4 cách bạn có thể bảo vệ điểm tín dụng của bạn trong các ngày lễ

Ngày lễ có thể mang lại niềm vui và những kỷ niệm hạnh phúc, nhưng họ cũng có thể có nghĩa là vấn đề phía trước cho điểm số tín dụng của bạn nếu bạn thấy mình:

• Chạy cân bằng.
• Áp dụng cho một thẻ tín dụng lưu trữ mà không có kế hoạch.
• Thanh toán trễ.
• Rơi nạn nhân để gian lận.

Dưới đây là bốn chiến lược để bảo vệ tín dụng của bạn - và một lần khi đặt một vết lõm tạm thời trong điểm tín dụng của bạn là đáng giá.

1. Xem số dư của bạn

Chi tiêu thẻ tín dụng của bạn có thể tăng lên vào những ngày lễ, không chỉ từ việc mua quà tặng mà còn do trang trí, giải trí và có lẽ đi du lịch cùng gia đình.

Số dư cao hơn có thể có nghĩa là điểm số tín dụng thấp hơn, vì sử dụng tín dụng - mức độ cân bằng của bạn gần như thế nào với giới hạn của bạn - đóng một vai trò quan trọng trong các hệ thống tính điểm. "Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng lên khoảng 30% hoặc hơn, bạn có thể thấy điểm số tín dụng của bạn giảm," chuyên gia thẻ tín dụng Investmentmatome Sean McQuay nói, "và hiệu ứng đó càng rõ rệt càng nhiều nợ bạn mang theo."

Điều này có thể xảy ra ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Nếu báo cáo hàng tháng của tổ chức phát hành thẻ của bạn cho phòng tín dụng xảy ra trước khi thanh toán của bạn được ghi có, số dư cao sẽ hiển thị - và bị tổn thương.

Tin tốt: Thiệt hại là tạm thời. Điểm số của bạn sẽ hồi phục trong vòng ba tháng nếu bạn liên tục thanh toán hóa đơn đúng hạn và giảm số dư xuống, theo chuyên gia thẻ tín dụng và tác giả Beverly Harzog. Miễn là bạn không có kế hoạch nộp đơn xin tín dụng sớm, cô ấy nói, đừng lo lắng về việc tạm thời nhúng điểm số của bạn.

Nếu bạn dự định đăng ký tín dụng sớm, hãy xem xét tránh sử dụng cao tại bất kỳ thời điểm nào trong chu kỳ thanh toán của mình bằng cách thực hiện nhiều hơn một lần thanh toán một tháng.

2. Nói ‘Không, cảm ơn’ để lưu trữ thẻ

Khi nhân viên bán hàng vui vẻ hỏi xem bạn có muốn tiết kiệm 20% cho các giao dịch mua của mình hôm nay hay không, bạn nên mỉm cười và nói “Không, cảm ơn.” Thẻ lưu trữ có xu hướng có lãi suất cao, khiến chúng trở thành một cách đắt tiền để mua sắm. Và họ thường có giới hạn tín dụng thấp, do đó, ngay cả một sự cân bằng nhỏ có thể có nghĩa là sử dụng tín dụng cao.

Nhận được một thẻ bán lẻ có ý nghĩa chỉ khi bạn có kế hoạch mua sắm thường xuyên tại cửa hàng đó và thẻ cung cấp giảm giá hoặc tiền thưởng hữu ích. "Nhưng bạn đã đi vào một mối quan hệ với một thẻ bán lẻ với lời hứa rằng bạn sẽ không bao giờ thực hiện một sự cân bằng," Harzog nói.

3. Sử dụng lời nhắc để tránh các khoản thanh toán trễ

Ở trên đầu của hóa đơn trong thời gian bận rộn này có thể nhận được khó khăn. Hộp thư bị tràn có thể có nghĩa là hóa đơn của bạn bị mất giữa các trang của tờ rơi bán hàng. Khi bạn rút ra một thẻ hiếm khi được sử dụng hoặc đăng ký một thẻ mới, bạn có thể bỏ qua các hóa đơn không quen thuộc xuất hiện nhiều sau đó.

Phí thanh toán trễ là đủ xấu, nhưng thanh toán trễ hơn 30 ngày sẽ thực sự làm giảm tín dụng của bạn vì lịch sử thanh toán có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm số của bạn. Dấu âm có thể ở trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm, mặc dù tác động mất dần theo thời gian.

Kiểm tra các công cụ mà công ty phát hành thẻ của bạn cung cấp như một phần của quyền truy cập tài khoản trực tuyến. Bạn có thể đặt cảnh báo bằng văn bản hoặc email để nhắc bạn về ngày đến hạn, cảnh báo khi bạn đang tiếp cận mức sử dụng tín dụng bạn chọn và hơn thế nữa.

Bạn cũng có thể muốn đặt lời nhắc trên lịch và ghi chú về những thẻ bạn đã sử dụng. "Bạn càng không tổ chức, bạn càng có nhiều khả năng mắc sai lầm," Harzog nói.

4. Kiểm tra nó hai lần, để gian lận

Đó là khôn ngoan để đi trực tuyến ít nhất một lần một tuần để kiểm tra tài khoản thẻ tín dụng của bạn cho các khoản phí bạn đã không thực hiện, Harzog nói. Cân nhắc kiểm tra thường xuyên hơn trong mùa lễ, khi gian lận tăng lên theo truyền thống.

Theo dõi mua hàng trực tuyến nói riêng. Các chip EMV nhúng đang khiến việc tạo thẻ giả mạo trở nên khó khăn hơn, vì vậy bọn tội phạm đang tập trung nỗ lực của mình vào mua sắm trực tuyến và các cách khác để mua mà không cần thẻ vật lý. Bạn càng sớm phát hiện ra một vấn đề, bạn càng sớm có thể hoàn tác sát thương.

Biết khi nào điểm số của bạn giảm đáng giá

Thật hữu ích khi xây dựng và bảo vệ tín dụng của bạn, nhưng đừng để nó cản trở hành động tài chính phù hợp với bạn.

Harzog cho 0% số dư chuyển thẻ như một ví dụ. Nếu bạn đang trả lãi trên thẻ tín dụng nhưng có tín dụng xuất sắc, bạn có thể tiết kiệm bằng cách mở thẻ 0% và hợp nhất nợ lãi suất cao vào thẻ.

Bạn có thể thấy một ding nhỏ từ nộp đơn xin tín dụng, sau đó một vết lõm từ bumping lên gần với giới hạn tín dụng của bạn khi bạn thu thập nợ lãi suất cao vào một thẻ. Nhưng về lâu dài, trả hết nợ thẻ tín dụng với giá rẻ nhất có thể khiến bạn ở một vị trí tài chính tốt hơn. Và đó là những gì thực sự đếm.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.