Hướng dẫn về kế hoạch nghỉ hưu của trẻ 33 tuổi

Bạn có thể nghĩ rằng một cặp vợ chồng trẻ với một em bé mới sẽ quan tâm đến mọi lo lắng về tài chính ngoài việc nghỉ hưu - nhưng điều đó không đúng.

Đi trước đường cong lập kế hoạch nghỉ hưu là điều cần thiết trong khi bạn vẫn còn trẻ. Đó là lý do tại sao, như một người mẹ mới 33 tuổi, tôi đã thực hiện nghiên cứu sâu rộng để tìm ra cách nghỉ hưu với một quả trứng làm tổ thoải mái. Tôi muốn chia sẻ những phát hiện của tôi với bạn.

Những gì tôi đã học được là việc đạt được một quỹ hưu trí thoải mái về mặt tài chính không hề dễ dàng. Theo một nghiên cứu năm 2009 được thực hiện bởi Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên ở Washington DC, tỷ lệ người nghỉ hưu với nợ đang tăng lên.

Một cuộc khảo sát năm 2011 của Viện chính sách công AARP cho thấy khoảng 15% người Mỹ về hưu đã gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng, tiền thuê nhà hoặc thế chấp của họ. Tình hình tương tự ở phía bắc biên giới nơi tôi sống. Theo một báo cáo thống kê năm 2011 của Canada, gần 40% người Canada trên 50 tuổi nghỉ hưu với một số khoản nợ.

Những con số này được kỳ vọng sẽ tăng khi nền kinh tế tăng trưởng chậm hiện nay tiếp tục tăng. Nhưng, với quy hoạch và tầm nhìn xa, bạn có thể đánh bại các tỷ lệ cược.

Cách tốt nhất để đảm bảo tự do tài chính trong tương lai của bạn là bắt đầu ngay bây giờ. Dưới đây là một số bước quan trọng về tài chính bạn có thể thực hiện để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu của bạn:

Lưu Lưu Lưu: Đó là một khái niệm đơn giản. Bạn chỉ có thể xây dựng sự giàu có nếu bạn chi tiêu ít hơn bạn kiếm được. Bạn càng tiết kiệm, bạn trở nên giàu có hơn. Và, bạn càng tiết kiệm, bạn càng tích lũy được nhiều tài sản. Tiết kiệm là chìa khóa tối thượng cho sự giàu có. Nhưng, phải mất thời gian và kiên nhẫn. May mắn thay, nếu bạn vẫn còn trẻ, thời gian là ở bên cạnh bạn. Ví dụ, nếu bạn hiện đang ở độ tuổi 33 và bạn tiết kiệm $ 100 mỗi tháng cho đến khi bạn 66 tuổi, bạn sẽ tiết kiệm được $ 39,600 khi nghỉ hưu. Không tệ!

Nhận rủi ro khi bạn còn trẻ: Nếu mọi thứ sai, bạn có nhiều thời gian hơn để kiếm lại. Một quy tắc đơn giản là trừ đi tuổi của bạn từ 100 và đặt số tiền đó vào cổ phiếu phổ thông. Như một người 33 tuổi, câu châm ngôn này nói rằng tôi nên có 67% số tiền tiết kiệm được phân bổ cho các cổ phiếu phổ thông.

Điều quan trọng là đa dạng hoá phân bổ này bằng cách đầu tư vào các nhóm vốn hóa thị trường khác nhau (nhỏ, trung bình và lớn) và khu vực (trong nước và quốc tế). Loại đa dạng hóa này có thể được thực hiện dễ dàng bằng cách sử dụng các quỹ giao dịch (ETF).

