Chuyên gia tư vấn: Cơ hội nghề nghiệp trong bảo hiểm

Bảo hiểm đóng một vai trò hỗ trợ trong cuộc sống của hầu hết mọi người, chỉ trở thành trung tâm trong thời gian khủng hoảng. Tuy nhiên, đối với một số người, đó là sự nghiệp. Các công ty bảo hiểm thường cung cấp việc làm ổn định với mức lương và lợi ích cạnh tranh. Thông thường, các kỹ năng mà họ yêu cầu có thể dễ dàng dịch sang các lĩnh vực khác hoặc thậm chí là công việc độc lập. Và bởi vì có rất nhiều vai trò khác nhau để chơi trong ngành bảo hiểm, nhiều người có thể tìm thấy một niche, bất kể sở thích của họ. Nếu bạn quan tâm đến bảo hiểm, dưới đây là bốn nghề cần xem xét:

Đại lý bảo hiểm

Lương trung bình: $63,400

Mặc dù bây giờ dễ mua bảo hiểm độc lập, trực tuyến - và nhiều việc khác - vẫn có những lợi thế để có một chuyên gia để giúp quyết định mức độ phù hợp phù hợp và tìm mức giảm giá tốt nhất. Nếu bạn muốn trở thành chuyên gia đó, bạn có thể trở thành đại lý bảo hiểm. Bạn sẽ hỗ trợ khách hàng chọn và đăng ký chính sách và bạn thường sẽ là địa chỉ liên hệ đầu tiên của họ cho các xác nhận quyền sở hữu.

Đại lý bảo hiểm có một vài lựa chọn. Họ có thể là một đại lý bị giam giữ, đại diện cho một công ty nhất định, họ trả tiền lương hoặc hoa hồng cho họ. Họ cũng có thể là một đại lý độc lập và được một trong những công ty bảo hiểm liên kết của họ trả hoa hồng khi họ bán một chính sách. Tương tự, các nhà môi giới bảo hiểm giáo dục và ký hợp đồng với khách hàng về các chính sách, nhưng họ không liên kết với bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào, và do đó, tính một khoản phí nhỏ.

Các đại lý bị giam giữ thường trải qua một chương trình đào tạo do công ty của họ cung cấp, trong khi người độc lập có thể làm việc với một đại lý hiện có để bắt đầu. Họ có thể có bằng về nghiên cứu bảo hiểm, kinh doanh hoặc tài chính, với kinh nghiệm nói trước công chúng quan trọng. Tất cả các tiểu bang cũng yêu cầu các đại lý duy trì giấy phép, bao gồm việc tiếp tục giáo dục trong suốt sự nghiệp của họ, và các đại lý độc lập đặc biệt có thể tìm kiếm các chứng chỉ chuyên nghiệp và liên kết để giúp thu hút khách hàng. Các tổ chức như Đại lý bảo hiểm độc lập và môi giới Mỹ cung cấp các cách để khách hàng và đại lý kết nối, cũng như các nguồn lực kinh doanh và cơ hội kết nối mạng.

Nếu bạn rất xã hội, hãy tận hưởng giải quyết vấn đề và không bị sa thải bởi rất nhiều quy tắc và quy định - và giấy tờ - bạn có thể hạnh phúc như một đại lý bảo hiểm.

Người bảo lãnh

Lương trung bình: $70,110

Những người quan tâm đến các ứng dụng thực tế của thống kê có thể xem xét trở thành một bảo lãnh. Về cơ bản, các nhà bảo hiểm phân tích và quản lý rủi ro. Những người làm việc cho các công ty bảo hiểm thường xem xét các ứng dụng và chính sách cá nhân và đánh giá sự phù hợp cho bảo hiểm.

