Làm thế nào để có trách nhiệm xử lý một thừa kế

Có rất nhiều câu chuyện kinh dị về thừa kế khá lớn bị lãng phí trên xe hơi nhanh và các bên lấp lánh. Nhưng lập kế hoạch cẩn thận và lời khuyên tốt có thể giúp mọi người sử dụng tài sản tốt của họ theo cách tạo ra giá trị lâu dài.

Hãy xem xét các bước này để đảm bảo số tiền bạn nhận được sau khi một người thân yêu chết được sử dụng để có lợi thế tốt nhất.

Giữ lời khuyên của riêng bạn

“Đừng nói với ai,” Johanna Fox Turner, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Milestone Financial Planning ở Mayfield, Kentucky nói. "Mọi người sẽ chỉ đi ra khỏi đồ gỗ muốn bạn đầu tư vào những ý tưởng tốt của họ."

Turner khuyên bạn nên nói chuyện với một thành viên gia đình đáng tin cậy hoặc một người bạn không có kỳ vọng nhận được một phần tiền. Cô cũng ủng hộ các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ có lệ phí được trả lương theo giờ để tư vấn cho bạn thay vì làm hoa hồng cho các khoản đầu tư mà họ bán cho bạn, điều này có thể dẫn đến xung đột lợi ích.

Hãy dành thời gian của bạn

“Hãy hít thật sâu,” Turner nói. “Nói chuyện với các cố vấn. Nhận một số quan điểm. ”

Cô đã thấy nhiều người lo lắng về việc để một khoản tiền đáng kể ngồi trong một tài khoản tiết kiệm kiếm được rất ít sự quan tâm rồi vội vã đưa ra quyết định đầu tư và phạm sai lầm. Cô nói rằng những lợi ích tiềm năng từ những động thái nhanh chóng bị vượt qua bởi những rủi ro của sự lựa chọn tồi tệ.

Khi Jamie Schweser (người sau này đổi họ thành Schwesnedl, sau khi kết hôn) nhận được 1 triệu đô la ở tuổi 26 vì bố mẹ anh bán kinh doanh, anh dành rất nhiều thời gian nói chuyện với những người trẻ khác, những người đã ở trong tình huống tương tự. Schweser tìm thấy chúng thông qua Resource Generation, một tổ chức phi lợi nhuận giúp những người thừa kế trẻ tuổi tìm hiểu về việc cho từ thiện. Cha mẹ anh khuyến khích anh suy nghĩ cẩn thận về cách anh sử dụng tiền, nhưng không ngăn cản anh ra quyết định của chính mình.

"Chúng tôi tin tưởng sự phán xét của bạn, nhưng hãy suy nghĩ về nó trước khi bạn làm bất cứ điều gì", Schweser nhớ lại cha mẹ nói với anh ta.

Lập kế hoạch tài chính

Trước khi bạn quyết định sử dụng một phần tiền để trả hết nợ, để đầu tư cho tương lai hoặc quyên góp cho tổ chức từ thiện, tốt nhất là nên tạo một kế hoạch tài chính tầm xa. Sau đó, nó có thể trở nên dễ dàng hơn để đưa tiền để làm việc.

Đối với nhiều người, một thừa kế không có năm con số. Tuy nhiên, những người khác có thể may mắn hơn. Trong số các gia đình trong 5% hàng đầu của cải, sự thừa kế trung bình là 1,1 triệu đô la, theo thông tin năm 2014 từ Cục Dự trữ Liên bang.

Dù bạn có kế thừa bao nhiêu, tuy nhiên, có một kế hoạch cho việc cần làm với nó là một ý tưởng tốt.

"Mọi người nghĩ rằng các nhà hoạch định tài chính là dành cho những người giàu có", Turner nói. "Họ thực sự phù hợp hơn với những người có thu nhập trung bình."

Cô ước tính rằng bản đồ đường tài chính toàn diện mất khoảng 5 giờ để có kế hoạch đủ điều kiện giúp bạn phát triển và kết quả là một bộ ưu tiên rõ ràng cho phép bạn phân bổ tài nguyên hiệu quả để đạt được mục tiêu của mình.

Xem xét thuế

Trong hầu hết các trường hợp, thừa kế không bị đánh thuế trừ khi bạn sống trong một tiểu bang có thuế bất động sản. Ở cấp liên bang, thuế bất động sản bắt đầu khi tổng giá trị lên tới $ 5,490,000 cho một người trong năm nay. Khi nói đến quà tặng cho các thành viên trong gia đình, thuế được thu sau khi bạn nhận được 14.000 đô la trong một năm từ cùng một người.

Cuối cùng, Schweser nói, cuối cùng anh ta đã bỏ 75% - 750.000 đô la - quà tặng của cha mẹ anh ta. Ông giữ đủ để mua một căn nhà và nạp tiền vào một ngày mưa để phục vụ như một cái đệm chống lại những trường hợp khẩn cấp. Sau đó, ông đã đi làm cho Resource Generation một thời gian. Bây giờ 44 tuổi, anh sở hữu một hiệu sách với vợ ở Minneapolis và nhận thu nhập từ một vài tài sản cho thuê.

Nhưng ngay cả khi đưa ra cực đoan không phải là ưu tiên của bạn, những đóng góp từ thiện khiêm tốn có thể là một thắng lợi, cả về tình cảm lẫn quan điểm thuế. Turner nói một số khách hàng của cô cảm thấy tội lỗi về việc khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp từ thiện, nhưng cô không đồng ý.

"Một khi bạn có động lực để đưa ra, tại sao không tận dụng những gì pháp luật cho phép?", Cô nói.

Hãy tận hưởng nó

Tùy thuộc vào kích thước của một thừa kế, nó không phải là một điều xấu để có một chút vui vẻ. Một khi bạn đã thực hiện một kế hoạch tài chính và phân bổ tiền cho phù hợp, có điều gì đó để nói để điều trị chính mình.

Đối với thừa kế nhỏ hơn, Turner khuyến cáo sử dụng 10% làm tiền vui vẻ. Nếu đó là số tiền lớn hơn, cô ấy nghĩ rằng 10.000 đô la là một số vòng đẹp có thể được chi cho một điều gì đó thú vị. Nhưng cô nhấn mạnh rằng một kế hoạch tài chính là rất quan trọng trước khi quyết định này được đưa ra. Nếu không, quá dễ để mua một chiếc xe đẹp. Và sau đó thêm ba năm sau. Và rồi một cái khác.

"Nếu bạn hình dung mình năm năm kể từ bây giờ hoặc 10 năm kể từ bây giờ và nhìn lại," Turner nói, "bạn có muốn có rất nhiều xe ô tô được sử dụng?"

Bất kể bạn sử dụng tiền như thế nào, bạn phải sống với quyết định của mình.

"Làm điều gì đó sẽ là một câu chuyện mà bạn thích nói", ông Schweser, người vẫn cảm thấy tốt về quyết định của mình để cung cấp cho phần lớn của gió rơi của mình đi. “Dù bạn làm gì, bạn sẽ kết thúc việc kể lại câu chuyện đó cho chính mình, hoặc cho người khác, vì vậy hãy tạo ra một câu chuyện hay.”

Turner khuyên bạn nên suy nghĩ về người đã để lại cho bạn một số tài sản của họ.

"Đây là tiền kiếm được khó khăn của họ," cô nói. “Đây là trong ký ức của họ. Bạn muốn tôn vinh trí nhớ đó và trở thành một người quản lý tốt. ”

Quản lý tốt trông như thế nào? Phần đó là tùy thuộc vào bạn.