3 điều quan trọng hơn tỷ lệ tiết kiệm của ngân hàng

Nhìn qua mức tiết kiệm của ngân hàng có thể có vẻ giống như một sai lầm tân binh, ít nhất là cho đến khi bạn lùi lại một bước và thấy rằng hầu hết các mức giá đều gần 0%. Bạn chỉ là thực dụng - sự sai lầm thực sự sẽ mang lại hy vọng cho một cái gì đó tốt hơn đáng kể.

Mặc dù tỷ lệ tốt tồn tại ở một số ngân hàng và công đoàn tín dụng, thay vào đó bạn nên tập trung vào các dịch vụ có thể giúp bạn quản lý tốt hơn khoản tiết kiệm của mình. Về lâu dài, các tính năng này có thể hoạt động tốt cho ví của bạn.

1. Tài khoản không có lệ phí hàng tháng

Có những thứ nhất định - thẻ xe buýt của bạn, đăng ký Netflix - có thể biện minh cho chi phí hàng tháng của họ. Một tài khoản tiết kiệm không phải là một trong số họ.

Điều này đặc biệt đúng nếu tỷ lệ của nó gần như bằng không, và nếu nó không cung cấp các đặc quyền khác. Tài khoản tiết kiệm cao cấp, những tài khoản tự hào về lãi suất của họ, thường đi kèm với phí hàng tháng cao tới 12 đô la. Nhưng ngay cả những tỷ lệ này nói chung là quá thấp mà lệ phí có thể sẽ kết thúc hủy bỏ bất kỳ lãi suất kiếm được. Tại thời điểm đó, ngay cả những người tiết kiệm thông thường nhất cũng có thể cân nhắc việc tiêu tiền của họ dưới nệm của họ. (Đối với hồ sơ, chúng tôi khuyên bạn nên chống lại điều này.)

Nếu bạn có tài khoản thanh toán tại ngân hàng tính phí cho các sản phẩm tiết kiệm của mình, bạn nên phân nhánh. Việc giữ tài khoản séc và tiết kiệm của bạn tại hai tổ chức khác nhau có thể hoạt động tốt trong vấn đề này: Chuyển tiền giữa hai tài khoản không dễ dàng như vậy, khiến bạn khó có thể tiết kiệm tiền tiết kiệm hơn một chút.

Nhiều tài khoản tiết kiệm tốt nhất không tính phí hàng tháng và một số ít cung cấp mức giá cao tới 1%. Đó là nơi bạn có thể bắt đầu tìm kiếm của mình nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản mới.

2. Tài khoản giúp bạn đạt được mục tiêu dễ dàng hơn

Khoản tiết kiệm của bạn không được giảm trong cùng một hồ bơi. Nếu mọi thứ được giữ lại với nhau, thật khó để ưu tiên và tập trung vào nhiều thứ bạn đang tiết kiệm. Việc mở nhiều tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn.

Đây có thể được dành cho các mục tiêu cụ thể. Hãy nghĩ về nó như một hệ thống phong bì kỹ thuật số. Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cho phép khách hàng mở 20 tài khoản trở lên và hầu hết cho phép chuyển khoản tự động từ tài khoản séc của bạn.

Quản lý các tài khoản này trên điện thoại thông minh hoặc máy tính xách tay của bạn sẽ là lựa chọn thuận tiện nhất, vì vậy hãy đảm bảo ngân hàng của bạn có các nền tảng ngân hàng trực tuyến và di động dễ sử dụng.

3. Các tài khoản hoạt động như một mạng lưới an toàn không tốn kém

Việc kiểm tra và tiết kiệm tài khoản tại các ngân hàng riêng biệt có thể có ý nghĩa đối với một số khách hàng, nhưng không phải là những người thường xuyên phải chịu chi phí thấu chi dốc. Hầu hết các địa điểm cho phép khách hàng liên kết hai tài khoản của họ để tránh những hình phạt này. Nếu bạn chi tiêu nhiều tiền hơn là trong tài khoản séc của bạn, ngân hàng của bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn để trang trải sự khác biệt. Đó là một dịch vụ tốt, nhưng nó không phải lúc nào cũng rẻ.

Mặc dù hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng tính phí một vài đô la cho mỗi lần chuyển khoản, một số yêu cầu nhiều nhất là 12 đô la. Đó là rất nhiều đổi lại cho một dịch vụ thực sự có nghĩa là để bảo vệ bạn khỏi phí. Tìm nơi khác để có giao dịch tốt hơn.

Sử dụng các công cụ khác để tăng tiết kiệm của bạn

Bạn không nên dựa vào một tài khoản tiết kiệm cơ bản để củng cố trứng tổ của bạn. Lợi ích hợp chất là có giá trị, nhưng nó đòi hỏi một tỷ lệ giống như tia lửa không bắt đầu bằng 0 - để thực sự làm được điều đó.

Hãy để điều đó cho tài khoản hưu trí 401 (k) và cá nhân của bạn. Đó là những gì tốt nhất cho ví của bạn và thậm chí có thể giúp bạn giảm đau đầu trong lần tiếp theo bạn xem xét mức tiết kiệm của ngân hàng của bạn.

Tony Armstrong là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.