10 điều nhà môi giới trực tuyến của bạn sẽ không cho bạn biết

Người Mỹ đầu tư bên ngoài kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc thường làm như vậy thông qua một tài khoản môi giới trực tuyến. Thông thường, đây là tài khoản IRA hoặc, nếu tài khoản đó được tối đa, tài khoản chịu thuế.

Có nhiều điều cần nói với các nhà môi giới trực tuyến, phần lớn đã thay thế người môi giới chứng khoán truyền thống. Các công ty này cho phép các nhà đầu tư nhanh chóng và không tốn kém đặt giao dịch qua máy tính (và ngày càng, điện thoại di động).

Tuy nhiên, cũng như với bất kỳ dịch vụ nào, điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ thấy 10 thứ này được chôn ở đó:

1. Bạn có thể phải trả một khoản phí không hoạt động

Một số - nhưng không phải tất cả - công ty môi giới yêu cầu một số giao dịch nhất định mỗi tháng, quý hoặc năm. Nếu bạn thiếu, bạn có thể trả một khoản phí không hoạt động, thường dao động từ $ 50 đến $ 200.

Hãy nhớ đọc qua lịch phí của nhà môi giới để đảm bảo bạn có thể đáp ứng các yêu cầu tối thiểu. Trong một số trường hợp, tối thiểu giao dịch sẽ được miễn nếu bạn ở trên một số dư nhất định; ở những người khác, bạn sẽ phải thực hiện một số giao dịch và đáp ứng số dư tài khoản được yêu cầu.

2. Chuyển đổi môi giới dễ dàng hơn bạn nghĩ

Thay đổi môi giới có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và tăng lợi nhuận của bạn. Nhưng không ai tận dụng những rắc rối về hành chính của việc chuyển tài khoản; điền vào các ứng dụng trực tuyến và làm quen với một nhà môi giới mới, với nền tảng và công cụ giao dịch mới, không phải là điều thú vị.

Tuy nhiên, những ngày này, chuyển đổi môi giới dễ dàng hơn bao giờ hết. Các ứng dụng được thực hiện trực tuyến và tiền được chuyển liên tục và điện tử. Bạn thậm chí có thể chuyển hầu hết các tài sản như hiện trạng, nghĩa là bạn không cần bán các khoản đầu tư trước khi chuyển khoản. FINRA có tổng quan tốt về quy trình chuyển tài khoản.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Arielle O'Shea

Tìm nhà môi giới tốt nhất

• Hiểu phong cách đầu tư của bạn
• Thu hẹp các tính năng bạn cần
• Mở và nạp tiền vào tài khoản của bạn

So sánh môi giới

3. Bạn sẽ trả tiền để chuyển tiền

Điểm nêu trên đi kèm với một báo trước: Hầu hết các nhà môi giới tính phí chuyển khoản tài khoản là 50 đô la đến 75 đô la. Đó là chi phí để chuyển toàn bộ tài khoản của bạn; nếu bạn chỉ muốn chuyển một phần, bạn sẽ trả ít hơn.

Ngoài ra còn có các khoản phí tài khoản khác mà bạn sẽ muốn biết, đối với những thứ như giao dịch được hỗ trợ bởi nhà môi giới, báo cáo bằng giấy và đóng tài khoản IRA. Và trong một số trường hợp, các nhà môi giới sẽ tính thêm tiền cho nghiên cứu, dữ liệu phát trực tiếp và các công cụ giao dịch cao cấp.

4. Một robo-cố vấn có thể làm nhiều hơn cho ít hơn

Robo-cố vấn là một dịch vụ tài chính tương đối mới đang nhanh chóng thu thập hơi nước. Các dịch vụ này quản lý tiền của nhà đầu tư thông qua thuật toán máy tính với một khoản phí nhỏ, thường sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF).

