Chỉ có 1 trong 10 người Mỹ Nailing Personal Account Basics
D Billions - Shake, shake your body! Clap, Clap, Cha Cha Cha!
Mục lục:
- Sức khỏe tài chính là gì?
- Nơi người tiêu dùng đang rơi ngắn
- Sức khỏe tài chính: Phụ nữ so với nam giới
- Thói quen tài chính: phụ nữ so với nam giới
- Tháng văn học tài chính
Chỉ có 1 trong 10 người Mỹ (10,5%) kiểm tra tất cả các hộp thích hợp về sức khỏe tài chính, theo phân tích của người tiêu dùng Investmentmatome về các biện pháp chủ yếu như tiết kiệm hưu trí, quỹ khẩn cấp và bảo vệ chống lại những thất bại tài chính.
Cuộc khảo sát trực tuyến tháng 3 năm 2017, được ủy quyền bởi Investmentmatome và được tiến hành bởi Harris Poll, đã yêu cầu hơn 2.000 người trưởng thành ở Hoa Kỳ về tám thành phần quan trọng về sức khỏe tài chính. Investmentmatome đặt ra tám câu hỏi để tạo ra một điểm số sức khỏe tài chính cho mỗi người được khảo sát. Điểm số sức khỏe tài chính 100 sẽ phản ánh:
- Tiền còn lại sau khi thanh toán các hóa đơn quan trọng và chi phí sinh hoạt
- Đã tiết kiệm được ba tháng chi phí sinh hoạt
- Tự tin rằng tiết kiệm hưu trí đang đi đúng hướng
- Tất cả hoặc hầu hết các hóa đơn thanh toán đúng hạn
- Số dư thẻ tín dụng luôn luôn hoặc hầu như luôn được thanh toán đầy đủ mỗi tháng
- Tốt đến điểm tín dụng xuất sắc
- Không có nợ hoặc nợ không ảnh hưởng không cân xứng đến việc ra quyết định hàng ngày
- Đủ bảo hiểm để bảo vệ chống lại tổn thất tài chính lớn
Điểm trung bình trong số tất cả những người tham gia khảo sát trên trang web của chúng tôi là 67,9 trên thang điểm 100 điểm. (Làm bài kiểm tra sức khỏe tài chính.)
Khoảng 1 trong 10 người Mỹ (11%) nói rằng họ chi tiêu nhiều hơn vào chi phí hàng tháng so với thu nhập hộ gia đình của họ cho phép, và khoảng một phần ba (32%) nói rằng họ chỉ làm cho kết thúc đáp ứng. Ba mươi phần trăm người Mỹ không tiết kiệm được cho nghỉ hưu, và khoảng một phần năm (19%) không có gì để dành cho các chi phí khẩn cấp.
"Chi tiêu ít hơn bạn kiếm được là bước quan trọng đầu tiên hướng tới xây dựng sức khỏe tài chính, nhưng bốn trong số 10 người không thể quản lý ngay cả điều đó", Liz Weston, chuyên gia của Investmentmatome và kế hoạch tài chính được chứng nhận nói. "Hầu hết mọi người đang đấu tranh để tiết kiệm đủ cho trường hợp khẩn cấp hiện tại và cho nghỉ hưu tương lai của họ."
Sức khỏe tài chính là gì?
Sức khỏe tài chính có nghĩa là nhiều hơn là chỉ có tiền mặt trong ngân hàng hoặc một điểm tín dụng xuất sắc, mặc dù đó là những chỉ số tốt. Investmentmatome xem xét sức khỏe tài chính khả năng quản lý tài chính hàng ngày, tiết kiệm cho tương lai và thời tiết một cú sốc tài chính. Trong số tám đặc điểm tài chính, chúng tôi đã xác định được kết quả về bảo mật tài chính, điều quan trọng nhất là:
- Chi tiêu ít hơn bạn kiếm được
- Có quỹ khẩn cấp
- Tích cực tiết kiệm cho nghỉ hưu
Khi ghi bàn, các câu hỏi về những đặc điểm đó được đánh giá cao nhất. Khoảng 12% người Mỹ đạt điểm cao nhất cho cả ba biện pháp: những người nói rằng họ có số tiền còn lại mỗi tháng sau khi trả chi phí hộ gia đình; có tiết kiệm tổng cộng ít nhất ba tháng chi phí hộ gia đình; và tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thoải mái.
Nơi người tiêu dùng đang rơi ngắn
Cuộc khảo sát cũng yêu cầu người Mỹ về các chỉ số căng thẳng tài chính, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn trễ hoặc nợ nặng nề, và các yếu tố có thể giúp họ gây sốc tài chính, chẳng hạn như bảo hiểm đầy đủ và điểm tín dụng tốt.