Theo Martin Halek, một giảng viên cao cấp tại Đại học Wisconsin-Madison School of Business, một người bảo lãnh trong lĩnh vực bảo hiểm cuối cùng có thể quản lý một nhóm các nhà bảo hiểm khác, và sau đó chuyển sang vai trò quản lý cấp trên. Người đó cũng có thể sử dụng những kỹ năng đó ở nơi khác.

Ông nói thêm, "Học sinh của chúng tôi tìm hiểu về các loại rủi ro khác nhau mà các tổ chức phải đối mặt, cũng như cách xác định, phân tích và quản lý các rủi ro này, sử dụng một loạt các công cụ truyền thống và sáng tạo."

Các tổ chức này cũng có thể là các tổ chức tài chính và đầu tư, những người thuê bảo lãnh để phân tích người nộp đơn cho các khoản vay và các sản phẩm khác.

Một sinh viên quan tâm đến bảo lãnh phát hành có thể bắt đầu với một chương trình đại học trong quản lý rủi ro và bảo hiểm, như được cung cấp tại Đại học Wisconsin-Madison. Học sinh cũng có thể theo đuổi một khóa học tổng quát hơn trong kinh doanh, tài chính hoặc một lĩnh vực liên quan khác. Một văn bằng đại học đủ điều kiện một người bảo lãnh cho một vị trí cấp nhập cảnh, nhưng họ có thể phải trải qua một vài năm giám sát trước khi họ có thể làm việc độc lập, và nhiều công ty nhấn mạnh việc tiếp tục giáo dục, đặc biệt là trong các vấn đề công nghệ và pháp lý.

Các nhà bảo hiểm phải hiểu rõ về rủi ro khi áp dụng cho ngành của họ cũng như các quy định cụ thể của công ty.

Ngoài ra, Halek nhấn mạnh, họ cần “khả năng định lượng, tư duy phê phán và kỹ năng giao tiếp rõ ràng”.

Actuaries

Lương trung bình: $107,740

Thống kê người hâm mộ có thể rất phù hợp cho một số nghề nghiệp bảo hiểm khác nhau. Giống như người bảo lãnh, các chuyên gia phân tích và quản lý rủi ro. Nếu họ chọn làm việc cho các công ty bảo hiểm, họ xác định phí bảo hiểm dựa trên số lượng rủi ro do người được bảo hiểm đặt ra. Họ cũng phát triển chính sách bảo hiểm và xác định sức khỏe tài chính chung của công ty.

Nhiều chuyên gia nhập vào lĩnh vực bảo hiểm, nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất. Một loạt các ngành công nghiệp cần phải quản lý rủi ro. Actuaries cũng có thể làm việc như tư vấn hoặc nhân viên tài chính và đầu tư, năng lượng và giao thông vận tải, trong số những người khác. Và trên đầu trang của một lĩnh vực được trả lương cao để bắt đầu, chuyên môn actuarial thường được đánh giá cao cho các vị trí quản lý.

Quan tâm? Một nền toán học mạnh mẽ là điều cần thiết, nhưng nó không phải là yếu tố duy nhất.

Theo Krzysztof Ostaszewski, giám đốc chương trình actuarial tại Đại học bang Illinois, “Đây là một nghề toán học, nhưng trong thế giới kinh doanh. Phải mất cả kỹ năng toán học và kỹ năng kinh doanh để thành công. ”

Các chuyên gia toán học trong tương lai thường học toán, nhưng duy trì sự cân bằng với các khóa học kinh doanh và truyền thông.Họ cũng phải có một loạt các kỳ thi đòi hỏi, hai trong số đó họ cần phải vượt qua trước khi hầu hết các nhà tuyển dụng sẽ thuê họ.