[Có hàng ngàn ETF để lựa chọn. Đọc <=> Nếu bạn muốn tùy chỉnh hồ sơ đầu tư của bạn ngoài quy tắc đơn giản này, hãy truy cập vào một trong nhiều máy tính phân bổ tài sản có sẵn trên web (tôi thích điều này một từ www.money-zine.com). Sau khi trả lời các câu hỏi về tuổi của tôi, kiến ​​thức thị trường chứng khoán và khả năng xử lý rủi ro, máy tính nói với tôi rằng tôi nên có 60% tài sản của tôi trong kho - không xa quy tắc dựa trên tuổi tác mà tôi đưa ra ở trên. # -ad_banner_2- # Sử dụng quyền lợi hợp chất:

Nếu bạn đặt 60% khoản tiết kiệm của mình vào cổ phiếu để lại 40% cho các khoản đầu tư thu nhập cố định như trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ. Đây là nơi mà sức mạnh của lãi kép.

Lãi suất hợp chất là một người bạn tuyệt vời khi bạn còn trẻ vì nó tích luỹ vào số tiền gốc ban đầu cũng như lãi tích luỹ. Nó giống như một khoản thanh toán lãi suất tăng theo thời gian. Với lãi kép, bạn càng tiết kiệm, bạn sẽ càng có nhiều kết quả. Hãy xem xét ví dụ này: Giả sử ở tuổi 33, tôi thực hiện một khoản đóng góp $ 7,500 một lần cho kế hoạch 401 (k) của tôi - thu nhập trung bình 5% hàng năm. Đến lúc tôi 65 tuổi, số tiền đó sẽ có phát triển thành 35.737 đô la. Tôi nói với anh của bạn tôi về sức mạnh của lãi kép và anh quyết định đầu tư tương tự. Nhưng, ở tuổi 45, số tiền ban đầu của ông chỉ biến thành $ 19,899 bằng cách nghỉ hưu, khoảng một nửa số tiền tôi nhận được. Tôi có thể trẻ hơn, nhưng tôi khôn ngoan hơn - và phong phú hơn.

[Einstein gọi là lãi kép "khám phá toán học vĩ đại nhất mọi thời đại." Đọc thêm về cách thức hoạt động trong Cách Một Người Phụ Nữ Bình Thường Biến $ 200 thành $ 7 Triệu.]

Hợp Nhất Bất Kỳ Nợ:

Nếu bạn đã đi học, kết hôn, mua nhà hoặc bắt đầu một gia đình, bạn có thể nợ phát sinh. Đào mình ra khỏi khoản nợ này có thể được ưu tiên để tiết kiệm hưu trí của bạn. Nhưng, cả hai có thể đi đôi với nhau.

Một cách đơn giản để quản lý tài chính của bạn là củng cố nợ của bạn. Làm như vậy có thể đạt được tốt nhất bằng cách di chuyển nhiều khoản cho vay chưa thanh toán và thanh toán đến một nơi, chẳng hạn như ngân hàng. Kiểm tra để đảm bảo "vị trí" tập trung này cung cấp mức lãi suất hoàn toàn thấp nhất có sẵn. Giảm lãi suất sẽ cho phép bạn trả hết nguyên tắc nhanh hơn. Làm như vậy sẽ làm giảm thời gian hoàn trả của bạn để bạn có thể bắt đầu đưa tiền vào khoản tiết kiệm của bạn sớm hơn. Câu trả lời đầu tư:

Tiết kiệm tiền, đầu tư và lợi dụng sức mạnh lãi kép là những khía cạnh cơ bản của việc nghỉ hưu về tài chính. Nhưng, kế hoạch nghỉ hưu tốt cũng có nghĩa là hình dung ra tương lai mong muốn của bạn. Bắt đầu ngay! Hãy xem xét những gì bạn muốn hưu trí của bạn trông giống như, dựa trên nhu cầu cá nhân và giá trị của bạn. Hình dung gia đình, sức khỏe, gia đình, lối sống, kinh doanh của bạn. Xếp hạng các ưu tiên hàng đầu của bạn. Sau đó, thực hiện các bước tôi vừa mô tả ở trên để đạt được tầm nhìn của bạn.

Đừng nhìn lại cuộc sống của bạn với sự hối hận. Hành động ngay bây giờ - trong khi bạn vẫn còn trẻ - sẽ cho phép bạn thành công trong việc đạt được ước mơ về hưu của mình.