Những cân nhắc chính về tài chính khi bạn sống một mình

Bởi Kathryn Hauer, CFP, EA

Tìm hiểu thêm về Kathryn trên trang web của chúng tôi

Tại một số thời điểm trong cuộc sống của bạn, bạn có thể thấy mình sống một mình. Nó có thể là trong căn hộ của bạn khi bạn nhận được công việc đầu tiên của bạn sau khi học đại học. Nó có thể là sau khi ly hôn ở tuổi trung niên hoặc ở tuổi già sau cái chết của vợ / chồng. Bất kể tuổi tác hay tình trạng quan hệ của bạn, sống một mình mang những hoàn cảnh tài chính độc đáo. Sau đây là một số cân nhắc quan trọng cho cuộc sống tài chính solo của bạn.

Chi phí hàng ngày

Một lợi ích của việc sống với người khác là bạn có thể tiết kiệm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích, cáp, thức ăn và các chi phí sinh hoạt khác. Khi bạn sống một mình, tất cả những chi phí đó là của bạn để trả đầy đủ mỗi tháng. Nếu tiền là chặt chẽ, nó là giá trị xem xét cách để giảm thiểu những hóa đơn. Nhiều trang web và tài nguyên cung cấp các mẹo về cách tiết kiệm hóa đơn hàng tháng và lập ngân sách chi tiêu của bạn để đảm bảo bạn đang sống trong phạm vi phương tiện của mình.

Tiết kiệm khẩn cấp

Các chuyên gia tài chính đề nghị có ba đến sáu tháng chi phí trong một tài khoản tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp. Khi bạn là người hỗ trợ duy nhất của bạn, bạn có thể muốn được lưu trữ từ sáu đến tám tháng. Bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể mất việc, gặp tai nạn, gặp vấn đề pháp lý hoặc gặp rắc rối khác. Hãy ghi nhớ rằng nếu bạn cần sử dụng tiền quỹ khẩn cấp của bạn, bạn muốn thay thế nó càng sớm càng tốt.

Bảo hiểm nhân thọ

Nếu không có ai khác phụ thuộc vào bạn để được hỗ trợ, bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ, vốn được sử dụng chủ yếu để giúp đỡ những người sẽ bị ảnh hưởng về mặt tài chính nếu bạn chết. Tuy nhiên, cũng nên dành một chút thời gian để nhìn về phía trước. Có lẽ bạn có cha mẹ, anh chị em ruột hoặc ai đó trong cuộc sống của bạn mà bạn muốn bỏ tiền. Trong trường hợp đó, thời hạn bảo hiểm nhân thọ là không tốn kém cho những người trẻ tuổi và có thể cung cấp một lợi ích cho một người thân nếu bạn đã qua đời trong khi còn trẻ. Nếu bạn lớn tuổi, bạn có thể thấy bảo hiểm nhân thọ cực kỳ tốn kém. Nhưng nếu bạn vẫn lo ngại về việc cung cấp cho người thân, bạn có thể muốn xem xét các chiến lược lập kế hoạch bất động sản khác hoặc mua một niên kim, mà trong một số trường hợp sẽ trả tiền trợ cấp tử vong hoặc tiếp tục thanh toán cho người thụ hưởng bạn chỉ định.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn trả cho kỳ nghỉ của bạn tại một cơ sở chăm sóc sau khi bạn không thể tự chăm sóc bản thân. Nó bắt đầu khi bác sĩ của bạn xác nhận rằng bạn cần giúp đỡ với hơn hai hoạt động sinh hoạt hàng ngày, bao gồm những thứ cơ bản như ăn uống, mặc quần áo và sử dụng phòng tắm. Không phải ai cũng cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Các cá nhân giàu có có thể tự trang trải các chi phí này. Những người có giá trị ròng thấp và ít tài sản, và thậm chí một số người tiêu dùng trung lưu, có thể thấy khó trả phí bảo hiểm cao mà bảo hiểm này yêu cầu. Ngoài ra, phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tăng đáng kể giữa các lần gia hạn. Hãy chắc chắn để làm nghiên cứu của bạn trước khi bạn mua.

