ĐIều mà mỗi nhà đầu tư nên biết trước thời điểm thuế |

Nếu có nút "thích" để đầu tư, chúng tôi sẽ nhấn nó.

Các khoản đầu tư giúp tiền của bạn phát triển nhanh hơn khi nó ở trong tài khoản ngân hàng và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.

Nhưng số tiền bạn kiếm được từ khoản đầu tư (được gọi là số vốn) được tính là thu nhập trong mắt của chính phủ và điều đó có nghĩa là bạn sẽ bị đánh thuế trên nó.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến những gì nhà đầu tư điển hình cần biết trong thời gian thuế. Chúng tôi sẽ không bao gồm các công cụ tài chính phức tạp như tương lai, bán khống hoặc phái sinh, nhưng nếu bạn có tài khoản hưu trí và / hoặc tài khoản đầu tư cơ bản với cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu, thì chúng tôi đã bảo hiểm cho bạn. Bỏ qua các tiêu đề để tìm thông tin áp dụng cho bạn:

Những gì bạn cần

Đến bây giờ, bạn sẽ nhận được một gói thuế từ môi giới của bạn, bao gồm những thứ như 1099-DIV và 1099-B của bạn. Điều này cho bạn biết tất cả thông tin bạn cần biết để thực hiện các loại thuế của bạn. Nếu bạn không nhận được hoặc mất nó (điều đó xảy ra), bạn có thể đăng nhập vào tài khoản môi giới của bạn và tìm một bản sao kỹ thuật số hoặc gọi điện và yêu cầu.

Biểu mẫu 1099-DIV sẽ liệt kê các khoản tăng vốn, cổ tức của bạn các tài khoản đầu tư đơn giản, bạn thậm chí không cần phải biết ý nghĩa của các thuật ngữ này, chỉ cần kết hợp chúng và viết ra (hoặc gõ vào Nếu bạn bán cổ phiếu của mình nhiều hơn số tiền họ đã có giá trị khi bạn mua chúng, điều này được gọi là tăng vốn và nó sẽ được báo cáo trên 1099-B của bạn, bao gồm trong gói thuế của bạn từ người môi giới của bạn. Mức tăng vốn của bạn bằng với số tiền bạn đã bán, trừ giá bạn trả cho khoản đầu tư ("cơ sở chi phí"). Vì vậy, nếu bạn mua 10 cổ phiếu của cổ phiếu ở mức 10 đô la và bán chúng với giá 20 đô la, bạn đã kiếm được 100 đô la tiền lãi (200 đô la - 100 đô la). Khoản tăng vốn này bị đánh thuế, và bạn báo cáo nó trong phần thu nhập của năm 1040 của bạn, nơi nó nói "lợi nhuận vốn".

Bạn đã giữ chúng trong bao lâu?

Chính phủ muốn khuyến khích người Mỹ đầu tư cho một chặng đường dài (đó là những gì chúng tôi khuyến nghị!). Nếu bạn đã mua một khoản đầu tư như cổ phiếu quỹ, cổ phiếu hoặc trái phiếu và bán chúng ít hơn một năm sau đó, điều đó có nghĩa là họ đủ điều kiện để tăng vốn ngắn hạn và lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế ở mức bình thường lên đến 35%.

[Tính năng InvestingAnswers: Danh mục hưu trí của người lười biếng]

Nhưng nếu bạn giữ khoản đầu tư của mình trong hơn một năm trước khi bán, điều đó có nghĩa là lợi nhuận của bạn là tăng vốn dài hạn và sẽ bị đánh thuế ở mức thấp hơn nhiều không quá 15%.

Đạo đức của câu chuyện:

Giữ khoản đầu tư của bạn trong hơn một năm nếu có thể.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị mất tiền?

Khi bạn bán một khoản đầu tư cho ít hơn bạn mua nó, đó được gọi là một mất vốn. Nhưng IRS có thể giảm bớt tổn thương chỉ một chút. Nếu bạn kiếm được lợi nhuận trên một số cổ phiếu bạn đã bán, và thua lỗ trên một số cổ phiếu khác, bạn có thể yêu cầu thua lỗ. Ví dụ: nếu bạn kiếm được số tiền $ 50 trên cổ phiếu A và số tiền mất $ 35 trên cổ phiếu C, bạn sẽ bị đánh thuế chỉ với 15 đô la tiền lãi (50 đô la - 35 đô la). Nếu thua lỗ của bạn nhiều hơn lợi nhuận của bạn, bạn có thể yêu cầu thua lỗ $ 3.000 so với thu nhập khác của bạn, chẳng hạn như tiền lương của bạn.

Đạo đức của câu chuyện:

Nếu bạn thua lỗ đầu tư, hãy chắc chắn

Một mẹo để tiết kiệm thuế

Quá muộn để sử dụng thủ thuật này ngay bây giờ, nhưng có lẽ nó sẽ hữu ích cho bạn trong năm tới. Nhiều nhà đầu tư sẽ xem xét các khoản đầu tư của họ vào cuối năm vào tháng 12 và loại bỏ những người thua cuộc mà họ không muốn trong danh mục của họ nữa. Ví dụ, nếu bạn có một số cổ phần của công ty bị phá sản, tháng mười hai là thời điểm tốt để bán chúng và mất số tiền mà bạn sẽ có. Sau đó, bạn có thể sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp các khoản thu nhập hoặc thu nhập khác của bạn.