Các công ty môi giới lớn như Vanguard và Charles Schwab đã tung ra vũ khí tư vấn robo; Fidelity hiện đang thử nghiệm phiên bản riêng của mình. Các công ty khởi nghiệp nhỏ hơn như Betterment và Wealthfront đã nhanh chóng tích lũy được một cơ sở khách hàng ấn tượng; Tài sản của Betterment dưới sự quản lý đã tăng từ 2 tỷ USD lên hơn 3 tỷ USD trong năm 2015.

Robo-cố vấn không dành cho tất cả mọi người, bởi vì bản thân nhà đầu tư phần lớn là bắt tay. Họ cũng thường không đầu tư vào các cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ riêng lẻ. Nhưng nếu bạn là chủ sở hữu tài khoản môi giới trực tuyến và bạn đang đầu tư vào cùng một số quỹ tương hỗ hoặc ETF mỗi tháng, bạn có thể xem xét giải pháp được quản lý này. Trong một số trường hợp, chi phí quản lý và tỷ lệ chi phí ETF sẽ thấp hơn tỷ lệ chi phí của một quỹ tương hỗ được quản lý như quỹ ngày mục tiêu.

5. Đầu tư tối thiểu có thể cao hơn mức tối thiểu của nhà môi giới

Có một số công ty môi giới không yêu cầu đầu tư tối thiểu; bao gồm TD Ameritrade, OptionsHouse và TradeKing. Nhưng quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số có thể yêu cầu đầu tư tối thiểu từ 1.000 đô la trở lên. Nếu bạn không thể đáp ứng được, tiền của bạn có thể nằm trong tài khoản môi giới của bạn bằng tiền mặt cho đến khi bạn có thể.

Điều đó nghe có vẻ không tốt, nhưng bạn nên biết rằng các nhà môi giới trực tuyến có xu hướng trả lãi suất tiền mặt thấp hơn nhiều so với số tiền bạn kiếm được trong tài khoản tiết kiệm trực tuyến - trong một số trường hợp, 0,05% hoặc ít hơn. Điều đó có nghĩa là nếu khoản đầu tư bạn theo dõi ở mức tối thiểu bạn không thể tiếp cận, bạn nên tạo ra một khoản tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm, sau đó chuyển khoản tiền đó khi bạn đã có đủ tiền.

Một vài lựa chọn thay thế: Có các quỹ chỉ số có thể được mua ít nhất là 100 đô la (Charles Schwab được biết đến với lựa chọn của nó ở đây; nhà môi giới có tối thiểu 1.000 đô la nhưng miễn phí bằng chuyển khoản tự động hàng tháng từ 100 đô la trở lên). Ngoài ra, một số ETF, được giao dịch giống như một cổ phiếu, có thể được tìm thấy dưới $ 100 một cổ phần.

6. Bạn có thể giao dịch miễn phí hoa hồng

Các ứng dụng như Robinhood và Loyal3 cho phép nhà đầu tư mua cổ phiếu (và, trong trường hợp của Robinhood, ETFs) hoàn toàn miễn phí. Có những hạn chế: Họ không đi kèm với chuông và còi của một nhà môi giới trực tuyến điển hình - không có nền tảng giao dịch, ví dụ - và Loyal3 nói riêng có một lựa chọn đầu tư rất hạn chế. Nhưng nếu chi phí là mối quan tâm chính của bạn, cả hai ứng dụng đều đáng để kiểm tra.

Một tùy chọn khác cho giao dịch không có hoa hồng: Merrill Edge.Khách hàng duy trì số dư kết hợp ít nhất 25.000 đô la trong tài khoản tiền gửi của Ngân hàng Mỹ và tài khoản tự định hướng Merrill Edge đủ điều kiện cho tối đa 30 giao dịch miễn phí mỗi tháng.

