Lập kế hoạch đầu tư trong một thế giới không chắc chắn

Bởi Dave Anthony

Tìm hiểu thêm về Dave trên trang web của chúng tôi

Rất có thể là nếu bạn bật tin tức buổi tối hoặc kéo lên tờ báo yêu thích của bạn trên iPad của bạn, một trong những câu chuyện hàng đầu sẽ liên quan đến những rủi ro đang nổi lên trên toàn thế giới. Cho dù đó là xung đột ở Trung Đông, căng thẳng với Nga, hay cân bằng quyền lực giữa các nhà lãnh đạo toàn cầu, điều này dường như rất rõ ràng: Chúng ta sống trong một thời kỳ phức tạp chưa từng có và khả năng công nghệ để xem các sự kiện diễn ra trong thời gian thực.

Khi các nhà đầu tư lớn bắt đầu nói về rủi ro địa chính trị, có thể là một ý tưởng hay để lưu ý. Các nhà quản lý tiền thường dành ít thời gian thảo luận về khả năng chính sách giữa các quốc gia có thể dẫn đến tình trạng bất ổn, nhưng vào cuối năm 2014, Chủ tịch RIT Capital Partners, một quỹ trị giá 3,5 tỷ USD, đã đưa ra một tuyên bố rằng rủi ro địa chính trị là “nguy hiểm như bất kỳ thời gian chúng ta phải đối mặt kể từ Thế chiến II. ”

Cho dù cảnh báo nghiêm trọng như vậy nghe có vẻ quá bi quan không nhất thiết là vấn đề. Điều quan trọng là nó cho thấy rằng các nhà quản lý tiền lớn đang bắt đầu chú ý đến rủi ro toàn cầu.

Nhưng làm thế nào để bạn giải quyết những rủi ro này? Di chuyển 100% vào tiền mặt hoặc trái phiếu chính phủ không phải là cách tốt nhất để đạt được tăng trưởng trong suốt 100 năm qua hoặc lâu hơn, một khoảng thời gian đã chứng kiến ​​nhiều hơn phần công bằng của sự bất ổn toàn cầu. Nếu không chuyển sang đầu tư hoàn toàn phòng thủ và lập kế hoạch bảo thủ quá mức, làm thế nào bạn có thể lập kế hoạch cho ngày mai trong khi đang lưu tâm đến những rủi ro ngày hôm nay?

Người ta thường nói rằng không có rủi ro không có phần thưởng, và khi nói đến lập kế hoạch tài chính, câu châm ngôn này đặc biệt đúng. Đối với những người cố gắng đạt được các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch bất động sản, thường rủi ro để tránh mọi rủi ro.

Việc mạo hiểm quá mức đối với cổ phiếu có thể dẫn đến lợi nhuận thấp mà hầu như không theo kịp lạm phát, do đó làm tăng nguy cơ hết tiền trước khi bạn chết hoặc không tài trợ đầy đủ cho bất động sản. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, tiền mặt và trái phiếu một mình không cung cấp lợi nhuận đánh bại lạm phát cần thiết để thay thế thu nhập hoặc cung cấp một di sản cho thế hệ tiếp theo.

May mắn là một kế hoạch tài chính thông minh có tính đến các rủi ro toàn cầu nhưng vẫn tìm kiếm sự tăng trưởng dài hạn, có thể giúp tránh những thành kiến ​​quyết định quá thận trọng này.

Với tất cả sự không chắc chắn trong tin tức, bây giờ là thời điểm tuyệt vời để đánh giá kế hoạch tài chính của bạn để xem liệu nó có quản lý rủi ro một cách thông minh hay không.

Kế hoạch của bạn có:

• Bỏ qua mối quan hệ giữa phần thưởng (đầu tư) và quản lý rủi ro (bảo hiểm), hay nó giải quyết cả đầu tư và bảo hiểm một cách toàn diện?
• Đa dạng hóa các khoản đầu tư và bảo hiểm để cung cấp nhiều nguồn thu nhập và thu nhập?
• Phản ứng với các tiêu đề mới nhất hoặc đưa ra cảm xúc trong quá trình ra quyết định?
• Dựa quá nhiều vào một công ty hay quốc gia? (Lưu ý: Nếu lương hưu, 401 (k) và bảo hiểm nhân thọ của bạn được cung cấp bởi chủ nhân của bạn hoặc được đầu tư nhiều vào một quốc gia, tình trạng này có thể là một rủi ro lớn.)

Cách tốt nhất để đảm bảo kế hoạch của bạn được chuẩn bị tốt cho những rủi ro và phần thưởng của nền kinh tế toàn cầu là nói chuyện với một nhà lập kế hoạch chuyên nghiệp ngày nay.

Xét cho cùng, sẽ không hay khi xem hoặc đọc tin tức và đừng lo lắng về tiêu đề tiêu cực vì bạn biết bạn đã có kế hoạch đúng - và kế hoạch đúng - bên cạnh bạn?