9 loại bảo hiểm nhà hư hại sẽ không bao gồm

Bảo hiểm nhà là điều không thể thiếu đối với các chủ nhà muốn bảo vệ khoản đầu tư của họ, và nó thường được yêu cầu nếu bạn có thế chấp. Nhưng có bảo hiểm nhà không có nghĩa là bạn được bảo vệ chống lại tất cả các vấn đề có thể làm hỏng ngôi nhà của bạn hoặc tiết kiệm tiền tiết kiệm của bạn.

Những gì và không được bảo hiểm phụ thuộc vào loại chính sách của bạn. Ví dụ, một chính sách HO-2 là một kế hoạch “có tên nguy hiểm” bảo vệ bạn chống lại 16 vấn đề cụ thể, trong khi chính sách HO-3 hoặc HO-5 sẽ bao gồm nhiều vấn đề hơn nhưng với chi phí cao hơn.

Nhưng ngay cả những chính sách tốt nhất cũng không bù đắp cho bạn mọi thứ. Dưới đây là chín điều mà hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà sẽ không bao trả.

1. Phong trào mặt đất

Động đất, lở đất và bồn rửa không được bảo hiểm theo bảo hiểm nhà - ngoại trừ trường hợp ở Florida và Tennessee, nơi công ty bảo hiểm phải cung cấp bảo vệ hố xí tùy chọn. Bên cạnh đó, bạn sẽ cần các chính sách riêng biệt cho những thảm họa này. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ có thể giúp bạn tìm các công ty trong khu vực của bạn cung cấp các chính sách động đất, bồn rửa hoặc "sự khác biệt về điều kiện" (bao gồm các vụ lở đất).

2. Lũ lụt

Lũ lụt - giống như những con sông tràn hoặc mưa xối xả - không được bảo hiểm nhà bảo hiểm. Vì vậy, hãy xem xét mua bảo hiểm lũ lụt. Công ty bảo hiểm nhà của bạn có thể cung cấp bảo hiểm nước dự phòng, trong đó bao gồm một số vấn đề tràn và nước thải. Tuy nhiên, các ống nổ thường được che phủ - ví dụ, nếu ống dẫn nước phía sau máy giặt của bạn bị vỡ và nhổ nước.

3. Khuôn mẫu

Các công ty bảo hiểm nhà sẽ không trả tiền để khắc phục thiệt hại nấm mốc nếu nó gây ra bởi nước liên quan đến rò rỉ lâu dài, bảo trì nhà kém, khuyết tật xây dựng hoặc lũ lụt tự nhiên. Tuy nhiên, chính sách tiêu chuẩn của bạn có thể bao gồm sửa chữa nếu khuôn bắt nguồn từ sự rò rỉ đột ngột trong hệ thống ống nước của bạn, miễn là bạn có hành động để khắc phục sự cố ngay lập tức.

" HƠN: Tìm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất

4. hao mòn

Bảo hiểm nhà có nghĩa là cho các vấn đề đột ngột hoặc ngẫu nhiên như bão, trộm cắp và hỏa hoạn - nhưng không phải là một cách chữa trị - tất cả cho hao mòn chung. Bạn dự kiến ​​sẽ thực hiện bảo trì cơ bản để giữ cho ngôi nhà của bạn khỏi bị trượt vào hư hỏng. Duy trì mái nhà và ngoại thất của ngôi nhà của bạn, thay thế sàn nhà bị mòn và chăm sóc những đường ống bị rò rỉ chậm là những ví dụ về những điều bạn nên tự xử lý theo thời gian.

5. Nhiễm trùng

Rệp, mối, chuột và các loại bọ chét khác thường được loại trừ khỏi bảo hiểm nhà cho cùng một lý do hao mòn không được bảo hiểm. Theo như bảo hiểm của bạn có liên quan, ridding nơi infestations của bạn và sửa chữa thiệt hại còn lại phía sau chỉ đơn giản là một phần của việc duy trì nhà của bạn. Chuột.

6. Mối nguy hiểm hạt nhân

Bảo hiểm nhà không cung cấp bảo hiểm cho tai nạn hạt nhân. May mắn thay, bạn không cần nó. Các công ty điện hạt nhân được yêu cầu cung cấp bảo hiểm trách nhiệm của chính họ để trang trải thiệt hại nếu bạn sống trong khu vực bị ảnh hưởng của một mối nguy hiểm.