Hãy nhớ rằng mặc dù sau 65 tuổi, bạn sẽ có Medicare, bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ cho người già, nhưng nó chỉ thanh toán cho việc chăm sóc y tế. Nó không trả tiền cho bạn để sống trong một nhà điều dưỡng hoặc phải trả tiền trợ giúp cho các hoạt động hàng ngày của cuộc sống của bạn. Khi tài sản của bạn đã giảm xuống một số mức nhất định, bạn sẽ đủ điều kiện nhận Medicaid, bao gồm dịch vụ chăm sóc nuôi dưỡng tại nhà dưỡng lão.

Một ý chí

Bạn có thể nghĩ rằng bạn không cần một ý chí nếu bạn không có vợ / chồng hoặc người phụ thuộc, nhưng nếu bạn có thành viên gia đình, một ý chí sẽ rất hữu ích cho họ. Tiểu bang mà bạn cư trú quyết định cách phân chia tài sản của những người chết mà không có ý chí. Đây là quá trình chứng thực và có thể mất nhiều thời gian. Nó cũng có thể dẫn đến phân phát bạn sẽ không muốn. Tạo và ký một ý chí có thể giúp người thân của bạn vô cùng. Bạn có thể thuê một luật sư để tạo một di chúc hoặc tự làm một mình với các mẫu đơn bạn mua trực tuyến. Nếu bạn không có người thân hoặc bạn bè bạn muốn để lại tài sản của bạn, bạn có thể để họ cho một tổ chức từ thiện, đại học, tổ chức hoặc bất kỳ thực thể nào khác mà bạn chọn. Liên hệ với tổ chức từ thiện hoặc tổ chức để tìm hiểu cách thực hiện điều này.

Bệnh tật hoặc mất năng lực

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn gặp tai nạn hoặc trở nên quá yếu để quản lý tài chính và hóa đơn? Bạn có thể muốn tạo sổ ghi chép mật khẩu, hóa đơn thanh toán, số thẻ tín dụng và thông tin thích hợp khác để ai đó có thể tham gia và tiếp quản nếu bạn tạm thời mất khả năng. Chỉ cần đảm bảo nó được giữ ở nơi an toàn. Bạn có thể cung cấp cho một người đáng tin cậy một chìa khóa bổ sung và cho họ thấy nơi bạn giữ sổ ghi chép trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn. Điều này có thể đủ cho các bệnh ngắn hạn. Tuy nhiên, nếu bạn trở nên mất khả năng vĩnh viễn, bạn sẽ muốn có một văn bản pháp lý, được gọi là giấy uỷ quyền, tại chỗ. Điều này cho phép người khác có quyền quản lý tài chính của bạn nhân danh bạn. Bạn có thể làm việc với một luật sư lập kế hoạch bất động sản để thiết lập điều này.

Thuế

Nếu bạn đang sống một mình, bạn có thể nộp thuế của mình là “Độc thân”, cung cấp ít thuế hơn và dẫn đến thuế cao hơn “Kết hôn nộp hồ sơ chung”. Nếu bạn còn trẻ hoặc trung niên, cách tốt nhất để giảm thuế là để đóng góp nhiều nhất bạn có thể (tối đa giới hạn) lên kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc IRA. Nếu bạn lớn tuổi hơn, bạn muốn chắc chắn kiểm tra "có" cho khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn "trên 65", điều này sẽ giúp giảm thuế của bạn.

Bảo vệ tài chính

Nó có thể là thử thách để được một mình, đặc biệt là nếu nó sau nhiều năm đầy gia đình.Nó cũng có thể dễ chịu để có thể giữ lịch trình của riêng bạn, ăn những gì bạn muốn khi bạn muốn, và chi tiêu tiền của bạn trên muốn của bạn hơn là những người khác. Biết rằng bạn được bảo vệ về mặt tài chính sẽ mang lại cho bạn cảm giác an toàn sẽ nâng cao sức khỏe chung của bạn.

Kathryn Hauer là nhà tư vấn tài chính được chứng nhận và cố vấn đầu tư chỉ có phí Cố vấn đầu tư Wilson David ở Aiken, Nam Carolina. Cô ấy là tác giả của “ Tư vấn tài chính cho Blue Collar America. ”

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.