Các yếu tố khác về sức khỏe tài chính cần cải thiện ở người Mỹ, theo kết quả từ cuộc khảo sát:
| Đo lường chính | Kết quả đáng chú ý |
|---|---|
| Chi tiêu hang thang | 11% người Mỹ nói rằng chi phí vượt quá thu nhập hộ gia đình. 32% nói rằng họ đáp ứng các chi phí không có gì còn sót lại. |
| Quỹ khẩn cấp | 19% người Mỹ không có quỹ khẩn cấp nào cả. 14% có khoản tiết kiệm có thể bao gồm hai tuần chi phí sinh hoạt hoặc ít hơn. |
| Tiết kiệm hưu trí | 38% những người trong độ tuổi 45-54 hiện không tiết kiệm được cho nghỉ hưu. |
| Thanh toán hóa đơn đúng hạn | 11% người Mỹ nói rằng họ trả ít hoặc không có hóa đơn nào đúng hạn. |
| Sử dụng thẻ tín dụng | 16% người Mỹ nói họ không bao giờ hoặc gần như không bao giờ trả hết số dư hàng tháng. |
| Điểm tín dụng | 14% người Mỹ cho biết điểm tín dụng gần đây nhất của họ thấp hơn 630. Điểm tín dụng tự báo cáo dao động như sau: Tốt hay xuất sắc (690 hoặc cao hơn): 55% Trung bình hoặc công bằng (630-689): 13% Nghèo (629 trở xuống): 14% |
| Gánh nặng nợ | 29% người Mỹ nói rằng nợ của họ ảnh hưởng đến tất cả hoặc gần như tất cả các quyết định của họ. |
| Chính sách bảo hiểm | 23% người Mỹ nói rằng họ không nghĩ rằng họ có đủ bảo hiểm để bảo vệ họ khỏi những tổn thất tài chính lớn. |
Sức khỏe tài chính: Phụ nữ so với nam giới
Nhìn chung, phụ nữ ít có khả năng báo cáo niềm tin tiết kiệm đủ để có thể nghỉ hưu thoải mái (16% so với 29%) và nhiều khả năng nói rằng họ không có tiết kiệm khẩn cấp (23% so với 14%) và sống chi phí vượt quá thu nhập hộ gia đình hàng tháng của họ (14% so với 9%).
Thói quen tài chính: phụ nữ so với nam giới
Phụ nữ báo cáo triển vọng tài chính yếu hơn khi nói đến tiết kiệm và chi tiêu.| Đàn bà | Đàn ông | |
|---|---|---|
| Điểm số sức khỏe tài chính trung bình | 64.3 | 71.9 |
| Không dành để nghỉ hưu, tuổi từ 18-34 | 56% | 33% |
| Không có quỹ khẩn cấp | 23% | 14% |
| Nợ ảnh hưởng đến tất cả hoặc gần như tất cả việc ra quyết định | 33% | 24% |
| Chi phí sinh hoạt hàng tháng thường vượt quá thu nhập | 14% | 9% |
Investmentmatome đã chỉ định mỗi người trả lời khảo sát một điểm số sức khỏe tài chính từ 0 đến 100 dựa trên câu trả lời của họ cho tám câu hỏi. Những điểm số đó sau đó được cân nhắc để làm cho họ đại diện trên toàn quốc. Điểm tối đa được chỉ định như sau: Tiền còn lại sau khi thanh toán các hóa đơn quan trọng và chi phí sinh hoạt (20 điểm); ba tháng trở lên chi phí sinh hoạt được lưu (15 điểm); niềm tin rằng tiết kiệm hưu trí đang đi đúng hướng (15 điểm); tất cả hoặc hầu hết các hóa đơn thanh toán đúng hạn (10 điểm); số dư thẻ tín dụng luôn luôn hoặc hầu như luôn được thanh toán đầy đủ mỗi tháng (10 điểm); tốt đến điểm tín dụng xuất sắc (10 điểm); không có nợ hoặc nợ không ảnh hưởng không cân xứng đến việc ra quyết định hàng ngày (10 điểm); và đủ bảo hiểm để bảo vệ chống lại tổn thất tài chính lớn (10 điểm)
Tháng văn học tài chính
Hơn một phần tư hộ gia đình người Mỹ tin rằng họ có quá nhiều nợ và nói rằng tài chính của họ gây ra căng thẳng đáng kể, theo một báo cáo năm 2015 của Trung tâm Dịch vụ Tài chính Đổi mới, một dịch vụ tư vấn tài chính phi lợi nhuận.
Tháng văn học tài chính quốc gia, tổ chức mỗi tháng tư tại Hoa Kỳ, nhằm nâng cao nhận thức của công chúng về giáo dục tài chính và hậu quả của việc quản lý và quản lý tiền bạc cá nhân.
Vào năm 2000, liên minh Jump $ tart for Literacy Financial Literacy đã bắt đầu quảng bá Tháng Tư là Báo cáo tài chính cho Tháng Thanh niên, một sự mở rộng Ngày tài chính thanh thiếu niên tài chính quốc gia dành cho giáo dục tài chính. Vào tháng 3 năm 2004, Nghị quyết 316, đã được Thượng viện thông qua, đánh dấu tháng Tư là tháng tài chính quốc gia. Sau đó, vào năm 2012, Tổng thống Barack Obama đã ban hành một tuyên bố tuyên bố tháng Tư là Tháng khả năng tài chính quốc gia. Năm nay, Tổng thống Donald Trump tái khẳng định tuyên bố.
Việc tham gia vào tháng báo tài chính quốc gia trên toàn quốc và bao gồm các trường học, các tổ chức phi lợi nhuận, các doanh nghiệp và các tổ chức dịch vụ tài chính để thúc đẩy giáo dục tài chính và giữ gìn sức khỏe. Năm nay, chủ đề của Jump $ tart đang tạo ra "tương lai tài chính", được hỗ trợ bởi chiến dịch truyền thông xã hội #afinlitfuture. "Hãy xem trực tuyến cho # FLM2017 để biết thêm nội dung và sự kiện Tháng về Tài chính Quốc gia.
Ngoài máy tính sức khỏe tài chính, trang đọc viết tài chính của Investmentmatome cung cấp các mẹo hàng ngày để tăng cường sức khỏe tài chính của bạn suốt cả tháng. Chúng tôi cũng đã tập hợp các bài viết cần đọc về các chủ đề như khái niệm cơ bản về tiết kiệm, trả hết nợ, điểm tín dụng của bạn và hơn thế nữa.
Theo dõi Investmentmatome trên Facebook và Twitter để biết các mẹo trong ngày để tăng cường sức khỏe tài chính của bạn.
Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số, vui lòng liên hệ với Chris Pappas. Email: [email protected].
