Người cho vay cuối cùng Định nghĩa & Ví dụ |

Nó là gì:

Thuật ngữ " Người cho vay cuối cùng " dùng để chỉ tài chính các tổ chức hoặc cá nhân cung cấp tín dụng và / hoặc thanh khoản cho các tổ chức tài chính và / hoặc cá nhân khác đã cạn kiệt các lựa chọn thay thế còn lại của họ cho tín dụng hoặc thanh khoản

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Thường có hai loại người cho vay cuối cùng: (1) các tổ chức tài chính cung cấp tín dụng cho các tổ chức tài chính khác yêu cầu tín dụng phải duy trì dung môi cho người gửi tiền của họ; (2) các tổ chức hoặc cá nhân cung cấp tín dụng cho các cá nhân, thường được gọi là cho vay bán lẻ.

Ngày nay, người cho vay cuối cùng trong số các tổ chức tài chính đề cập đến Ngân hàng Dự trữ Liên bang ở Mỹ hoặc Ngân hàng Anh ở Anh, cả hai đều phục vụ như các ngân hàng trung ương của các quốc gia tương ứng. Tín dụng mà họ cung cấp cho ngân hàng đóng vai trò như một loại bảo lãnh, ngăn chặn sự tự tin của công chúng trong hệ thống ngân hàng khỏi bị phá hoại và do đó ngăn chặn một "hoạt động" trên toàn hệ thống ngân hàng. cho những cá nhân không có quyền truy đòi khác để nhận tín dụng. Ví dụ: điều này có thể mang hình thức cho vay ô tô hoặc nhà riêng cho các cá nhân thuộc danh mục rủi ro cao. Ưu đãi cho các nhà cung cấp cho vay trong những trường hợp này là tiền, do lãi suất cao đòi hỏi cho các khoản vay có nguy cơ cao.

Trước đây, người cho vay của hệ thống resort cuối cùng đã được sử dụng bởi nhiều tổ chức khác nhau để cung cấp thanh khoản cho thị trường tín dụng khi nó sẽ không được sắp tới. Hai ví dụ lịch sử về việc sử dụng này là Đại khủng hoảng và hoảng loạn năm 1907.

Tại sao nó lại xảy ra:

Một "chạy" trên hệ thống ngân hàng là khi người gửi tiền xếp hàng để rút toàn bộ tiền gửi của họ từ hệ thống ngân hàng vi masse. Hầu hết các ngân hàng không có số tiền mặt này tại bất kỳ thời điểm nào, do hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn được sử dụng trong hầu hết thế giới phương Tây. Việc không có khả năng xử lý một ngân hàng có thể dẫn đến hoảng loạn và lao vào xã hội thành sự cố dân sự và tình trạng bất ổn xã hội. Vì lý do này, người cho vay hệ thống cuối cùng được xem là điểm dừng chân quan trọng trong hệ thống ngân hàng.

Một lời chỉ trích của người cho vay hệ thống cuối cùng là nó cho phép các tổ chức tài chính mạo hiểm hơn Họ có một thực thể sẽ hấp thụ một số rủi ro nếu ngân hàng thất bại.

Một lời chỉ trích khác là Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), cung cấp các khoản vay cho các nước như một người cho vay cuối cùng. Những lời chỉ trích ở đây là các nước vay từ IMF là những rủi ro tín dụng xấu mà hầu như không được dự kiến ​​sẽ trả hết nợ của họ.