[Tính năng InvestingAnswers: Thuế Obamacare đang đến - Dưới đây là 6 cách để hạn chế những gì bạn muốn]

Để giữ cho nhà đầu tư không chơi trò chơi trên hệ thống, IRS có quy tắc "bán rửa". Điều đó có nghĩa là nếu bạn mua lại cổ phiếu trong vòng 30 ngày, bạn không thể yêu cầu những khoản lỗ đó khi bạn quay trở lại. Vì vậy, chỉ bán một khoản đầu tư để tiết kiệm tiền thuế nếu bạn không nghĩ rằng nó sẽ quay trở lại và bạn không muốn nó trong danh mục của bạn nữa.

Đạo đức của câu chuyện:

Bán cổ phiếu kém hiệu quả bạn không còn muốn trước khi kết thúc năm để tiết kiệm tiền thuế

Chúng tôi thích tài khoản không có thuế

Nếu bạn đang tiết kiệm tiền hưu trí, có lý do chúng tôi yêu cầu bạn đặt nó vào tài khoản đặc biệt mục đích. Đó là bởi vì bạn sẽ không bị đánh thuế vào những khoản đầu tư đó cho đến khi bạn rút tiền ra, nhiều năm nữa. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trong năm nay từ công việc của bạn và chuyển 5.000 đô la của nó đến 401 (k)), sau đó bạn sẽ chỉ bị đánh thuế trên $ 45.000, tiết kiệm tiền cho bạn tổng thể. Nhưng nếu bạn đầu tư số tiền đó vào tài khoản môi giới thông thường, bạn sẽ bị đánh thuế ngay lập tức và sau đó lại bán khoản đầu tư đó và kiếm lời.

Một số tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế bao gồm:

401 (k))

IRAs và Roth IRAs

Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)

• 529 kế hoạch tiết kiệm đại học (Mặc dù đóng góp của nhà tài trợ không được khấu trừ ở cấp liên bang)
• Đạo đức của câu chuyện:
• Đặt nhiều như bạn có thể vào tài khoản đầu tư miễn thuế trước khi bạn bỏ tiền vào tài khoản đầu tư thông thường.
• Nếu bạn sở hữu quỹ tương hỗ…

Quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư bao gồm một nhóm cổ phiếu và chào bán cổ phiếu cho nhà đầu tư một cách đơn giản để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Trong khi các nhà quản lý quỹ tương hỗ mua và bán cổ phiếu bên trong quỹ mỗi ngày, đừng lo lắng - bạn không cần phải tính đến các giao dịch này. Bạn chỉ cần lo lắng về hai điều: khi bạn bán cổ phiếu quỹ tương hỗ (bạn đối xử giống như bán cổ phiếu) và cổ tức của mình. Bạn có thể chọn giữ cổ tức, sẽ bị đánh thuế như thu nhập hoặc bạn có thể chọn để tái đầu tư chúng. Tái đầu tư cổ tức của bạn có nghĩa là bạn sử dụng số tiền cổ tức bạn nhận được từ quỹ tương hỗ của bạn để mua ngay nhiều cổ phần. Điều này có lợi thế, nhưng nó làm cho việc tìm kiếm cơ sở chi phí của bạn, và do đó lợi nhuận của bạn, phức tạp hơn nhiều.

Các công ty môi giới phải cung cấp thông tin cơ bản chi phí chính xác và dễ đọc cho "chứng khoán được bảo hiểm" với biểu mẫu 1099-B cuối năm. Nếu đúng như vậy, bạn có thể tự mình xử lý báo cáo thuế. Nếu bạn không, và bạn tái đầu tư cổ tức của bạn trong một bảo mật "không được bảo hiểm", nó có giá trị thuê một kế toán để chuẩn bị thuế của bạn cho bạn. Bạn sẽ xé mái tóc của bạn ra trước tiên quyết định phương pháp nào để sử dụng để tính toán lợi nhuận vốn của bạn, và sau đó làm tất cả các toán học. Bạn không muốn điều đó.

Đạo đức của câu chuyện:

Nếu bạn tái đầu tư cổ tức và ghét làm toán, hãy cân nhắc việc làm kế toán.

Nếu bạn sở hữu trái phiếu …

Trái phiếu tạo ra thu nhập dưới dạng lãi. Để báo cáo sự quan tâm, hãy điền vào biểu mẫu B lịch biểu và đính kèm nó vào 1040 của bạn. Dưới đây là cách lãi suất được xử lý trên trái phiếu: Hoa Kỳ. Các vấn đề về kho bạc: Bạn trả thuế liên bang nhưng không có thuế thu nhập của tiểu bang hoặc địa phương.

Trái phiếu đô thị: Bạn không phải trả thuế cho "munis" nếu bạn mua chúng ở trạng thái bạn sống, vì vậy chúng không có trạng thái, thuế liên bang và địa phương, đó là lý do tại sao họ gọi họ là "ba miễn phí".

Trái phiếu doanh nghiệp: Bạn trả thuế cho tiền lãi.

• Trái phiếu không phiếu thưởng: Trong khi bạn không nhận được tiền lãi cho đến khi đáo hạn, IRS tính lãi suất hàng năm bạn sẽ kiếm được và tính thuế cho bạn.
• Alden Wicker là một biên tập viên trợ lý và giọng nói đằng sau trang Facebook và tài khoản Twitter của LearnVest.
• Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Learnvest.com:
• Làm thế nào để Thực hiện các khoản thuế của bạn nếu bạn có các khoản đầu tư

Hãy xem các bài viết khác này từ các đối tác của chúng tôi tại LearnVest:

Rất tiếc! Làm thế nào để sửa một sai lầm về thuế đã nộp của bạn

Bạn sẽ nhận được lượt truy cập với thuế tối thiểu thay thế đáng sợ?

Những điều bạn cần biết về miễn thuế