Nhiều Millennials mất một Pass trên tín dụng

Trong một số người tiêu dùng trẻ tuổi, thẻ tín dụng có thể sẽ không còn thời trang nhanh như UGG, theo một nghiên cứu gần đây của FICO. Số lượng những người không mang thẻ tín dụng tăng từ 9% lên 16% từ tháng 10 năm 2005 đến tháng 10 năm 2012. Xu hướng này khiến các nhà phân tích tự hỏi liệu đám đông trẻ có chống nợ, chống ngân hàng hay chỉ tìm cách mới tiêu.

Người gầy

Trong khi cuộc suy thoái dường như đã làm giảm bớt sự tự tin trong tất cả các nhóm tuổi, nhóm tuổi từ 18 đến 29 cho thấy sự sụt giảm mạnh nhất trong việc sử dụng thẻ tín dụng, theo ông Frederic Huynh của FICO. Sự sụt giảm có thể là một phần do Đạo luật giao dịch tín dụng hợp lý và chính xác năm 2003, Huynh nói, cho phép người tiêu dùng đưa kibosh vào tiếp thị ăn thịt. Ngoài ra, nó khó khăn hơn để được chấp thuận cho một thẻ tín dụng những ngày này vì hướng dẫn cho vay nghiêm ngặt hơn. Trên thực tế, Đạo luật thẻ tín dụng của năm 2009 làm cho việc cấp thẻ tín dụng cho bất kỳ ai dưới 21 tuổi là bất hợp pháp trừ khi anh ta có người ký tên hoặc viết thư chứng minh anh ta có phương tiện để thực hiện thanh toán. Đạo luật CARD cũng hạn chế các công ty cung cấp thẻ tín dụng đã được kiểm tra trước cho bất kỳ ai dưới 21 tuổi, theo FDIC.

Tuy nhiên, cho vay chặt chẽ hơn không phải là lý do duy nhất cho việc giảm sử dụng thẻ tín dụng. Có 11% số người tiêu dùng trẻ tuổi có yêu cầu tín dụng trong hồ sơ từ tháng 10 năm 2007 đến tháng 10 năm 2012, theo Huỳnh, như đã đăng trong bình luận trên blog của mình, có nghĩa là nhiều ngàn năm thậm chí không áp dụng cho thẻ tín dụng. Nó có thể là ngoài các pinch của cuộc suy thoái, nhóm này là cảm thấy decidedly chống ngân hàng, hoặc chỉ là thưởng thức sự tiện lợi mới của ngân hàng di động. Tin tốt ở đây là người tiêu dùng trẻ có thể có thái độ trách nhiệm hơn đối với tín dụng so với người tiền nhiệm mang nợ của họ.

Mặt lật

Tin xấu: Trong khi hàng nghìn năm giảm nợ thẻ tín dụng của họ trung bình $ 986 từ năm 2007 đến năm 2012, họ cũng tăng nợ vay sinh viên trung bình $ 4,954 trong những năm đó, theo nghiên cứu của FICO. Tuy nhiên, học phí đại học không tăng cùng một tỷ lệ, theo một nghiên cứu của Michael Greenstone và Adam Looney từ Dự án Hamilton tại Viện Brookings. Điều này có nghĩa là học sinh không vay nhiều tiền hơn chỉ để trả học phí cao hơn. Trong bài đăng trên blog của họ, Greenstone và Looney đưa ra một số gợi ý về lý do tại sao nợ vay sinh viên đã tăng lên đáng kể. Một khả năng mà Greenstone và Looney không đề cập đến là những người chi tiêu trẻ có thể đang đổi nợ thẻ tín dụng cho nợ vay sinh viên, bằng cách sử dụng các khoản vay để trả cho những món hàng mà trước đây đã được mua bằng thẻ tín dụng. Điều này trở thành một vấn đề khi, thay vì được trả hết trong chu kỳ thanh toán tiếp theo, bữa ăn sushi $ 30, ví dụ, thu lãi trong nhiều năm và chi phí cho người tiêu dùng nhiều tiền hơn.

Một nghiên cứu khác của Javelin Strategy & Research cho biết, một mối lo ngại khác là nhiều thiên niên kỷ sử dụng thẻ trả trước hơn là thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Thật không may, nhiều thẻ trả trước đi kèm với một loạt các khoản phí ẩn và ít hoặc không có bảo vệ người tiêu dùng, mà làm cho họ rủi ro và đắt tiền hơn so với người anh em họ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của họ.

Mang đi

Trong khi sống không nợ là một nỗ lực cao quý, điều quan trọng đối với hàng ngàn năm để ghi nhớ rằng thẻ tín dụng có lợi thế của họ, miễn là tiền gốc được trả hết hàng tháng để không có lãi được tích luỹ. Một vài trong số những ưu điểm này bao gồm: thiết lập một điểm tín dụng tốt, thuận tiện khi nộp đơn xin vay tiền nhà hoặc tự động, bảo vệ khỏi gian lận, trộm cắp danh tính và thất bại, và có một mạng lưới an toàn trong trường hợp khẩn cấp. Nó cũng quan trọng để làm một số nghiên cứu trước khi quyết định thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn và cung cấp lợi tức đầu tư tốt nhất của bạn. Thẻ tín dụng, giống như UGG, có thể sẽ mất thời trang với người tiêu dùng trẻ, nhưng nó vẫn có những ứng dụng thực tế của nó.

Hình ảnh Uggs qua Shutterstock