Không cảm thấy phục hồi? Bạn không cô đơn

Thu nhập tăng, thị trường chứng khoán đang tăng vọt, và giá nhà đã phục hồi phần lớn từ cuộc khủng hoảng thế chấp. Nhưng người Mỹ vẫn chưa lấy lại được tất cả tài sản mà họ đã mất và, về tổng thể, tệ hơn năm 1998.

Khảo sát tài chính người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang, được thực hiện ba năm một lần, kể một câu chuyện bướng bỉnh. Giá trị ròng trung bình cho tất cả các gia đình, được đo bằng đô la năm 2016, giảm 8% kể từ năm 1998. (Định nghĩa của cuộc khảo sát về gia đình bao gồm những người độc thân và các cặp vợ chồng không con và tương đương với các cuộc điều tra của chính phủ khác xác định hộ gia đình.) Ngoài ra:

• Các gia đình có thu nhập thấp nhất - thứ năm dưới cùng - đã chứng kiến ​​giá trị tài sản ròng của họ giảm 22%.
• Lượt truy cập khó khăn nhất là tầng lớp lao động, tầng thu nhập thấp thứ hai, có giá trị tài sản ròng giảm 34%.
• Các gia đình ở giữa, với thu nhập từ $ 43,501 đến $ 69,500, nước treaded, chỉ tăng 3,5%.
• Trong 10% hàng đầu, giá trị ròng tăng 146% kể từ năm 1998. Năm 2013, lần cuối cùng cuộc khảo sát được thực hiện, giá trị ròng cho 10% hàng đầu đã tăng khoảng 75% kể từ năm 1998.

Giá trị ròng là những gì mọi người sở hữu - tài khoản nhà ở, xe hơi, hưu trí và tiết kiệm của họ - trừ đi những gì họ nợ trong các khoản thế chấp, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và khoản vay xe hơi. Phân tích dữ liệu năm 2016 cho thấy rằng những người trong hai nhóm thu nhập thấp nhất đang bị ép từ cả hai đầu.

Người Mỹ sở hữu ít hơn và nợ nhiều hơn

Nợ trung bình cho tất cả các gia đình tăng 25% kể từ năm 1998 nhưng tăng mạnh hơn nhiều đối với các tầng lớp thấp hơn và làm việc. Nợ tăng 57% cho những người có thu nhập dưới 25.300 đô la và tăng 58% cho những người có thu nhập từ 25.301 đô la đến 43.500 đô la. Ngược lại, nợ cho tầng lớp trung lưu - các hộ gia đình có thu nhập từ $ 43,501 đến $ 69,500 - tăng 12,5%.

10% hàng đầu, những người có thu nhập trên $ 177,100, cũng thấy một khoản nợ tăng đột biến. Số tiền trung bình họ nợ tăng 61% - nhưng giá trị tài sản của họ tăng hơn gấp đôi. Tương phản với lớp thấp hơn, những người thấy giá trị trung bình của tài sản của họ trượt 47%, và tầng lớp lao động, có giá trị tài sản giảm 27%.

Chủ sở hữu nhà giảm trong tất cả các loại thu nhập nhưng dốc nhất trong ba phần dưới. Tỷ lệ sở hữu nhà ở giảm 11% đối với tầng lớp thấp hơn, 7% đối với tầng lớp lao động và 5% đối với tầng lớp trung lưu. Trong số các gia đình có thu nhập cao nhất, mức giảm thấp hơn 2%. Tuy nhiên, giá trị ngôi nhà của họ tăng 66%, so với 25% tổng thể.

" HƠN: 3 bước để trả hết nợ

Tại sao giá trị thuần lại quan trọng

Sự suy giảm về sự giàu có thực sự bắt đầu từ trước cuộc suy thoái, nhà xã hội học Fabian Pfeffer, giáo sư trợ lý nghiên cứu tại Viện Nghiên cứu Xã hội của Đại học Michigan cho biết. Các bong bóng nhà ở, mà đạt đỉnh điểm trong năm 2007, che khuất thực tế là nhiều người Mỹ đã bị mất đất kể từ những năm 1980, ông nói.

Các nhà kinh tế học có thể tranh luận chính xác tại sao nhiều người đã đưa nó vào răng trong những thập kỷ gần đây, nhưng rõ ràng là nhiều năm thu nhập trì trệ hoặc giảm sút đã khiến họ mất khả năng tiến lên.

Cuộc khảo sát của Fed cho thấy thu nhập gia đình trung bình trước khi thuế đạt đỉnh điểm vào năm 2004; đến năm 2013, nó đã giảm hơn 12%. Thu nhập từ đó đã phục hồi một phần nhưng vẫn thấp hơn 4% so với mức nước cao đó.

Thu nhập ít hơn có nghĩa là ít tiền hơn để đầu tư vào nhà cửa, giáo dục và nghỉ hưu. Ít đầu tư dẫn đến sự giàu có hơn. Sự giàu có ít hơn có nghĩa là ít có khả năng giúp thế hệ tiếp theo bắt đầu với giáo dục và trả tiền. Và do đó khoảng cách mở rộng.

Nếu tất cả các tàu thuyền đều tăng, việc cắt giảm thuế có lợi cho phần lớn người giàu sẽ không phải là một cuộc khủng hoảng. Trong hoàn cảnh hiện tại, mặc dù, quá nhiều người đang chìm hoặc hầu như không ở lại nổi. Các nhà lập pháp nên tập trung mối quan tâm của họ vào những người đó, chứ không phải những người trong du thuyền.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.