5 chiến lược thị trường chứng khoán cho người mới bắt đầu
Xác má»±c khá»ng lá» dà i 4,3 mét dạt và o bá» biá»n New Zealand
Mục lục:
- 1. Trước tiên hãy xem xét một IRA truyền thống hoặc Roth
- 2. Chỉ đầu tư tiền mặt bạn sẽ không cần trong năm năm
- 3. Khai thác sức mạnh của các chiến lược thị trường chứng khoán bị động
- 4. Hạn chế giao dịch cổ phiếu đang hoạt động đến 10% danh mục đầu tư
- 5. Lập kế hoạch đầu tư thường xuyên
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy các nhà môi giới tốt nhất cho các nhà đầu tư bắt đầu
- Hiểu không thị trường chứng khoán cơ bản
- Học hỏi xu hướng thị trường chứng khoán mới nhất
Kế hoạch nghỉ hưu của bạn tại nơi làm việc, giống như 401 (k), là một phần thiết yếu trong việc xây dựng sự giàu có. Nhưng ngoài việc đóng góp đủ để có được sự phù hợp với chủ nhân đầy đủ, bạn có thể cảm thấy ngứa ngáy khi mở rộng phạm vi đầu tư của mình.
Để bắt đầu, bạn cần một chỗ ngồi tại bàn: Bạn phải mở một tài khoản môi giới để bắt đầu giao dịch. Sau đó, có một số chiến lược thị trường chứng khoán đơn giản cần ghi nhớ.
1. Trước tiên hãy xem xét một IRA truyền thống hoặc Roth
OK, giờ bạn đã điều chỉnh 401 (k) của mình, đã đến lúc đầu tư vào các khoản đầu tư ngoài kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Điểm dừng chân đầu tiên cho chiến lược thị trường chứng khoán mới bắt đầu là đầu tư vào các tài khoản có lợi thế về thuế, chẳng hạn như thông qua tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Roth.
Bạn có thể đóng góp tối đa $ 5.500 một năm ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) cho một hoặc kết hợp cả hai loại IRA này. Mỗi loại có lợi thế về thuế khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra xem IRA nào là tốt nhất cho bạn. Ngoài lợi ích về thuế, bạn sẽ có sự lựa chọn đầu tư tốt hơn thông qua một IRA truyền thống hoặc Roth IRA hơn vài chục tùy chọn trong hầu hết 401 (k) gói.
2. Chỉ đầu tư tiền mặt bạn sẽ không cần trong năm năm
Một hạn chế lớn đối với truyền thống và Roth IRAs: Có thể có các hình phạt và chi phí thuế nếu bạn rút tiền trước 59 the tuổi. Roth IRA tha thứ hơn đối với các lần rút tiền sớm, nhưng bạn thường không thể nhận được các khoản đóng góp hoặc thu nhập đầy đủ trong ít nhất năm năm.
Đó là nguyên tắc chính để ghi nhớ với bất kỳ chiến lược thị trường chứng khoán nào: Không đầu tư tiền mặt mà bạn sẽ cần trong vòng 5 năm. Kiên nhẫn trả tiền khi đầu tư - bạn cần phải cung cấp cho tài sản của bạn thời gian để thời tiết thăng trầm của thị trường.
Một nguyên tắc quan trọng cần ghi nhớ với bất kỳ chiến lược thị trường chứng khoán nào: Không đầu tư tiền mặt bạn sẽ cần trong vòng 5 năm.
Tài khoản môi giới chịu thuế sẽ không phạt tiền rút tiền sớm nhưng cũng sẽ không cung cấp lợi thế về thuế của IRA hoặc tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ (hầu hết các công ty môi giới đều cung cấp cả tài khoản chịu thuế và thuế được ưu đãi).
»Sẵn sàng để bắt đầu? Tìm nhà cung cấp IRA tốt nhất
3. Khai thác sức mạnh của các chiến lược thị trường chứng khoán bị động
Lý tưởng nhất, bạn muốn tạo một danh mục đầu tư cân bằng trong khi vẫn giảm chi phí. Các chiến lược mà hầu hết các nhà đầu tư dựa vào đó là các quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số và các quỹ giao dịch trao đổi. Thay vì đặt cược vào bất kỳ cổ phiếu của một công ty nào, họ gộp nhiều cổ phiếu lại với nhau, cân bằng những người thua cuộc và người chiến thắng không thể tránh khỏi.
