm và trở nên độc lập về tài chính.