Chiến lược đầu tư của bạn có thể chi phí bao nhiêu?

Bởi Matthew Fassnacht

Tìm hiểu thêm về Matthew trên Investmentmatome‚Äôs Yêu cầu một cố vấn

Một trong những nhà đầu tư giàu có và thành công nhất thế giới, Warren Buffett, thường được hỏi làm thế nào một người trung bình nên đầu tư. Lời khuyên phổ biến nhất của ông là đầu tư vào một quỹ chỉ số S & P 500 giá rẻ vì xu hướng tăng lên theo thời gian cho các nhà đầu tư với một thời gian dài. Đây là một cách tiếp cận tuyệt vời cho các nhà đầu tư với số tiền ít hơn 50.000 đô la và là một thay thế tuyệt vời cho phí tải 5% tiêu chuẩn cho các quỹ tương hỗ được bán bởi một số công ty lớn.

Khi xem xét mức phí tải 5% và tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ 1,5% tiêu chuẩn sẽ làm xói mòn một nhà đầu tư trở lại theo thời gian như thế nào, các con số không nói dối.

Với mục đích của ví dụ này, giả sử quỹ tương hỗ và lợi nhuận của chỉ số S & P 500 đều giống nhau trước lệ phí, mặc dù 80% quỹ tương hỗ dựa trên cổ phiếu không hoạt động tốt như S & P 500. Đầu tư 50.000 đô la kết hợp với lợi nhuận hàng năm của S & P 500‚Äôs 13,3% trong lịch sử sẽ tăng lên hơn 3,8 triệu đô la trong vòng 35 năm. Tuy nhiên, khoản đầu tư tương tự 50.000 đô la trong các quỹ tương hỗ trên 35 năm sẽ chỉ dẫn đến 2,35 triệu đô la, một sự khác biệt gần 1,5 triệu đô la.

Các nhà đầu tư hung hăng với hơn 50.000 đô la và một chân trời lâu năm có thể nhận ra lợi nhuận cao hơn từ một cách tiếp cận chiến lược hơn được phát triển bởi một nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp. Bằng cách áp dụng các nguyên tắc đầu tư của Buffett, tăng cường sử dụng đòn bẩy và sử dụng đòn bẩy toàn cầu, rất có thể các khoản đầu tư của bạn có thể vượt trội so với S & P 500. Ngay cả khi nhà đầu tư nhận ra lợi nhuận trung bình chỉ vài phần trăm cao hơn quỹ chỉ số mỗi năm, giá trị lãi kép có thể có lợi ích phi thường.

Như chúng ta đã thấy trong ví dụ trước, việc đầu tư vào các quỹ chỉ số có thể biến khoản đầu tư 50.000 đô la thành 3,8 triệu đô la trong hơn 35 năm. Bằng cách sử dụng các dịch vụ của một nhà quản lý đầu tư chiến lược, người có thể phân phối chính hiệu quả trên một loạt các cổ phiếu toàn cầu, 50.000 USD có thể dẫn đến khoảng 13 triệu USD so với cùng kỳ.

Để minh họa thêm lợi ích cho phương pháp này, một lần nữa hãy xem xét Buffett. Trong 35 năm qua, công ty của ông, Berkshire Hathaway, đã tạo ra mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 22,4% và vượt qua chỉ số S & P 500 một cách đáng kinh ngạc 11,1% mỗi năm. Sự khác biệt trong 50.000 đô la đầu tư vào Berkshire Hathaway vào ngày 1 tháng 1 năm 1979, (35 năm trước) so với chỉ số S & P 500 là đáng kinh ngạc 56 triệu đô la.

Tôi có gợi ý rằng việc thuê một nhà quản lý đầu tư có kỹ năng sẽ biến khoản đầu tư 50.000 đô la của bạn thành 56 triệu đô la trong 35 năm? Không. Tùy thuộc vào điều kiện kinh tế và thị trường, nhà đầu tư có thể không đạt 13 triệu đô la mà họ có thể đạt được trong 35 năm qua. Tuy nhiên, có một vài nguyên tắc quan trọng có thể được áp dụng để giúp tối đa hóa lợi nhuận:

1. Các quỹ tương hỗ có phí trả trước và hàng năm có thể cắt giảm lợi nhuận của bạn và tác động đến giá trị của khoản đầu tư của bạn theo thời gian
2. Đối với các nhà đầu tư trung bình, Buffett‚Äôs tư vấn đầu tư vào quỹ chỉ số làm cho rất nhiều ý nghĩa, mặc dù thực tế là không theo cách tiếp cận này là cực kỳ sinh lợi cho anh ta.
3. Các nhà đầu tư có số tiền lớn (50.000 USD trở lên) có thể tối đa hóa lợi tức của họ thông qua các khoản đầu tư toàn cầu, đa dạng ngoài các quỹ chỉ số.