Bị lừa bởi một khoản vay sinh viên 'Công ty cứu trợ nợ'? Phải làm gì -

Hàng chục công ty thu phí cao và yêu cầu trợ giúp người vay giảm hoặc loại bỏ nợ vay sinh viên. Bạn có thể đối phó với một, nhưng bạn không bị mắc kẹt. Bạn có thể kết thúc liên lạc với các công ty như vậy và đăng ký các chương trình cho vay sinh viên liên bang miễn phí thông qua các trang web của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.

Mặc dù không phải tất cả các công ty thu phí để đổi lấy trợ cấp cho sinh viên đều là lừa đảo, hơn 130 doanh nghiệp có lịch sử cung cấp cho người tiêu dùng lý do để cảnh giác, một cuộc điều tra hồ sơ công khai của Investmentmatome được tìm thấy. Những hồ sơ theo dõi bao gồm hình phạt, điều tra, vụ kiện từ chính quyền liên bang và tiểu bang, vụ kiện tư nhân và xếp hạng kém từ Better Business Bureau.

Không chắc chắn liệu bạn có đang đối phó với một công ty cho vay sinh viên gian lận không? Danh sách theo dõi sinh viên của Investmentmatome là một nơi tốt để bắt đầu. Dưới đây là những việc cần làm nếu bạn tham gia với một công ty cứu trợ cho vay sinh viên gây hiểu lầm.

1. Kết nối chặt chẽ với công ty

Gọi cho công ty để yêu cầu hoàn tiền và hủy hợp đồng của bạn, nếu bạn đã ký hợp đồng. Nếu bạn đã thiết lập thanh toán tự động, hãy thông báo cho ngân hàng hoặc nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn rằng bạn không còn ủy quyền các khoản phí từ công ty "giảm nợ" nữa.

Công ty có thể không trả lời hoặc hợp tác với yêu cầu hủy của bạn. Bạn có thể ngừng thực hiện thanh toán, Persis Yu, giám đốc Dự án Hỗ trợ vay vốn cho sinh viên tại Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia cho biết.

“Vì những công ty này tồn tại trên phạm vi hợp pháp,” Yu nói, “Tôi nghĩ người vay sẽ cảm thấy OK khi ngừng thanh toán”.

Tuy nhiên, có một "khả năng bên ngoài" mà công ty có thể kiện bạn vì vi phạm hợp đồng hoặc gửi hóa đơn của bạn cho các bộ sưu tập, cô nói thêm.

Một khi bạn đã cắt đứt liên lạc với công ty, theo dõi thông tin cá nhân và tài chính của bạn trong một thời gian sau đó, Suzanne Martindale, một luật sư của Consumers Union nói. Đảm bảo rằng bạn không còn bị tính phí và các dấu âm không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn.

2. Liên hệ với người cho vay hoặc servicer của bạn

Gọi cho servicer của bạn hoặc người cho vay và giải thích rằng bạn đã thanh toán cho một công ty bên thứ ba để được hỗ trợ khoản vay sinh viên.

Nếu bạn không biết ai là servicer của bạn, hãy đăng nhập vào trang web của Federal Student Aid để kiểm tra. Các khoản vay của bạn có thể là riêng tư nếu bạn không thấy chúng được liệt kê trên trang web của chính phủ, nhưng chúng sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn có nhiều hơn một khoản vay, bạn có thể có tài khoản tại nhiều công ty dịch vụ.

Nếu đại lý từ công ty dịch vụ cho vay mà bạn nói chuyện không hữu ích, hãy yêu cầu nói chuyện với người quản lý của họ, Robyn Smith, một luật sư làm việc với Yu tại NCLC và cũng tại Tổ chức trợ giúp pháp lý của Los Angeles nói.

"Hãy lấy nó cao như bạn có thể," Smith nói.

3. Lấy lại quyền kiểm soát tài khoản vay sinh viên của bạn

Nếu bạn đã cấp cho công ty "khoản trợ cấp nợ" quyền truy cập vào tài khoản cho vay sinh viên của bạn thông qua mẫu ủy quyền, hãy hủy bỏ thỏa thuận đó. Để làm như vậy, liên hệ với người cho vay hoặc servicer của bạn bằng văn bản và đính kèm thỏa thuận ban đầu nếu bạn có nó. Gửi một bản sao của bức thư cho công ty cứu trợ nợ.

Smith đề nghị nói điều gì đó trong bức thư gửi cho người hầu như, “Tôi thông báo với bạn rằng tôi đang hủy bỏ sự chấp thuận đính kèm. Kể từ hôm nay, vui lòng ngừng tất cả các liên lạc liên quan đến tài khoản của tôi với [tên của công ty cứu trợ]. ​​”

Bạn có thể cần phải nhận được tuyên bố công chứng nếu servicer của bạn yêu cầu nó, Yu cho biết thêm. Ngay cả khi nó không yêu cầu nó, công chứng tuyên bố sẽ giúp nó mang trọng lượng hơn. Tạo bản sao của tuyên bố và lưu chúng cho hồ sơ của bạn.