Có những lợi ích to lớn để trở thành một chuyên gia, nhưng Ostaszewski khuyến khích học sinh không đánh giá thấp những trở ngại: “Là một chuyên gia là công việc tốt nhất ở Mỹ, nhưng các kỳ thi chuyên nghiệp là khó nhất trên thế giới. Trong thiên hà. Trong vũ trụ. ”

Điều chỉnh bảo hiểm

Lương trung bình: $62,340

Nếu bạn đã từng yêu cầu bồi thường bảo hiểm, đại diện kiểm tra thiệt hại cho tài sản của bạn là người điều chỉnh của bạn. Các nhà điều chỉnh xem xét tất cả các bằng chứng liên quan đến yêu cầu bồi thường - từ thiệt hại vật chất đến các tuyên bố của nhân chứng - và chính sách của bạn để xác định số tiền mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán cho bạn.

Nhiều người điều chỉnh làm việc cho các công ty bảo hiểm ở một số công suất, dù trực tiếp hay là một nhà thầu độc lập. Những người khác làm việc như những người điều chỉnh công cộng, đó là, những người điều chỉnh được sử dụng bởi những người thực hiện yêu cầu bảo hiểm. Theo David Barrack, giám đốc điều hành của Hiệp hội Bảo hiểm Công cộng Quốc gia, những người điều chỉnh công cộng là những người ủng hộ nguyên đơn cho chủ sở hữu nhà và doanh nghiệp, đặc biệt là trong các tình huống phức tạp và có thể phục vụ như một người trung gian giữa khách hàng và công ty bảo hiểm của họ.

"Điều chỉnh công cộng có thể đảm bảo bạn nhận được tất cả mọi thứ do bạn theo chính sách của bạn, cung cấp cho bạn một người nào đó trên mặt của bạn trong thời gian căng thẳng và cung cấp chuyên môn," ông nói.

Ông cũng lưu ý rằng những người điều chỉnh có thể xác định thiệt hại tiềm ẩn mà chủ sở hữu nhà hoặc chủ doanh nghiệp có thể không nhận ra và điều chỉnh công ty có thể không được khuyến khích phát hiện.

Bất kể bạn đang điều chỉnh loại nào, bạn sẽ có thể nhận được đào tạo tại chỗ. Bạn cũng có thể theo đuổi bằng cấp trong các nghiên cứu bảo hiểm, mặc dù nó không thực sự cần thiết. Hầu hết các tiểu bang - 45, cũng như District of Columbia - yêu cầu người điều chỉnh phải được cấp phép, thường đòi hỏi giờ học, kỳ thi và lệ phí. Những người điều chỉnh công khai có thể nhận được sự tín nhiệm bổ sung bằng cách tìm kiếm chứng nhận từ các tổ chức như NAPIA và tiếp cận giáo dục thường xuyên.

Tuy nhiên, sự khác biệt chính giữa những người điều chỉnh là họ làm việc cho ai.

Barrack nói, "Nhiều người đã điều chỉnh cho công ty bảo hiểm và cảm thấy họ có thể phục vụ tốt hơn người được bảo hiểm bằng cách làm việc như một người điều chỉnh công cộng."

Ông nói thêm: “Nếu tôi định thuê một người điều chỉnh công cộng, tôi muốn một người có định hướng chi tiết và cảm thông. Nó không phải là khoa học tên lửa, nhưng bạn sẽ đối phó với mọi người trong những tình huống căng thẳng. ”

Điểm mấu chốt

Đại lý, bảo lãnh, chuyên gia điều hành và người điều chỉnh đóng vai trò lớn trong ngành bảo hiểm, nhưng có nhiều cơ hội sẵn có khác. Cũng giống như các tập đoàn lớn khác, các công ty bảo hiểm cần nhân viên văn phòng, bao gồm trợ lý hành chính và chuyên gia nhân sự. Họ cũng cần chuyên môn trong tiếp thị, ngoài - tất nhiên - đại diện dịch vụ khách hàng. Không có vấn đề gì về kỹ năng của bạn, bạn có thể phù hợp với ngành bảo hiểm.

Điều chỉnh bảo hiểm kiểm tra hình ảnh hư hỏng xe thông qua Shutterstock.