Và các quỹ này được xây dựng trên các chiến lược quản lý thụ động. Đầu tư thụ động chỉ tìm kiếm để phù hợp với mức tăng thị trường rộng hơn, trái ngược với đầu tư đang hoạt động mà cố gắng để làm tốt hơn thị trường bằng cách thường xuyên mua và bán cổ phiếu. Tuy nhiên, trong khoảng thời gian 30 năm, các quỹ được quản lý tích cực tăng 3,7% một năm, trong khi một cách tiếp cận thụ động sử dụng các quỹ theo dõi các chỉ số thị trường tăng khoảng 10% một năm, theo Dalbar, một người đánh giá độc lập về hiệu quả tài chính.
Quỹ hoạt động | Quỹ thụ động | |
---|---|---|
* Trong khoảng thời gian 30 năm, theo phân tích định lượng hàng năm của Dalbar về hành vi nhà đầu tư, 2016 ** Phối cảnh nghiên cứu ICI, tháng 5 năm 2017 | ||
Trả lại | 3.7%* | Khoảng 10% theo thời gian, mức trung bình của thị trường |
Chi phí | Cao, ở mức 0,82% ** | Thấp, ở mức 0,09% ** |
Mục tiêu | Đánh bại lợi nhuận của thị trường | Phù hợp với lợi nhuận của thị trường |
Đầu tư thụ động cũng mang lại ít chi phí hơn có thể làm xói mòn tăng trưởng đầu tư dài hạn. Điều đó đã làm dấy lên một loạt các nhà tư vấn robo tự động hóa quản lý danh mục đầu tư, cho phép các công ty này tính phí thấp hơn nhiều so với các tài khoản được quản lý tích cực.
4. Hạn chế giao dịch cổ phiếu đang hoạt động đến 10% danh mục đầu tư
Nếu bạn muốn mua và bán cổ phiếu của từng công ty, hãy cố gắng giữ những cổ phiếu này xuống còn 10% hoặc ít hơn tổng danh mục đầu tư của bạn. Một lần nữa, tích cực quản lý chiến lược thị trường chứng khoán tìm cách để đánh bại thị trường thường xuyên kém hiệu quả chiến lược thụ động.
Nếu bạn ném tất cả số tiền của mình vào một hoặc một vài công ty, bạn đang ngân hàng thành công có thể nhanh chóng bị ngăn chặn bởi một vấn đề pháp lý duy nhất, đối thủ cạnh tranh mới hoặc thảm họa PR. Nếu bạn vẫn có sự quan tâm mạnh mẽ trong việc giao dịch tích cực với một phần danh mục đầu tư của mình, hãy chọn một nhà môi giới cung cấp chi phí thương mại thấp hoặc giảm giá theo khối lượng. Một số công ty môi giới cũng có các công cụ và mô phỏng giáo dục cho phép bạn thực hành giao dịch trước khi đi sâu vào.
Nếu bạn ném tất cả số tiền của mình vào một hoặc một vài công ty, bạn đang ngân hàng thành công có thể nhanh chóng bị tạm dừng.
5. Lập kế hoạch đầu tư thường xuyên
Các nhà đầu tư tích cực chạy đua để mua thấp và bán cao, nhưng nói dễ hơn làm. Một chiến lược tốt hơn, các chuyên gia nói, là để thực hiện các khoản đầu tư mới đều đặn. Đầu tư thành công là ít hơn về thời gian thị trường hơn cho một danh mục đầu tư rộng lớn thời gian để phát triển. Và nhiều nhà môi giới sẽ từ bỏ yêu cầu số dư tối thiểu của họ nếu bạn gửi tiền gửi hàng tháng từ 100 đô la trở lên.
Không giống như hình ảnh điên cuồng bạn có thể có giao dịch thị trường chứng khoán, chậm và ổn định thường thắng cuộc đua đầu tư.