Người cho vay xem xét nhiều hơn chỉ số điểm tín dụng của bạn
Tín dụng đen 4.0: Dễ vay và dễ bị nợ bao vây | TCKTCT
Mục lục:
- Biết vị trí tín dụng của bạn
- Những gì người cho vay nhìn vào trong ứng dụng của bạn
- Lịch sử tín dụng
- Thu nhập và chi tiêu
- Tiền đặt cọc
- Thời hạn cho vay
- Tài sản thế chấp
- Tài sản lưu động
- Lịch sử việc làm
- Bạn có thể làm gì
- Cái gì tiếp theo?
- Kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn
- Tính toán tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn
- Thực hiện 3 bước để cải thiện tín dụng của bạn
Nếu bạn đang ở trong thị trường cho khoản vay, điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố lớn nhất mà người cho vay xem xét, nhưng đó chỉ là sự khởi đầu. Các bên cho vay muốn xem hồ sơ tài chính đầy đủ của người nộp đơn khi quyết định liệu có chấp thuận khoản vay hay không và ở mức lãi suất nào. Vì vậy, khi bạn điền vào đơn xin vay tiền, hãy chuẩn bị để chia sẻ mọi thứ.
Biết vị trí tín dụng của bạn
Nhận điểm tín dụng của bạn, hàng tuần. Chúng tôi sẽ giúp bạn theo dõi tín dụng của bạn và theo dõi tiến trình của bạn.Những gì người cho vay nhìn vào trong ứng dụng của bạn
Lịch sử tín dụng
Điểm tín dụng là số có ba chữ số được tính từ thông tin trong các báo cáo tín dụng của bạn được thiết kế để dự đoán khả năng bạn sẽ hoàn trả số tiền vay. Nhưng điểm số không cho người cho vay biết tất cả mọi thứ và nhiều người tự xem xét các báo cáo.
Một nhược điểm có thể không phải là một đối phó-breaker, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn.
Họ có thể tìm kiếm:
- Tài khoản quá hạn, có nghĩa là những tài khoản đã thanh toán trễ hơn 30 ngày
- Tài khoản bộ sưu tập chưa thanh toán
- Phá sản trong quá khứ
- Nhà bị tịch thu
- Các khoản nợ thuế hoặc phán quyết dân sự - mặc dù, bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2017, văn phòng tín dụng sẽ không báo cáo các khoản đó trừ khi chúng bao gồm số an sinh xã hội hoặc ngày sinh như một phần của thông tin nhận dạng
- Số lượng đơn đăng ký tín dụng gần đây
- Dư nợ
Trong khi một hoặc nhiều nhược điểm có thể không phải là đối phó-breakers, có chúng trên báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về hồ sơ tín dụng của mình, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và điểm tín dụng, được cập nhật hàng tuần, từ Investmentmatome.
Thu nhập và chi tiêu
Để đủ điều kiện cho khoản vay, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn không thể vượt quá mức tối đa của người cho vay.
Người cho vay ít có khả năng xem bạn là một rủi ro nếu bạn có thu nhập cao hơn, bởi vì bạn có nhiều khả năng có thể trả tất cả các nghĩa vụ của mình mỗi tháng. Mặt khác, thu nhập cao có thể không giúp bạn có được mức giá tốt hơn nếu chi phí cố định của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, đặc biệt cao. Ví dụ, khi áp dụng cho một thế chấp, tổng tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn phải là 43% hoặc thấp hơn để đủ điều kiện cho một khoản vay với một người cho vay có uy tín.
Tiền đặt cọc
Số tiền vay của bạn càng thấp, rủi ro ít hơn đối với ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn có một khoản thanh toán lớn xuống, người cho vay có nhiều khả năng được hào phóng với lãi suất. Nếu điểm tín dụng của bạn là đường biên giới và bạn không đủ điều kiện cho khoản vay, khoản thanh toán có thể thay đổi đáng kể có thể giúp bạn được chấp thuận.