7. Thật khó để đủ điều kiện nhận khuyến mãi

Cuộc cạnh tranh môi giới trực tuyến là khốc liệt, vì vậy hầu hết các công ty cố gắng thu hút khách hàng mới bằng khuyến mại. Nhưng để đủ điều kiện cho các giao dịch tốt nhất, bạn sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu ký quỹ cao, trong một số trường hợp ở phía bắc 50.000 đô la.

Nếu bạn có thể làm điều đó - bằng cách chuyển qua một 401 (k) cũ, hoặc chuyển tài khoản môi giới của bạn từ nhà cung cấp này sang nhà cung cấp khác - bạn sẽ thường nhận được tiền thưởng và giao dịch miễn phí trong một thời gian giới hạn.

8. Nền tảng giao dịch người môi giới không mở cửa cho tất cả mọi người

Trong nhiều trường hợp, một nhà môi giới sẽ cung cấp hai tùy chọn giao dịch: Tất cả khách hàng sẽ có quyền truy cập vào một nền tảng có số lượng hạn chế các tính năng hoặc có khả năng giao dịch thông qua trang web của nhà môi giới. Nền tảng giao dịch cao cấp thứ hai chỉ có sẵn cho những khách hàng đáp ứng số dư tối thiểu hoặc thực hiện số giao dịch tối thiểu.

Tuy nhiên, các nhà môi giới cung cấp một số nền tảng giao dịch cho tất cả khách hàng - TD Ameritrade được biết đến với điều này, và các tùy chọn giao dịch cao cấp của nó như thinkorswim và Trade Architect là một trong những lý do khiến họ phải trả phí hoa hồng tương đối cao.

9. Nếu bạn bị gian lận tài khoản, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho các khoản lỗ

Theo Đạo luật Chuyển khoản điện tử, nếu tài khoản ngân hàng của bạn bị vi phạm hoặc thẻ ghi nợ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, trách nhiệm pháp lý của bạn được giới hạn là $ 50, miễn là bạn báo cáo mất mát hoặc trộm cắp trong vòng hai ngày làm việc.

Tài khoản môi giới trực tuyến không được hưởng các biện pháp bảo vệ liên bang giống nhau. Mặc dù hầu hết các nhà môi giới đều hoàn lại tiền cho khách hàng nếu tài khoản của họ bị vi phạm hoặc bị xâm phạm do hoạt động trái phép, các vùng biển thì u ám ở đây. Trong một số trường hợp - đặc biệt nếu bạn bị coi là cẩu thả, điều này có thể dẫn đến nhấp chuột đơn giản của liên kết lừa đảo - bạn có thể phải chịu trách nhiệm về những tổn thất của bạn. Bạn có thể hỏi người môi giới về chính sách của mình. Dưới đây là cách bảo vệ tài khoản môi giới của bạn khỏi gian lận.

10. Bạn có thể giao dịch ETF miễn phí hoa hồng

Giao dịch ETFs như một cổ phiếu; như vậy, chúng thuộc phần hoa hồng cổ phiếu của biểu phí môi giới. Vì vậy, nếu bạn trung bình chi phí đô la vào một ETF (có nghĩa là, bạn đầu tư một số tiền thiết lập một cách thường xuyên), bạn có thể trả tiền hoa hồng thương mại mỗi lần. Nếu khoản hoa hồng đó là 9,95 đô la và bạn đang đầu tư 100 đô la, bạn sẽ mất gần 10% ngay từ đầu.

Nhưng một số công ty môi giới có danh sách các quỹ ETF miễn phí dài hạn. Nếu ETF là lựa chọn đầu tư của bạn, bạn sẽ muốn chọn một nhà môi giới như thế này. Nếu bạn đang đầu tư vào ETF và nhà môi giới của bạn đang tính phí hoa hồng, bạn có thể cân nhắc việc chuyển đổi. (Đây là trang web của chúng tôi chọn cho các nhà môi giới trực tuyến tốt nhất cho hoa hồng-miễn phí ETFs.)

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Hình ảnh qua iStock.