Khi bạn lấy lại quyền kiểm soát tài khoản cho vay sinh viên của bạn, hãy tiếp tục thanh toán khoản vay cho công ty cho vay liên bang hoặc người cho vay nếu bạn dừng lại.

4. Tìm hiểu những gì bạn có thể làm miễn phí

Mặc dù những gì nó có thể yêu cầu bồi thường, không có gì một học sinh "công nợ" công ty có thể làm điều đó bạn không thể làm miễn phí thông qua Bộ Giáo dục hoặc servicer cho vay liên bang của bạn. Điều đó bao gồm:

• Hợp nhất khoản vay của sinh viên liên bang, sẽ không làm giảm lãi suất của bạn nhưng có thể cần thiết để đủ điều kiện cho các chương trình trả nợ và chương trình trả nợ nhất định.
• Các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập, sẽ thanh toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn và tha thứ cho số dư còn lại của bạn sau 20 hoặc 25 năm.
• Các chương trình tha thứ cho vay liên bang, có thể hủy bỏ một số hoặc tất cả các khoản nợ sinh viên cho những người vay đủ điều kiện dựa trên chủ nhân, nghề nghiệp hoặc loại khoản vay của họ. Tuy nhiên, sự tha thứ không phải là ngay lập tức, như một số trang phục nợ "cứu trợ" sinh viên có thể ngụ ý.
• Hoãn và Nhẫn, cung cấp thời gian tạm thời của việc thanh toán nhưng tăng số dư của bạn vì lãi suất vẫn tiếp tục tích luỹ.

Ngoài ra, bạn có thể tái tài trợ các khoản vay sinh viên của mình thông qua một công ty tư nhân nếu bạn có tín dụng tốt và đủ thu nhập để có thể thanh toán một cách thoải mái. Tuy nhiên, khi làm như vậy, bạn sẽ từ bỏ quyền truy cập vào các chương trình cho vay liên bang được liệt kê ở trên.

5. Tìm kiếm trợ giúp hợp pháp nếu cần

Nếu bạn đang tìm kiếm một chuyên gia để thảo luận về tình hình vay sinh viên của bạn, một cố vấn cho sinh viên được chứng nhận được đào tạo bởi Quỹ Quốc gia về Tư vấn tín dụng là một lựa chọn an toàn. Các cố vấn này làm việc cho các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận và cung cấp các dịch vụ trực tiếp với chi phí miễn phí hoặc danh nghĩa. Bạn có thể tìm một nhân viên tư vấn trên trang web trợ giúp vay sinh viên của NFCC.

Đối với các vấn đề phức tạp hơn, chẳng hạn như điều hướng mặc định hoặc giao dịch với người thu gom, có thể thông minh khi liên hệ với luật sư cho vay sinh viên. Một số tổ chức phi lợi nhuận trợ giúp pháp lý có chuyên môn về các vấn đề cho vay sinh viên và có thể hỗ trợ bạn miễn phí hoặc giảm giá. Tìm kiếm tổ chức địa phương của bạn và hỏi xem tổ chức đó hoặc tổ chức khác có thể trợ giúp không.

6. Nộp đơn khiếu nại cho các cơ quan liên bang và tiểu bang

Nó có thể cảm thấy như la hét vào một khoảng trống, nhưng khiếu nại nộp đơn là một bước quan trọng. Các quan chức chính phủ căn cứ điều tra của họ về các công ty gian lận về khiếu nại của người tiêu dùng. Nộp đơn cũng tăng cơ hội nhận lại tiền của bạn. Tổng chưởng lý của tiểu bang Washington đã trả lại hơn 1,2 triệu đô la cho các cư dân của tiểu bang kể từ tháng 11 năm 2015. Các luật sư nói chung ở Illinois và các tiểu bang khác đã hành động dựa trên sự dẫn dắt của người tiêu dùng để hạ gục những trò gian lận.

Gửi khiếu nại của bạn đến BBB và tất cả các cơ quan liên bang sau đây, bởi vì phần lớn, việc thực thi chính phủ các công ty cứu trợ sinh viên không được điều phối.

• Ủy ban Thương mại Liên bang
• Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng
• Tổng chưởng lý của tiểu bang bạn
• Sở Giáo dục

Cuối cùng, hãy xem xét liên hệ với các thành viên của Quốc hội để kể câu chuyện của bạn. Nhân viên phụ trách các dịch vụ cấu thành có thể giúp đỡ.

Teddy Nykiel và Brianna McGurran là nhà văn của nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected] hoặc [email protected]. Twitter: @teddynykiel hoặc @briannamcscribe. Investmentmatome phóng viên Richard Đọc đóng góp.