Hãy nhớ rằng lãi suất thấp hơn một chút có thể không đáng để làm sạch tài khoản ngân hàng của bạn. Điều quan trọng là phải giữ đủ tiền mặt để tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp.
Thời hạn cho vay
Độ dài của khoản vay là quan trọng. Nói chung, người cho vay giả định rằng khoản vay ngắn hơn có nghĩa là khả năng thanh toán của người đi vay ít có khả năng thay đổi trong suốt thời gian vay. Hãy ghi nhớ điều này khi bạn đang xin vay tiền. Nếu bạn có thể đủ khả năng một khoản vay có thời hạn ngắn hơn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể cao hơn, nhưng bạn sẽ trả ít tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay và bạn sẽ sớm hết nợ.
Tài sản thế chấp
Nếu bạn đang xin vay tiền mua xe hơi hoặc vay mua nhà, người cho vay sẽ xem xét chặt chẽ giá trị của chiếc xe hoặc căn nhà vì nó sẽ đóng vai trò thế chấp cho khoản vay. Ví dụ: giả sử bạn muốn có một chiếc xe trị giá 15.000 đô la. Thêm vào 5.000 đô la trong hợp đồng bảo hành và bảo trì sau thị trường, bảo hiểm khoảng cách và thuế bán hàng và bạn đang tìm kiếm khoản vay trị giá 20.000 đô la. Tỷ lệ cho vay-giá trị của bạn là 133% ($ 20,000 / $ 15,000 = 1,33). Trong trường hợp này, nếu chiếc xe được tính tổng hoặc bạn mặc định về khoản vay và người cho vay cố gắng bán lại xe, rất có thể sẽ không hoàn lại toàn bộ số tiền 20.000 đô la. Do đó, người cho vay có thể sẽ yêu cầu lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro.
Khoản vay thế chấp, hoặc khoản vay được bảo đảm, thường đi kèm với lãi suất thấp hơn khoản vay không có bảo đảm bởi vì bạn đang cầm cố tài sản thế chấp để trả nợ nếu bạn không thanh toán. Chúng tôi khuyên bạn nên thận trọng khi xem xét sử dụng nhà hoặc xe của bạn làm tài sản thế chấp khi nộp đơn xin khoản vay cá nhân. Nếu bạn không hoàn trả khoản vay, bạn có thể mất tài sản của mình.
Tài sản lưu động
Nếu bạn có tài sản dạng lỏng, người cho vay có thể xem bạn ít rủi ro hơn và có mức lãi suất thấp hơn.
Bạn dự kiến sẽ sử dụng thu nhập của bạn để hoàn trả khoản vay, nhưng một số người cho vay có thể muốn biết liệu bạn có tài sản có thể được chuyển đổi thành tiền mặt một cách nhanh chóng để thanh toán trong trường hợp bạn bị mất việc hay trải qua những thất bại tài chính khác. Những tài sản này có thể dưới hình thức một tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ, cổ phiếu hoặc trái phiếu chính phủ. Nếu bạn có tài sản thanh toán để trang trải chi phí của khoản vay, người cho vay có thể xem bạn ít rủi ro hơn và có thể cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn.
Lịch sử việc làm
Nếu bạn đang nộp đơn xin thế chấp, thu nhập hiện tại của bạn có thể đủ để đủ điều kiện cho bạn một mức giá tốt. Nhưng người cho vay có thể chọn xem xét thu nhập của bạn trong 24 tháng qua để đo lường sự ổn định thu nhập. Nếu bạn có một lịch sử công việc lặt vặt hoặc bạn đã thất nghiệp gần đây, bạn có thể không bị từ chối, nhưng tổ chức phát hành vẫn có thể xem đó là một lá cờ đỏ. Kết quả là, bạn có thể kết thúc với lãi suất cao hơn.
Bạn có thể làm gì
Bạn có thể cải thiện cơ hội chấp thuận cho vay với các điều kiện thuận lợi bằng cách phát triển các hành vi tín dụng tốt như thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi lúc và giữ số dư thẻ tín dụng của bạn thấp.
Cập nhật ngày 30 tháng 6 năm 2017.