7. Hành động của chính phủ

Hành vi của các cơ quan công quyền không phải là vấn đề của công ty bảo hiểm của bạn. Ví dụ, nếu chính phủ tịch thu đồ đạc của bạn, hoặc lên án nhà của bạn và tiếp quản đất đai, chính sách của bạn sẽ không bao trả chi phí để sửa chữa hoặc thay thế tài sản của bạn.

8. Chó nguy hiểm hoặc hung dữ

Chó con của chúng tôi chiếm một vị trí thú vị và đôi khi khó hiểu trong bảo hiểm nhà. Chó cắn tài khoản cho hơn một phần ba các yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý, theo Viện Thông tin Bảo hiểm, làm cho nó có vẻ như vụ kiện chó cắn chống lại bạn được bảo hiểm. Tuy nhiên, một số con chó hung dữ hoặc nguy hiểm có thể không được bảo hiểm và thậm chí có thể ngăn cản bạn không được chấp thuận cho một chính sách. Một số công ty liệt kê các giống chó được biết đến với việc gây ra các thương tích nghiêm trọng, chẳng hạn như bò cái, Rottweiler và sói lai. Các công ty bảo hiểm khác, chẳng hạn như State Farm, sẽ không từ chối bảo hiểm dựa trên giống chó một mình nhưng sẽ xem xét lịch sử xâm lược của một con chó riêng lẻ.

Luôn nói với công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn sở hữu một con chó. Và nếu bạn sở hữu một con chó nguy hiểm tiềm ẩn, bạn có thể bị mất nhiều thời gian nếu bạn sử dụng đào tạo và xã hội hóa để cải thiện hành vi của mình đến mức mà công ty bảo hiểm của bạn hài lòng.

9. Thiệt hại gió ở các trạng thái dễ bị bão

Nếu bạn sống dọc theo bờ biển Đại Tây Dương hoặc Vịnh, nơi có nguy cơ bão cao nhất, bạn có thể cần phải mua bảo hiểm bão gió riêng biệt. Ngay cả khi bảo hiểm gió được bao gồm trong chính sách bảo hiểm nhà của bạn, thiệt hại gió có thể chi phí bạn. Tại 19 tiểu bang và Quận Columbia, các công ty bảo hiểm tính tiền khấu trừ gió đặc biệt. Thay vì số tiền bằng đô la, các khoản khấu trừ này được tính bằng phần trăm giá trị được bảo hiểm của nhà bạn, thường là từ 1% đến 5%.

Điều này thực sự có thể tăng lên. Ví dụ, nếu nhà của bạn được bảo hiểm 500.000 đô la và bạn có khoản khấu trừ gió 5%, công ty bảo hiểm của bạn sẽ cắt giảm 25.000 đô la từ khoản thanh toán yêu cầu của bạn. Không phải tất cả các công ty đều cho phép bạn chọn tỷ lệ phần trăm được khấu trừ của bạn, nhưng nếu công ty của bạn thực hiện, mức thấp 1% hoặc 2% có thể tạo ra sự khác biệt lớn nếu bạn có khiếu nại.

Bước tiếp theo

Hãy nhớ đọc kỹ chính sách bảo hiểm nhà của bạn. Bạn không muốn tìm hiểu quá muộn rằng một vấn đề không được đề cập đến.

Nếu bạn đã có bảo hiểm, hãy trao đổi với công ty bảo hiểm của bạn về các vấn đề tiềm ẩn không được đề cập trong chính sách liên quan đến bạn. Bạn có thể thêm xác nhận - tiện ích bổ sung sẽ tốn thêm tiền - để được bảo vệ nhiều hơn.Ít nhất, công ty bảo hiểm của bạn có thể chỉ cho bạn về phạm vi bảo hiểm bạn cần ở nơi khác.

Alex Glenn là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính tiêu dùng. Email: [email protected].

Bài đăng này đã được cập nhật. Ban đầu nó được xuất bản vào ngày 27 tháng 9 năm 2013.