Vẫn còn thời gian để đóng góp IRA cho năm 2016

Cho đến khi các nhà khoa học giải quyết thời gian di chuyển, có điều này: Trong vài tuần nữa, bạn có thể quay trở lại năm ngoái và đóng góp tài khoản hưu trí cá nhân cho giới hạn hàng năm 2016.

Đó là nhờ thời hạn hào phóng từ IRS cho phép đóng góp cho IRA cho mỗi năm cho đến hạn chót nộp thuế vào năm tới. Đối với năm 2016, đó là ngày 18 tháng 4 năm 2017 và bạn có thể đặt tối đa $ 5,500 hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

Mở một IRA hoặc tài trợ cho một IRA hiện tại

Với nguy cơ nghe rõ ràng, việc tận dụng thời gian thêm này đòi hỏi phải có một IRA. Nếu bạn làm như vậy, chủ yếu là vấn đề tài trợ trước hạn chót và cho phép nhà cung cấp tài khoản biết rằng khoản đóng góp cho năm 2016. Nếu bạn không có IRA, bạn vẫn có thời gian để mở tài khoản; quá trình này nhanh chóng và không đau. Dưới đây là hướng dẫn từng bước.

Với tư cách là bộ hẹn giờ đầu tiên của IRA, bạn sẽ cần quyết định xem bạn có muốn sử dụng Roth IRA hay phiên bản truyền thống hay không. Roth không có lợi ích về thuế ngay lập tức, nhưng các bản phân phối đủ điều kiện về hưu đã miễn thuế. Với truyền thống, bạn sẽ nhận được khoản khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp nhưng phải trả thuế khi bạn phân phối. Roth IRA có giới hạn đủ điều kiện dựa trên thu nhập, có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn, mặc dù cũng có những hạn chế chặt chẽ hơn đối với các khoản khấu trừ IRA truyền thống cho những người vượt quá giới hạn thu nhập nhất định và được bao trả bởi kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ.

" HƠN: Roth so với IRA truyền thống: Cái nào tốt nhất cho bạn?

Vay từ năm nay để trả năm ngoái

Nếu bạn đã có IRA và bạn đã đóng góp cho nó trong năm nay, họ có thể đã tham gia vào năm 2017 trừ khi bạn yêu cầu khác. Tất cả tiền để nghỉ hưu là tiền tốt, nhưng lý tưởng, bạn muốn tài trợ cho năm ngoái trong khi bạn vẫn có thể - theo cách đó, bạn cũng có thể đóng góp tối đa giới hạn cho năm 2017. Hitting giới hạn có vẻ như một giấc mơ xa vời, nhưng bạn cũng có thể để cửa mở.

Nhiều nhà cung cấp IRA sẽ cung cấp cho bạn một sự thay đổi, điều này có thể đơn giản như gọi điện và yêu cầu họ tính số tiền đóng góp bạn đã thực hiện cho đến năm nay vào năm 2016. Hãy chắc chắn rằng bạn biết bạn đã đóng góp bao nhiêu cho năm ngoái - nếu có - vì vậy bạn không vượt quá giới hạn hàng năm.

Sử dụng tiền hoàn thuế của bạn

Cơn gió đột ngột không phổ biến như bất kỳ ai trong chúng ta muốn, nhưng hoàn thuế là. Gần như 83% lợi nhuận dẫn đến hoàn lại tiền trong năm ngoái, theo thống kê của IRS. Nếu bạn đã nộp đơn và xuất hiện ở bên phải của Bác Sam, IRA là một nơi tốt để bỏ thêm số tiền đó.

Bạn có thể gửi tiền hoàn lại của bạn trực tiếp đến IRA, điều này sẽ giữ cho số tiền đó không được thực hiện một cách ngẫu nhiên qua Amazon hoặc bị nuốt chửng bởi các chi phí sinh hoạt hàng ngày. IRS cho phép bạn gửi trực tiếp tiền hoàn thuế của mình khi bạn gửi, chia nhỏ trong tối đa ba tài khoản. Bạn sẽ cần gọi cho nhà cung cấp IRA của mình và chỉ định bạn muốn phân loại này là khoản đóng góp năm 2016.

Nếu bạn đang sử dụng IRA truyền thống và bạn muốn khấu trừ thuế cho khoản đóng góp của mình - hãy trả lời: bạn làm - bạn có thể gửi một bản trả lại đã sửa đổi cho rằng khoản khấu trừ đó. Đó là một cơn đau nhẹ, nhưng tiền tiết kiệm rất đáng giá. Nếu bạn chưa nộp, bạn có thể khấu trừ số tiền bạn dự định đóng góp, miễn là bạn thực sự đóng góp số tiền đó trước hạn chót ngày 18 tháng 4, Lisa Greene-Lewis, một kế toán viên và chuyên gia thuế được chứng nhận tại TurboTax.

Bạn cũng có thể xác nhận tín dụng của người tiết kiệm. "Bạn có thể đủ điều kiện cho một tín dụng lên đến $ 1,000, hoặc $ 2.000 nếu kết hôn nộp đơn chung," Greene-Lewis nói. "Đây là nơi duy nhất IRS cho phép bạn tăng gấp đôi."

Tín dụng được dựa trên thu nhập và số tiền bạn đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu: 50%, 20% hoặc 10% khoản đóng góp lên đến $ 2,000 ($ 4,000 cho những người kết hôn cùng khai thuế.) IRS có biểu đồ để giúp bạn tính toán tín dụng sẽ có giá trị.

Cuối cùng, tránh tranh giành phút chót cho khoản đóng góp năm 2017 bằng cách điều chỉnh khấu trừ của bạn để bạn không được hoàn lại tiền, điều này sẽ cung cấp cho bạn nhiều tiền hơn một chút trong mỗi lần thanh toán. Điều đó nhiều hơn một chút có thể biến thành nhiều hơn nếu bạn thường xuyên sử dụng nó để tài trợ cho một IRA.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.